人身保險監管再次收緊，加強風險保障功能

導讀： 近日，中國保監會(hui) 先後發布了《關(guan) 於(yu) 加強人身保險產(chan) 品監管的通知》、《關(guan) 於(yu) 進一步完善人身保險精算製度的通知》，備受關(guan) 注的萬(wan) 能保險再次被推到風口浪尖。在資產(chan) 短缺的背景下，萬(wan) 能保險等具有金融功能的保險很受歡迎，但隨著一係列監管政策的出台，金融保險的勢頭將進一步收緊。在資產(chan) 短缺的背景下，萬(wan) 能保險和其他具有財務管理功能的保險很受歡迎，但隨著一係列監管政策的出台，財務管理保險的勢頭將進一步收緊。對於(yu) 普通公民來說，具有財務管理功能的保險屬於(yu) 與(yu) 銀行財務管理相同的財務管理產(chan) 品，其收益率一般高於(yu) 銀行財務管理產(chan) 品，這人氣的主要原因。發出兩(liang) 份人身保險通知的影響是什麽(me) ？萬(wan) 能保險值得購買(mai) 嗎？

萬(wan) 能險業(ye) 務占比高 存在一定的隱患

今年3月限製中短期存續產(chan) 品後，中國保監會(hui) 近日發布了人身赛马会APP下载官网監管通知。為(wei) 什麽(me) 中國保監會(hui) 多次對金融類型進行管理？赛马会APP下载官网業(ye) 內(nei) 人士表示，從(cong) 監管部門的整體(ti) 思路來看，為(wei) 了確保限製人身保險產(chan) 品體(ti) 現其本質特征，人身保險通過相關(guan) 政策，將產(chan) 品簡單異化為(wei) 短期理財產(chan) 品的現象進一步縮小。

大多數保民都知道，萬(wan) 能保險的出現占據了一定的比例分紅險其快速發展的原因尚不清楚。浙江一家保險公司人們(men) 承認，近年來萬(wan) 能保險業(ye) 務迅速上升，占據了保費收入比例較高，尤其是中小保險企業(ye) 。今年7月，76家壽險在公司中，萬(wan) 能保險保費占50%以上的保險企業(ye) 有21家，萬(wan) 能保險業(ye) 務占80%以上的保險企業(ye) 有10家，其中5家占90%以上。這種不合理的比例對保險有一定的風險和隱患。

暴露了許多問題 不符合精算要求

上述保險公司表示，能夠快速擴大保費和資產(chan) 規模的萬(wan) 能保險對許多保險公司具有極大的誘惑力。隨著萬(wan) 能保險業(ye) 務規模的快速擴大，也暴露了個(ge) 別保險企業(ye) 萬(wan) 能保險比例高、中短期存在產(chan) 品比例不明確、個(ge) 別保險企業(ye) 萬(wan) 能保險結算利率高等諸多問題。

此外，從(cong) 精算要求的角度來看，市場上銷售的大多數萬(wan) 能赛马会APP下载官网都不符合當前的精算要求，這意味著大多數不合格的萬(wan) 能赛马会APP下载官网在2017年4月前停止銷售，保險公司應調整或重新開發大量的萬(wan) 能赛马会APP下载官网。此外，在利率下降和資產(chan) 短缺的環境下，為(wei) 了使高成本資金獲得高回報，以萬(wan) 能保險為(wei) 主的保險企業(ye) 提高了資產(chan) 配置的風險偏好，保險企業(ye) 增加了風險較高的股權投資和替代投資，投資更加激進。業(ye) 內(nei) 人士表示，兩(liang) 項人身保險新規出台後，保險公司將麵臨(lin) 金融赛马会APP下载官网的轉型，避免保險公司過度追求高回報的現象。

短期內(nei) 影響較小 注意流動性風險

從(cong) 多家保險公司了解到，保險公司的萬(wan) 能赛马会APP下载官网仍在銷售中，但一些相關(guan) 產(chan) 品已經停止銷售。此外，在互聯網銷售平台上，銷售萬(wan) 能赛马会APP下载官网並不多。一些分析人士表示，隨著新規定的出台，短期內(nei) 影響較小，但中短期萬(wan) 能保險的銷量將減少，靈活性強的短期萬(wan) 能赛马会APP下载官网將減少。在收益率方麵，由於(yu) 監管機構更多地考慮行業(ye) 的可持續發展，不影響產(chan) 品本身的財務功能，金融赛马会APP下载官网的收入主要與(yu) 保險公司的實際投資收入有關(guan) 。

根據新規定，通過大幅提高萬(wan) 能保險等個(ge) 人赛马会APP下载官网的風險保障水平，進一步加強個(ge) 人保險風險保障功能，提高赛马会APP下载官网供應的有效性。業(ye) 內(nei) 人士表示，萬(wan) 能保險往往具有財務管理和安全功能，但買(mai) 保險主要目的是為(wei) 自己或家人提供保障，而不是為(wei) 了財務收入。因此，市民應該購買(mai) 一定的生活和醫療保健險種在布局金融保險後，也要注意這類保險的流動性風險。

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