教育金要怎麽規劃？

點進來看這篇文章的，應該有不少朋友已經為(wei) 人父母了吧？我先問一個(ge) 問題：你認為(wei) 對孩子最有價(jia) 值的事情是什麽(me) ？

可以說得到的回複多數都是：孩子的教育。

孩子的教育金要怎麽(me) 規劃，教育金規劃要分哪三步走？教育金規劃不喊哪一步是很多家長都關(guan) 心的問題。

今天譜藍君就和大家說說

教育險可以解決(jue) 教育金問題嗎？

教育金規劃容易掉哪些坑？

正確的教育金規劃路線

我並不推薦大家完全通過教育金險來進行教育金的規劃與(yu) 儲(chu) 備，因為(wei) 教育金險並不能解決(jue) 教育金的問題。

首先，這個(ge) 產(chan) 品從(cong) 設計上就有缺陷。

教育金保險的主險是壽險，我們(men) 說過壽險應該給家庭經濟支柱買(mai) 。因為(wei) 壽險的用處是當不幸來臨(lin) 時，我們(men) 可以繼續為(wei) 家庭提供財務支持，而孩子沒有家庭的財務責任，根本就沒有壽險需求。

另外，目前市麵上的教育金險宣傳(chuan) 起來天花亂(luan) 墜，但隻要你仔細計算就會(hui) 發現，它實際的年化收益率和銀行的定存差不多，中途退保還要承擔損失，還不如存銀行。

教育金保險就是兒(er) 童屆的兩(liang) 全險：作為(wei) 保障來說，它太貴了，沒有杠杆作用；

作為(wei) 投資，收益連通貨膨脹都抵抗不了，更別說戰勝教育金的通脹了。

教育是一項長期、且巨額的投資，很顯然，教育金險已經跟不上形勢。

尤其對於(yu) 咱們(men) 普通家庭來說，如何讓有限的財務資源，發揮出最大的效用，減輕父母們(men) 供款的壓力，這才是理財規劃的目的。
我們(men) 列個(ge) 數據，大家就知道為(wei) 什麽(me) 不能完全指望教育金險去解決(jue) 我們(men) 的教育金問題了。

假設孩子剛出生，我們(men) 開始為(wei) ta儲(chu) 備教育金。同樣是每月存2000元（即年存24000元），存到孩子19歲開始讀大學時，一共存了45.6萬(wan) 元本金，

通過收益2%左右的教育金險，最終得到的本息總額隻有55.9萬(wan) 元；

如果能通過平均年化收益5%的方式儲(chu) 備，那麽(me) 將得到76.9萬(wan) 元！如果能實現平均年化收益8%，那麽(me) 將得到107.4萬(wan) 元！

幾乎是教育金險的2倍！

因此，父母應該盡早開始為(wei) 孩子儲(chu) 備教育金，長期、持續地堅持，並且是通過比存銀行、買(mai) 教育金險更高效的方式進行！

具體(ti) 是通過什麽(me) 方式進行儲(chu) 蓄升值，這要結合家庭的資產(chan) 情況、風險承受能力、對孩子的期望，去量身定製家庭的教育金方案。

這個(ge) 方案中或許有保險的成份，但更多的是結合投資市場波動的各種配置。

解決(jue) 教育金的問題，要謹防三個(ge) 誤區：

誤區一：忌產(chan) 品導向。

不要一看到赛马会APP下载官网的包裝：大一拿多少，大二拿多少，創業(ye) 又可以返還多少，就想當然認為(wei) 這款產(chan) 品能滿足自己的需求。

我們(men) 應該是以自己的需求為(wei) 導向，先考慮孩子以後要不要讀博士，去哪讀書(shu) ，明確自己的需求，再配置合適的產(chan) 品。

誤區二：追求絕對的無風險。

當前利率下行，如果一味追求無風險收益，可能連通脹都跑不過。

誤區三：寄希望於(yu) 炒樓炒股等高風險投資。

很多白領都寄希望於(yu) ，將來靠房子解決(jue) 孩子教育金和自己養(yang) 老的問題。

你怎麽(me) 知道自己孩子讀大學那一年，股市是高還是低，現在的主旋律是“房住不炒”，房價(jia) 早過了普漲的日子了。

為(wei) 孩子儲(chu) 蓄教育金，應該根據自己設定的目標、年期、過往投資經驗等因素，找專(zhuan) 業(ye) 理財師量身定製一個(ge) 資產(chan) 組合，既不應當回避風險，也不應該寄望於(yu) 一夜暴富。

什麽(me) 是真正的教育金規劃？真正的教育金規劃路線圖應該是這樣的：

第一步：確定目標，明確未來的需求，比如孩子以後要不要讀博士，要不要留學

第二步：了解目前教育金的費用現狀及學費走勢

第三步：梳理家庭財務狀況，每年的收入和支出是多少，能為(wei) 孩子的教育目標提供多少預算；

第四步：對家庭的風險承受能力進行評估，確定合理的收益率；

第五步：根據他家庭的風險承受能力，進行合理的資產(chan) 配置；

第六步：在家庭財務狀況與(yu) 風險承受能力之間調適出一個(ge) 合理的方案，馬上行動。

當然，其中會(hui) 涉及到通脹率、貼現率、複利滾存等複雜的計算，而且大家對現在市麵上的理財產(chan) 品也不了解，因此一般人很難做到準確、科學地完成以上的規劃路線。

沒關(guan) 係，咱們(men) 今天隻要抱著學習(xi) 的心態，來了解清楚正確的教育金規劃方法就可以了，起碼以後不致於(yu) 掉進教育金險這種坑裏。

至於(yu) 專(zhuan) 業(ye) 的事情，交給專(zhuan) 業(ye) 的人來幫我們(men) 做，才是最聰明的做法。