大病保險新規四降一限兩不保是什麽意思？什麽時候開始執行？

導讀：
2020年11月5日，中國保險業(ye) 協會(hui) 、中國醫師協會(hui) 聯合發布了《重大疾病保險疾病定義(yi) 使用規範(2020年修訂版)》。有人總結出新的重大疾病保險規定四降一限兩(liang) 不保。那麽(me) 具體(ti) 意思是什麽(me) 呢？什麽(me) 時候執行重疾新規？什麽(me) 時候執行重疾新規？

所有關(guan) 注保險業(ye) 新聞的朋友都應該知道，大病舊定義(yi) 產(chan) 品銷售截止日期為(wei) 2021年1月31日。

2020年11月5日，中國保險業(ye) 協會(hui) 、中國醫師協會(hui) 聯合發布了《重大疾病保險疾病定義(yi) 使用規範(2020年修訂版)》官方文件。

新定義(yi) 產(chan) 品落地還有不到一個(ge) 月的時間。經過13年的變化，對個(ge) 人購買(mai) 有很大影響。

有人把這總結為(wei) 4降、1限、2不賠

今天就來說說大病保險新規四降一限兩(liang) 不保。

01.四降

大病保險新規四降一限兩(liang) 不保中四降，即四類大病降額賠付，由原大病賠付降級為(wei) 輕症賠付。

1.甲狀腺癌降級補償(chang)

可以肯定的是，征求意見稿並不是所有的甲狀腺癌都被視為(wei) 輕症。

換句話說，大病定義(yi) 修訂後，隻有TNM甲狀腺癌分期為(wei) I期或更輕分期不是嚴(yan) 重疾病，嚴(yan) 重甲狀腺癌仍按嚴(yan) 重疾病支付。

換算成數字，保額50萬(wan) 。如果患有甲狀腺癌，大病定義(yi) 修訂前可以賠付50萬(wan) ，大病定義(yi) 修訂後隻能賠付15萬(wan) 。

因此，如果您關(guan) 心甲狀腺癌的賠償(chang) 比例，建議您現在購買(mai) 。

2.神經內(nei) 分泌腫瘤降級賠償(chang)

這種病的名字挺虛張聲勢的，但也隻是輕度神經內(nei) 分泌瘤是重病。

在臨(lin) 床醫學層麵，神經內(nei) 分泌腫瘤一般分為(wei) G1、G2、G3三期，其中G三期最嚴(yan) 重，而G一期可治愈，治療費用低。

因此，修訂大病的定義(yi) 隻會(hui) 是G神經內(nei) 分泌腫瘤分為(wei) 一期或更輕分期的輕度疾病並非所有嚴(yan) 重疾病。

3.心肌梗死降級補償(chang)

對此，純屬誤導。

讓我們(men) 來看看心肌梗死的定義(yi) ：

不難發現，這符合保險協會(hui) 修訂嚴(yan) 重疾病定義(yi) 的原則，使疾病定義(yi) 更加標準化，詳細的診斷標準。

從(cong) 持續時間來看，新規定下的索賠門檻較低，檢查從(cong) 90天縮短到6周。

4.輕症賠償(chang) 比例降低

這也純屬誤導，征求意見稿這樣表達:

保險公司設計重大疾病赛马会APP下载官网時，本規範中每種輕度疾病的累計保險金額不得高於(yu) 本規範中相應重度疾病累計保險金額的30%。

僅(jin) 限製規範約定的三種輕度疾病的賠償(chang) 比例，不得超過30%。

包括以下三種輕症：

輕度惡性腫瘤

輕度急性心肌梗死

輕度中風後遺症

換句話說，除這三種輕症外，其他輕症的賠償(chang) 比例不受限製，保險公司可以自行定義(yi) ，賠償(chang) 50%。

02.一限

針對這一點，是征求意見稿錯誤解讀，原文如下：

保險公司可以在其重大疾病赛马会APP下载官网中增加本標準範圍以外的其他疾病，但在同一重大疾病赛马会APP下载官网中不得含有高度重疊的疾病。

若新增疾病發病率極低，應在疾病名稱中添加標注，以提示消費者。

意思是保證高度重疊的疾病不能單獨作為(wei) 重疾，發病率極低的疾病需要標注和說明。

換句話說，保險公司不允許湊數幾乎相同的疾病。

03.兩不保

這應該是對每個(ge) 人影響最大的地方，所謂兩(liang) 保:

原位癌不能保證

交界性腫瘤不能保證

1.原位癌不保？

首先需要注意的是，無論是新規還是舊規，都從(cong) 未要求原位癌。

但在後續產(chan) 品開發中，保險公司增加了原位癌保障。

官方明確表示：各保險公司可以在規範修訂版規定的疾病的基礎上，增加對嚴(yan) 重疾病赛马会APP下载官网的原位癌症保護責任，以滿足消費者多

官方建議加入原位癌，保險公司也將其作為(wei) 獲取客戶的手段。因此，原位癌的概率仍將得到保證。

2.交界性腫瘤不保？

很多人應該沒有聽說過交界性腫瘤，如果不修改大病的定義(yi) 。

事實上，它是一種介於(yu) 良性和惡性之間的腫瘤，也稱為(wei) 中間性腫瘤。

它還具有良性腫瘤和惡性腫瘤的一些特征，生長緩慢，複發遲緩，但轉移率較低。

說實話，大病定義(yi) 修訂後，新版大病保險可能不會(hui) 保護交界性腫瘤。畢竟它沒有原位癌那麽(me) 有影響力。

當然，如果交界性腫瘤惡化為(wei) 惡性腫瘤，還是可以申請大病理賠的。

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