監管評估顯示，銀行保險機構公司治理穩定，良好

導讀：
銀行和保險是兩(liang) 個(ge) 有著深厚交叉關(guan) 係的機構，同時受銀監會(hui) 監管。最新的監管評估顯示，銀行和保險機構的公司治理穩定、中、好。讓我們(men) 了解一下具體(ti) 內(nei) 容。最新的監管評估顯示，銀行和保險機構的公司治理穩定、中、好。讓我們(men) 了解一下具體(ti) 內(nei) 容。

2019年，中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 發布並實施了《銀行保險法人機構公司治理監督評價(jia) 辦法（試行）》，初步建立了覆蓋所有商業(ye) 銀行和保險機構的公司治理監督綜合評價(jia) 體(ti) 係，並於(yu) 2020年和2021年連續兩(liang) 年實施。根據2021年的監管評價(jia) 結果，銀行業(ye) 保險公司的治理狀況總體(ti) 穩步改善，但部分領域仍需關(guan) 注。

公司治理狀況穩步改善。總體(ti) 而言，2021年共有1857家銀行保險機構參與(yu) 評估，平均分為(wei) 73.93分，比2020年高0.14分。2021年，未被評為(wei) A級(優(you) 秀)的機構，2020年被評為(wei) A級的機構因部分問題整改不到位，評估結果下調為(wei) B級。共有1466家機構被評為(wei) B級(好)和C級(合格)，占78.95%，比2020年上升0.77個(ge) 百分點。被評為(wei) D級(弱)和E級(差)的機構總比例有所下降，尤其是被評為(wei) E級的機構138家，比2020年減少44家，占7.43%，比2020年減少2.73個(ge) 百分點。

重點領域呈現積極變化。股東(dong) 治理、相關(guan) 交易管理、董事會(hui) 治理等重點領域的改革取得了一定進展。一是股東(dong) 治理得分率(評估維度得分/評估維度總分)×100%，下同)比2020年有所提高，尤其是城市商業(ye) 銀行和農(nong) 村商業(ye) 銀行.28、5.47個(ge) 百分點，商業(ye) 銀行委托持股機構(指機構數量，下同)比2020年減少23%，股權質押比例高的機構減少30%。二是相關(guan) 交易管理得分率較2020年明顯提高，商業(ye) 銀行和保險機構分別提高10%.44、8.全國股份製商業(ye) 銀行和農(nong) 村商業(ye) 銀行分別增加了93個(ge) 百分點.5、11.保險集團(控股)公司37個(ge) 百分點，財產(chan) 險公司分別增加了12.78、8.69個(ge) 百分點。商業(ye) 銀行對關(guan) 聯方的非法授信涉及機構減少13%，對保險機構的非法審批涉及機構減少29%。三是董事會(hui) 治理得分率提高，其中農(nong) 村商業(ye) 銀行比2020年提高1.79個(ge) 百分點，財產(chan) 保險公司和個(ge) 人保險公司分別提高4個(ge) 百分點.17、2.78個(ge) 百分點。保險機構董事會(hui) 屆滿超期涉及機構減少15%，獨立董事設置不符合監管要求的涉及機構減少15%。

探索公司治理良好的實踐，取得積極成果。

一是積極創新黨(dang) 領導與(yu) 公司治理有機融合的有效途徑。大型國有商業(ye) 銀行和保險集團率先將黨(dang) 建工作的總體(ti) 要求寫(xie) 入公司章程；繼續完善交叉、雙向進入的領導製度。黨(dang) 委書(shu) 記、董事長為(wei) 一人，黨(dang) 員行長（總經理）、監事長一般為(wei) 黨(dang) 委副書(shu) 記，黨(dang) 組織完全嵌入公司治理結構；建立健全黨(dang) 委討論決(jue) 定重大經營管理事項的權責清單，規範和完善黨(dang) 委前置研究和討論重大經營管理事項的要求和程序，確保黨(dang) 委發揮領導作用，管理全局，促進實施。

二是繼續探索優(you) 化公司治理的方法。中國工商銀行、中國建設銀行等大型國有商業(ye) 銀行不斷完善董事會(hui) 結構。董事會(hui) 規模約為(wei) 11-15人，約占執行董事、股權董事和獨立董事的1/3。董事會(hui) 有女成員。獨立董事一般由大學教授、國際組織前負責人和大型國際金融機構前執行官擔任，董事會(hui) 的專(zhuan) 業(ye) 化、國際化和多元化程度不斷提高。招商銀行董事會(hui) 注重中長期發展戰略的穩定性和可持續性，堅持大力發展零售業(ye) 務，實施數字化轉型，積極推動高級管理層在董事會(hui) 授權範圍內(nei) 勤勉履行職責，不斷提高治理效率。

三是不斷加強績效考核和薪酬管理在經營管理中的引導作用。上海銀行將高級管理人員50%以上的績效年薪推遲三年，根據增量績效兌(dui) 現中長期激勵收入，對造成重大損失的領導績效工資進行追索扣除。追索扣除範圍包括遞延績效、任期激勵和已發放績效年薪。

四是充分發揮信息技術在加強風險管理中的支撐作用。銀行和保險機構繼續增加金融技術投資，不斷提高風險管理的信息化和智能化水平。太平洋財產(chan) 保險建立了適應金融創新發展戰略的風險管理體(ti) 係，獨立開發了風險雷達平台，實現了防災防損的在線和智能管理。東(dong) 莞銀行建立了與(yu) 信用審批係統對接的相關(guan) 交易管理係統，實現了信息篩選、識別識別、信用申報、配額審批的全過程實時監控。

五是繼續豐(feng) 富環境社會(hui) 治理(ESG)責任的有益實踐。銀行保險機構積極應對新冠肺炎疫情，落實減費利潤要求，確保各級財政抗疫資金高效匯劃，準確支持企業(ye) 複工複產(chan) ，中小微企業(ye) 渡過難關(guan) 。大型國有商業(ye) 銀行啟動環境社會(hui) 治理管理體(ti) 係建設，積極增加相關(guan) 信息披露，加強綠色金融發展，向綠色領域傾(qing) 斜更多金融資源。農(nong) 村商業(ye) 銀行下沉服務，深耕當地，幫助精準扶貧和農(nong) 村振興(xing) 。在疫情、台風、暴雨等重大災害事件中，保險機構積極參與(yu) 災害救援和防災減損，大力支持災後重建。

與(yu) 此同時，一些問題仍然需要高度關(guan) 注。一是黨(dang) 的領導虛弱化。部分國有銀行、保險機構黨(dang) 的領導作用發揮不到位，相關(guan) 製度安排一般，可操作性差，重大經營管理事項黨(dang) 委預研製度落實不到位。

二是股東(dong) 行為(wei) 不合規不謹慎。股東(dong) 虛假出資、循環注資、抽逃出資、委托資金、發行管理金融產(chan) 品等非自有資金出資，在銀行保險機構仍存在不同程度。投資持股不符合規定，部分股東(dong) 非法委托持股，部分股東(dong) 投資多家商業(ye) 銀行，違反兩(liang) 參一控監管規定。部分機構存在股東(dong) 非法質押股份的情況，個(ge) 別機構股權質押比例過高或變動過頻繁。股東(dong) 非法幹預經營，部分機構大股東(dong) 實際控製銀行保險機構，控製董事和高級管理人員的提名和薪酬，操縱董事會(hui) 和高級管理人員，非法幹預公司經營，甚至肆意侵犯公司利益。

三是關(guan) 聯交易管理存在缺陷。識別管理不到位，關(guan) 聯方識別不全麵，關(guan) 聯交易識別不合規，部分董事、高級管理人員和股東(dong) 未按規定報告關(guan) 聯情況，部分機構關(guan) 聯方信用和資金使用超過監管規定的比例。審查監督不到位，董事會(hui) 未設立關(guan) 聯交易控製委員會(hui) ，或者關(guan) 聯交易控製委員會(hui) 未能有效履行審查和風險控製職責，缺乏關(guan) 聯交易內(nei) 部審計監督。有非法利益轉移，少數機構通過非法關(guan) 聯交易轉移利益，非法向關(guan) 聯方發放無擔保貸款，為(wei) 關(guan) 聯方的融資行為(wei) 提供明顯或隱藏的擔保，非法投資關(guan) 聯方的項目和資產(chan) 。

第四，董事會(hui) 運作效率不足。董事會(hui) 結構不符合監管要求，同一股東(dong) 及其關(guan) 聯方提名的董事比例超過監管要求，董事會(hui) 獨立董事數量不足，審計、關(guan) 聯交易、提名工資等專(zhuan) 門委員會(hui) 負責人由非獨立董事擔任。董事缺乏獨立性和專(zhuan) 業(ye) 性，部分股權董事缺乏專(zhuan) 業(ye) 性，獨立董事不敢、不願意、不能獨立履行職責。少數機構將董事會(hui) 的法定職權非法授予董事長個(ge) 人，有一言堂的傾(qing) 向。個(ge) 別機構董事會(hui) 無效，對風險管理、關(guan) 聯交易等重大問題的決(jue) 策監督隻是一種形式。發展戰略不慎，部分機構發展戰略粗放激進，偏離主營業(ye) 務，盲目追求短期業(ye) 績，後期形成大量不良資產(chan) 。

公司治理監督評價(jia) 結果表明，中國銀行業(ye) 保險業(ye) 認真落實黨(dang) 中央、國務院決(jue) 策部署，公司治理改革取得初步成果，但目前銀行業(ye) 保險機構公司治理仍存在諸多問題，完善銀行業(ye) 保險公司治理任務仍非常困難。下一步，中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 將督促銀行和保險機構認真整改評估中發現的問題，真正促進改革和建設，繼續鞏固評估工作的有效性，推動中國銀行業(ye) 和保險公司治理建設達到新的水平。

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