50餘家保險公司發布2022年理賠年報，哪家理賠更優?

大家平時都問譜藍君各種問題，什麽(me) 網上買(mai) 保險安不安全，這個(ge) 保險公司靠不靠譜，那個(ge) 產(chan) 品有沒有坑……

其實歸根到底，大家都是在擔心一個(ge) 問題：理賠時會(hui) 不會(hui) 出問題？

雖然譜藍君已經苦口婆心地，給大家科普過很多次國內(nei) 保險理賠的可靠性，但大家還是不放心……

進入新的一年後，去年的各項理賠數據都開始浮出水麵了。

各大保險公司陸續公布2022年全年的理賠數據報告，其中包括理賠時效、獲賠率、各險種理賠數據等等信息。

譜藍君匯總了50多家保險公司的理賠數據，和大家一起分析分析，看看哪家保險公司理賠最容易，哪家理賠最難，理賠數據裏又有哪些門道！

主要內(nei) 容如下：

• 理賠數據總覽
• 理賠數據細則
• 對保障配置有什麽啟發？
• 譜藍君總結

以上理賠數據都是各大保險公司在自家公眾(zhong) 號上公開發布的。

每家保險公司的披露習(xi) 慣不同，因此個(ge) 別公司的數據不全，但先不管明細，能選擇公開的，都值得我們(men) 給它們(men) 點個(ge) 讚~ 

雖然這隻是國內(nei) 部分保險公司的數據，但也能在一定程度上反映國內(nei) 保險行業(ye) 的真實狀況。

下麵咱們(men) 來看看這些數據都透露出了哪些信息。

1、誰賠得最多？

 從(cong) 各大保險公司的賠付總額來看，賠得最多的是中國人壽（515億(yi) 元），其次是平安人壽（398億(yi) 元）和人保健康（202億(yi) 元）。

名列前茅的基本都是咱們(men) 熟悉的老牌公司，主要是因為(wei) 這些保險公司成立時間長，業(ye) 務量大，自然理賠規模也大。

此外，各家保險公司的主打產(chan) 品類型不同，比如重疾和壽險的賠付金額，一般會(hui) 比醫療險和意外險高，因此賠付金額有差距也正常，這個(ge) 數據我們(men) 看看就行。

真正影響消費者個(ge) 人能否順利獲賠的，還得看下麵這兩(liang) 個(ge) 數據：獲賠率、理賠時效。

2、誰的獲賠率更高？

 我們(men) 買(mai) 保險，最重要的就是，這錢花得值不值得，保險能不能發揮它的價(jia) 值，一旦出險，應得的理賠金能不能拿到，所以獲賠率至關(guan) 重要。

 主動公開理賠報告的保險公司裏，理賠率基本上都在97%以上，平均下來達到98.93%。

這就意味著，凡是報案申請理賠的，98%以上的概率能夠獲賠！可見，保險真的不難賠。

通常隻要投保時如實告知健康狀況，出險時達到賠付條件，就能順利拿到賠款；畢竟口碑對保險公司來說是非常重要的，隻要符合條件就一定會(hui) 賠給你。

作為(wei) 消費者，我們(men) 在投保時做好健告，了解清楚保障內(nei) 容和免責條款，就能大大降低理賠糾紛的概率了。 

3、誰賠得更快？ 

《保險法》中，保險公司的理賠速度需要遵守以下要求：

在保險公司收到理賠申請後，必須及時做出核定，情況複雜的，最晚也得在30天內(nei) 給出核定；核定後，符合保險責任的，必須在10天內(nei) 履行賠付的義(yi) 務。

對於(yu) 不屬於(yu) 保險責任的，在核定之日起3日內(nei) 向被保險人或受益人發出拒絕賠償(chang) 或者拒絕給付保險金通知書(shu) ，並說明理由。

從(cong) 已公布的理賠數據中看到，平均申請支付時效最快的是百年人壽0.33天，即使是最長的也隻是渤海人壽3.62天，均遠超過《保險法》的規定。

如果是小額理賠，速度會(hui) 更快，比如合眾(zhong) 人壽平均申請支付時效僅(jin) 0.05天，即1.4小時理賠金就到賬了。

 在出險時，隻要我們(men) 積極配合保險公司的工作，及時提交資料，就能更快得獲得賠款。

 無論是從(cong) 獲賠率、還是理賠時效來看，保險公司之間的差距並不大，所以說到底，理賠難不難、快不快，其實也跟保險公司沒多大關(guan) 係。

隻要做到投保如實告知，出險及時交資料，那麽(me) 一般都是可以順順利利理賠的。

除了籠統的理賠大數據外，保險公司還發布了理賠的具體(ti) 情況，比如哪個(ge) 險種理賠率高、哪些疾病發生率高、哪個(ge) 年齡段發病率高等等，對大家如何買(mai) 保險具有一定的參考價(jia) 值。

譜藍君翻遍了各大保險公司的理賠報告，提取了一些重要的數據來做分析，看看我們(men) 買(mai) 保險時要重點注意哪些地方：

1、保險要趁早配置

一般來說，小孩子和老年人的抵抗力最差，自我保護能力較弱，因此大多數人都會(hui) 認為(wei) ，這兩(liang) 個(ge) 群體(ti) 才是最需要健康險保障的。

但絕大多數保險公司的理賠數據顯示，重疾高發年齡段出現在41-60歲。

當代人生活壓力大，作息不規律，睡眠質量下降，缺乏運動，身體(ti) 素質直線下滑，抵抗力可能還沒有老年人好。

而41-60歲正是人生的黃金期，上有老下有小，一旦倒下了，對家庭來說可是致命的打擊，因此這個(ge) 年齡段的群體(ti) 才更需要全麵充足的保障。

但買(mai) 保險是有健康和年齡要求的，健康不達標，又或者超出承保年齡，那就很難得到保障了。 所以譜藍君建議大家，盡早買(mai) 保險，畢竟風險不等人，早買(mai) 早有保障，費率也更便宜。

2、保額一定要足夠

大家都知道，生一場大病要花的可不是一筆小錢；衛生局數據顯示，治療一場重大疾病的平均費用是50萬(wan) 。而且治療期間和後期康複都會(hui) 產(chan) 生不小的誤工費；

但譜藍君匯總理賠數據發現，各大保險公司的重疾險平均賠付額度僅(jin) 為(wei) 18萬(wan) 左右！

在50萬(wan) 的重疾治療平均費用麵前，18萬(wan) 的賠付金額顯得非常渺小。

 所以大家在買(mai) 保險的時候，保額一定要充足，預算有限的話可以縮短保障期，確保在需要錢治病的時候是足夠用的。

3、重疾險重點關(guan) 注癌症、心腦血管疾病保障

毫不意外，癌症依然是頭號殺手，平均發病率超過70%。

在癌症中，由於(yu) 男女性身體(ti) 結構存在很大差異，因此男女性高發的病種也有區別：

男性高發癌症：甲狀腺癌、肺癌、腸癌、肝癌等

女性高發癌症：甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌等

（點擊查看高清大圖）

針對如此高發且根治可能性小的癌症，建議大家在買(mai) 保險時做好癌症保障。

最好附加上癌症多次賠/癌症津貼，這樣一來，無論是持續、複發、轉移還是新發，都可以得到額外的保障。

除了癌症，緊隨其後的第二大高發重疾是心腦血管疾病，同樣位居重疾理賠前列。

心髒病、急性心肌梗塞、腦中風等等，這些疾病一般事發突然，沒有預兆，容易造成癱瘓，死亡率也相對較高。

譜藍君也建議大家，有家族病史或平時壓力大、工作加班多的朋友，最好也加上額外的心腦血管保障。

4、重視醫療險配置

各家保險公司的賠付案件類型中，分布最多的就是醫療險了。

有些保險公司還披露了醫療險的出險疾病，不同年齡階段，患病風險不同。

未成年階段集中在呼吸道感染、發熱等；隨著年齡增長，高血壓、關(guan) 節痛、糖尿病等慢性病風險逐漸增加；到了中老年階段，高發心髒病、腦梗死等疾病。

（泰康養(yang) 老理賠年報截圖）

比起重疾險，醫療險的賠付門檻更低，隻要是住院期間發生的治療費用，不限疾病，都可以報銷。

上百萬(wan) 的保額，一年隻需要幾百上千來塊，便宜還實用，性價(jia) 比杠杠的；如果手頭緊張，暫時還無法配置重疾險，也一定要先把醫療險配置好，作醫保的補充。

5、定壽和意外險都是剛需 

保險公司的身故理賠數據顯示，男性身故風險高於(yu) 女性，疾病身故風險高於(yu) 意外。

意外險和定壽都可以對身故提供保障，但不同的是，意外險隻能賠付意外身故，而定壽既能賠意外身故、也能賠疾病身故。

 但這並不是說，定壽就能取代意外險了。因為(wei) 意外險還有一項特有的保障，即傷(shang) 殘賠付，這是定壽不能提供的保障，所以意外險也是有其配置意義(yi) 的。 

無論是家庭哪位成員，身故或傷(shang) 殘對家庭帶來的經濟打擊都是沉重的，尤其是家庭支柱。

 所以建議大家至少要把這兩(liang) 個(ge) 險種都配上，每年的保費也不高，一般幾百塊就能買(mai) 到幾十萬(wan) 的保額了。

6、在線理賠應用愈加廣泛

 互聯網保險近幾年作為(wei) 新生產(chan) 業(ye) 的崛起，也以強大的生命力逐漸獲得市場的認可。

 除了線上投保，線上理賠也是另一個(ge) 具體(ti) 的利好表現，可以極大縮短案件處理流程，理賠時效最高可以提升一半，全麵提升客戶服務體(ti) 驗。

現在是以互聯網原住民為(wei) 主流市場，為(wei) 鞏固這個(ge) 客戶群體(ti) ，大多數保險公司已經開啟線上官方平台，比如官方微信服務號或APP，提供在線報案、線上理賠、線上查詢等服務。

甚至不少保險公司已經跟微信、支付寶達成合作，通過這兩(liang) 個(ge) 渠道實現即時收付款。

看完各家保險公司的理賠年報，發現和譜藍今年的理賠年👉《譜藍2022年理賠年報｜協賠總金額3731.26萬(wan) 元！》如出一轍。

無論譜藍君平時跟大家科普多少理念，宣導監管的安全性，都不如實打實的理賠數據硬氣。 每年保險公司的理賠年報，都能給不少保險小白打一劑強心針。

 “互聯網+”時代，譜藍作為(wei) 互聯網保險的先驅，對消費者最關(guan) 心的理賠問題也下足了工夫，期待能給每一個(ge) 信賴我們(men) 的用戶提供最貼心的服務。

 保險理賠沒你想的那麽(me) 難，保險並不是“這也不賠，那也不賠”的； 所謂的“小公司”也並沒有不靠譜，反而有些理賠效率也很高。 

一些具體(ti) 理賠數據，都能給我們(men) 以保障方案規劃、赛马会APP下载官网篩選上的啟發。 希望朋友們(men) 看完以後，都能有更客觀、深層的思考。

想要配置或調整家庭保障方案的朋友，可以點擊下方圖片，免費報名參加價(jia) 值800元的1對1家庭保障規劃服務，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 的理財師為(wei) 你量身定製專(zhuan) 屬的家庭保障規劃服務。