保險線上和線下的區別有哪些，了解這些少走彎路！

近年來，網上保險更加蓬勃發展，通過網絡可實現投保、理賠。

譜藍君了解到，大家對網上買(mai) 保險半信半疑，一邊投保，一邊充滿問號：

網上購買(mai) 保險和線下購買(mai) 保險的區別？網上購買(mai) 保險可靠嗎？這麽(me) 多保險渠道怎麽(me) 選？

針對上述問題，譜藍君下麵給大家一一分析：

• 保險的六大銷售渠道
• 線下購買保險和網上購買保險的區別
• 在線理賠與線下理賠的區別
• 譜藍君總結

要了解保險，首先要從(cong) 保險的銷售渠道入手，常見的銷售渠道主要有以下六種：

保險代理渠道、保險經紀渠道、電話銷售渠道、團體(ti) 保險渠道、銀行保險渠道、互聯網保險渠道。

六大銷售渠道的產(chan) 品都是在中國銀行業(ye) 監督管理委員會(hui) 備案後才有資格銷售的，所以都是可靠的，可以放心。

順便說一下，中國銀行業(ye) 監督管理委員會(hui) 是監管銀行和保險業(ye) 的政府機構，包括保險公司的資質、保險合同條款、保險經紀公司和保險從(cong) 業(ye) 人員的信息都可以在上麵找到。

現在譜藍君就將這六大渠道中最重要的三大渠道逐一介紹：

線下保險代理人

線下保險代理人一直是保險銷售的主力軍(jun) 。

幾乎每個(ge) 人都會(hui) 接觸到的線下保險代理人，你身邊的同事、朋友、同學、親(qin) 戚等。

優(you) 點:更詳細、更認真地向普通人解釋保險理念，一般是客戶周圍的人，更可信，也是很多人保險理念的啟蒙者，能夠向普通人解釋保險條款等相對複雜的東(dong) 西，曾經是推動保險業(ye) 發展的主力軍(jun) 。

缺點:就業(ye) 門檻低，代理人素質參差不齊。為(wei) 了實現銷售目標，可能會(hui) 被誤導，也是給人留下“保險騙人”印象的“主力軍(jun) ”。人員流動性高，在出現銷售誤導和理賠糾紛時，往往找不到對接人。

保險經紀渠道

線下保險公司需要給保險代理人發工資，機構的運營也會(hui) 是一筆比較大的開支，所以放在產(chan) 品開發上的錢就會(hui) 變少。

直到保險經紀渠道的發展，保險公司的產(chan) 品開發能力得到了解放，銷售渠道交給了經紀公司，大大降低了成本，開發了性價(jia) 比更高的產(chan) 品。

優(you) 點:客戶在選擇產(chan) 品時可以有更多的選擇，價(jia) 格也更透明。

保險經紀人可以從(cong) 客戶的角度分析產(chan) 品。

一些能力強的經紀公司可以提供保險方案的設計、保單保全服務和理賠協助服務，幫助客戶解決(jue) 一些專(zhuan) 業(ye) 問題。

缺點：保險經紀人的市場認知度較低，需要一段時間才能發展。

線上保險渠道

互聯網保險是近年來新興(xing) 的保險渠道，也是一種快速發展的保險渠道。

互聯網保險的價(jia) 格、保障內(nei) 容和條款都比較透明，這也是快速搶占市場的競爭(zheng) 力之一。

優(you) 點: 保險定製化發展更符合客戶的需求和預期，產(chan) 品選擇更豐(feng) 富，價(jia) 格更透明，以性價(jia) 比為(wei) 中心，更容易選擇好的產(chan) 品，也可以找專(zhuan) 業(ye) 的保險規劃師幫助理解保險條款知識，量身定製保險計劃，協助理賠。

缺點：保險需要很強的專(zhuan) 業(ye) 性，而且條款複雜，自己選擇的時候可能要花很多時間還是不明白具體(ti) 條款的含義(yi) 。

怎樣有時保險經紀人或代理人推薦的赛马会APP下载官网，在官網上卻找不到？

為(wei) 何同一家公司擁有相同的產(chan) 品，會(hui) 有不同的名稱？

線上買(mai) 保險和線下有什麽(me) 不同？

保險銷售有一個(ge) 特點，不同的產(chan) 品會(hui) 根據不同的渠道定製，或者同一個(ge) 產(chan) 品在不同的渠道會(hui) 有不同的名稱。

為(wei) 了保證線下銷售渠道的利益，部分保險公司的官網一般隻放幾款熱銷產(chan) 品。

假如每個(ge) 人都想驗證保險的真實性，可以聯係保險公司的官方客戶服務進行驗證，或者自己去銀保監會(hui) 查詢。

但隻要是同一款產(chan) 品，不管從(cong) 哪個(ge) 渠道購買(mai) ，價(jia) 格都是統一的，費率是嚴(yan) 格按照保監會(hui) 備案的。

並且理賠和售後服務都是一樣的，因為(wei) 合同的簽訂對象都是保險公司，在提供理賠、退保服務時都是統一的。

這三個(ge) 通用條款，無論是電子合同還是紙質合同，都可以找到：

1.猶豫期退保說明

2.售後保全服務

3.理賠服務

隻要不是沒有如實健康告知造成理賠糾紛，符合合同的理賠並不難，被拒賠的一直是極少數。

有的險種，理賠金額少的話，也可以直接在線理賠，方便快捷。

線下理賠

什麽(me) 是線下理賠？

線下理賠通常是在事故發生後立即聯係業(ye) 務員，業(ye) 務員會(hui) 告訴你需要什麽(me) 信息，並提供信息收集協助，但也不是都能由業(ye) 務員代勞。

例如大病保險所需資料： 疾病診斷、出院總結、病理檢查報告、身份證銀行卡等個(ge) 人資料。

其中，疾病診斷、出院總結、病理檢查報告等，涉及個(ge) 人隱私和個(ge) 人病史，業(ye) 務員不能代辦，必須帶著身份證去醫院病曆室申請材料。

等待資料收齊後，業(ye) 務員將幫助提交給保險公司的理賠申請部門。

另一種線下理賠是在電話報案後，自己親(qin) 自到保險公司的服務櫃台申請理賠。

這種公司一般規模比較大，很多省市都有分支機構。這種方法需要先預約。

此外，如果準備的資料不充分，需要重新補充，所有信息將被退回，下次預約後再辦理。

這樣的理賠，費時費力，效率低下。

線上理賠

與(yu) 線下理賠相比，在線理賠有何不同？

在線理賠是指互聯網理賠。互聯網理賠是一件非常方便的事情，不用擔心異地理賠。與(yu) 線下理賠相比，它節省了時間。

直接撥打保險公司或保險經紀公司的客戶服務電話報告，通過電話谘詢理賠需要哪些材料。

不管是同城還是異地，都可以通過快遞的方式將理賠資料投遞給保險公司或保險經紀公司。

保險公司根據規定的審核程序，溝通確認理賠信息的完整性。如果沒什麽(me) 問題，理賠起來就很快。

如果信息不完整，還需要再補充信息。因此，在提交之前，我們(men) 必須確保信息完整，然後才能提交。這時候專(zhuan) 業(ye) 的保險規劃師的作用就出來了，可以幫你理賠。

網上理賠，如果理賠金額較小，像有些公司規定理賠金額在5000元以內(nei) ，可以直接通過其官方微信、APP等渠道快速申請。材料齊全無誤，快一點 3個(ge) 工作日內(nei) 即可獲得理賠。

同樣的赛马会APP下载官网，無論是在網上購買(mai) 還是線下投保，價(jia) 格都會(hui) 一致，理賠服務一樣，會(hui) 受到法律和中國銀行業(ye) 監督管理委員會(hui) 的保護，可以拋開這些考慮因素。

值得注意的是，不同銷售渠道推薦的產(chan) 品特性和品類並不一定相同。

另外，盡管網上售賣的赛马会APP下载官网的價(jia) 格條款雖然都很清楚，但是除了比較專(zhuan) 業(ye) 的人，一般都會(hui) 越來越迷茫。

所以譜藍君建議保險小白不要亂(luan) 投保，如果TA害怕自己在網上看不懂，又害怕線下保險代理人會(hui) 有選擇性地推薦，可以聯係譜藍君用第三方中立的角度幫你測評，選擇性價(jia) 比高的產(chan) 品，讓你避開保險中的坑。

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