中國銀行業保險監督管理委員會《關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》回答記者提問

導讀：
銀行業(ye) 保險業(ye) 數字化轉型指導意見已由銀監會(hui) 發布，最近，中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 負責召開新聞發布會(hui) ，回答記者關(guan) 心的問題，讓我們(men) 了解一下。

為(wei) 加快數字經濟建設，全麵推進銀行業(ye) 和保險業(ye) 數字化轉型，促進高質量金融發展，更好地服務實體(ti) 經濟，滿足人民群眾(zhong) 需求，中國銀行業(ye) 保險監督管理委員會(hui) 最近發布了《銀行業(ye) 數字化轉型指導意見》（以下簡稱《指導意見》），中國銀行業(ye) 保險監督管理委員會(hui) 有關(guan) 部門負責人就《指導意見》回答了記者的提問。

一、出台《指導意見》的背景是什麽(me) ？

答:黨(dang) 的十九屆五中全會(hui) 和“十四五”規劃專(zhuan) 門部署了“打造數字經濟新優(you) 勢”，明確了數字化的發展前景和目標。在新的發展階段，銀行業(ye) 保險業(ye) 的數字化轉型是構建銀行業(ye) 保險業(ye) 新發展模式、構建高質量發展新引擎的現實需求。這是更好地支持實體(ti) 經濟發展、更好地滿足人們(men) 日益增長和更好生活需求的內(nei) 在要求。但目前，銀行和保險機構在數字化轉型過程中仍麵臨(lin) 諸多挑戰，需要加強頂層設計，加強政策規範，通過製定指導意見，進一步統一理解和促進發展，規範和指導機製、方法和行動步驟。

二、《指導意見》的主要內(nei) 容是什麽(me) ？

答:主要內(nei) 容包括:第一，“戰略規劃與(yu) 組織流程建設”要求銀行和保險機構加強頂層設計和總體(ti) 規劃，完善組織結構和機製流程。二是“業(ye) 務管理數字化”要求銀行和保險機構積極發展產(chan) 業(ye) 數字金融，大力推進個(ge) 人金融服務數字化轉型，提高金融市場交易業(ye) 務數字化水平，建設數字運營服務體(ti) 係，構建安全高效、雙贏合作的金融服務生態，努力加強數字風險控製能力建設。三是“數據能力建設”要求銀行和保險機構完善數據管理體(ti) 係，增強數據管理能力，加強數據質量控製，提高數據應用能力。第四，“科技能力建設”要求銀行和保險機構增加數據中心基礎設施的靈活供應，提高科技架構的支持能力，促進科技管理的快速轉型，提高新技術的應用和獨立控製能力。第五，“風險防範”要求銀行和保險機構加強戰略風險、創新業(ye) 務合規性、流動性風險、運營風險和外包風險的管理，防範模型和算法風險，加強網絡安全保護，加強數據安全和隱私保護。

三、《指導意見》重點提出了哪些數字化轉型方向？

A:《指導意見》要求銀行和保險機構大力推進業(ye) 務管理的數字化轉型。一是積極發展產(chan) 業(ye) 數字金融，打造數字金融服務平台，推進開放銀行建設，加強場景聚合和生態對接。二是大力推進個(ge) 人金融服務數字化轉型，拓展在線渠道，豐(feng) 富服務場景，完善數字管理體(ti) 係，提高金融產(chan) 品和服務的可用性，促進“數字差距”問題的解決(jue) 。三是提高金融市場交易業(ye) 務數字化水平，加強網上交易平台建設，有效提高投資交易效率和風險管理水平。四是建設數字化運營服務體(ti) 係，不斷提高服務內(nei) 容運營、市場活動運營和產(chan) 品運營能力。五是構建安全高效、合作共贏的金融服務生態，加強體(ti) 係整合，加強內(nei) 外資源整合，建立健全開放平台安全管理機製。六是加強數字風險控製能力建設，提高智能風險監測和預警水平。

四、《指導意見》對提高銀行保險機構數據能力有哪些要求？

答:《指導意見》要求銀行和保險機構全麵提高數據治理和應用能力。一是完善數據治理體(ti) 係，製定發展戰略，加強製度建設和考核評價(jia) 。二是提高數據管理能力，構建覆蓋整個(ge) 生命周期的數據資產(chan) 管理體(ti) 係。三是加強數據質量控製，建立企業(ye) 級數據標準體(ti) 係，形成基於(yu) 數據認可的數據質量控製機製。第四，提高數據應用能力，通過數據驅動催生新產(chan) 品、新業(ye) 務、新模式，提高大數據分析支持實時業(ye) 務應用、風險監控和管理決(jue) 策的能力。

五、《指導意見》對銀行保險機構科技能力建設有哪些要求？

答:《指導意見》要求銀行保險機構加強科技能力建設。一是增加數據中心基礎設施的靈活供應，提高基礎設施資源的靈活性和可持續供應能力，促進數據中心的綠色轉型。二是提高科技架構的支撐能力，推動傳(chuan) 統架構向分布式架構轉型，加快技術服務能力建設，推動創新技術的前台應用。三是通過精益生產(chan) 管理方法，促進科技管理的快速轉型，建立能夠快速響應需求的敏捷研發運維體(ti) 係，提高複雜技術項目的管理能力。四是堅持關(guan) 鍵技術自主可控原則，不斷提高自主研發能力，加強技術供應鏈安全管理。

六、《指導意見》對數字轉型過程中的風險提出了哪些具體(ti) 要求？

答:《指導意見》要求銀行和保險機構加強數字化轉型中的風險防控。一是加強戰略風險管理，確保數字化轉型目標和實施過程與(yu) 機構自身的業(ye) 務發展需求、技術實力和風險控製能力相匹配。二是加強創新業(ye) 務的合規管理，建立穩定的業(ye) 務審批流程，加強消費者保護、數據安全、合規銷售等管理流程。三是加強數字環境下流動性風險管理，加強與(yu) 新產(chan) 品、新業(ye) 務、新模式相關(guan) 的資本流動監測。四是加強經營風險和外包風險管理，提高風險精細化管理水平，有效控製價(jia) 值鏈中與(yu) 第三方合作企業(ye) 相關(guan) 的集中風險和供應鏈風險，提高經營韌性。第五，防範模型和算法風險，建立模型和算法風險的綜合管理框架，製定管理體(ti) 係，交叉驗證和定期評估模型數據的準確性和充足性。不得外包模型管理的核心環節。六是加強網絡安全防護，在雲(yun) 環境和分布式架構下構建技術安全防護體(ti) 係，擴大網絡安全邊界，不斷提高網絡安全風險監測、預警和應急響應能力。第七，加強數據安全和隱私保護，加強數據安全訪問控製，建立數據全生命周期的安全閉環管理機製。

七、《指導意見》有哪些措施可以解決(jue) “數字鴻溝”，增加人民群眾(zhong) 的獲得感和幸福感？

答：《指導意見》要求銀行和保險機構堅持以人為(wei) 本的發展理念，有效解決(jue) 老年人、殘疾人、少數民族等客戶在金融領域使用智能技術的困難。聚焦日常生活中涉及的服務場景和高頻事項，加強大字版、語音版、民族語言版、簡潔版等應用軟件功能建設，增強無網點區域和無法到達網點客戶的服務覆蓋，提高金融產(chan) 品和服務的可用性，提供更全麵、更貼心、更直接的便捷服務，促進“數字鴻溝”問題的解決(jue)

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