六線一金多出來的一金是什麽？長期護理險怎麽買？

說起用人單位為(wei) 職工購買(mai) 的保障性待遇，大家是不是第一反應想到“五險一金”？

“五險一金”已經過時了，現在流行的是 “六險一金”了！

多出來的一險，就是長護險。

今天譜藍君就和大家說說：

• 什麽是長護險？
• 長護險怎麽買？
• 譜藍君總結

長護險就是長期護理險。

2020年9月16號，國家醫保局、財政部發布了關(guan) 於(yu) 擴大長期護理保險製度試點的指導意見。

國家長護險將在山東(dong) 、吉林、上海等深度老齡化省市的基礎上繼續擴大試點範圍，試點期為(wei) 2年，並且預計在5年內(nei) 基本普及。

實際上，長護險製度出現得更早，在2016年就開始推行，當年人社部指定了35個(ge) 試點城市，要求各地探索建立長護險製度。

到了2020年，醫保局宣布擴大試點範圍，新增14個(ge) 試點城市，至此共有49個(ge) 試點城市。

長期護理險，主要參保人群是職工醫保參保人，適用於(yu) 參加職工醫保、失能狀態持續6個(ge) 月以上的失能人群，重度失能優(you) 先。

不過，像廣州、成都、蘇州等城市也擴展參保範圍至居民醫保參保人。

長護險由個(ge) 人和單位共同繳費，一般是按月繳費，繳費基數與(yu) 職工醫保相同，與(yu) 職工的工資收入掛鉤。

由於(yu) 目前仍然處於(yu) 試點階段，暫時沒有進行全國推廣，因此各個(ge) 城市的執行標準不一樣。

比如，繳費比例各地標準不一，有的地方單位和個(ge) 人同比例，有的地方個(ge) 人按年齡設置不同比例，年齡越大，繳得越多，有條件的地方還會(hui) 提供財政補助。

一般來說，繳費資金是直接從(cong) 醫保賬戶劃扣的，個(ge) 人從(cong) 職工醫保個(ge) 人賬戶劃扣，單位從(cong) 職工醫保統籌賬戶劃扣。

長護險的主要作用是提供護理補償(chang) ，由於(yu) 各地情況不同，補償(chang) 方式分為(wei) 以下三種：

報銷：一般報銷70%-90%，比如上海、荊州等；

補貼：每月補貼1000-2000元，比如重慶、蘇州等；

報銷+補貼：部分報銷+部分補貼，比如廣州。

想了解各試點城市具體(ti) 待遇的，可以谘詢當地醫保部門或致電12333。

老年失能的風險，單靠社保中的長護險肯定是遠遠不夠的，照顧失能老人所需要的人力、物力並不是普通家庭可以承擔的。

好在譜藍君已經發現市麵上有一些優(you) 秀的保險，能滿足我們(men) 對“護理責任”的需求。

 比如說樂(le) 享年年終身護理險。

這款產(chan) 品自帶長期護理責任。

如果失能，樂(le) 享年年的賠付規則如下：

如果沒到護理狀態，但急著要錢周轉，也可以通過“減保”，“保單貸款”把一部分現金價(jia) 值拿出來用。

再比如倍護金生終身護理險。

它同樣是一款自帶長期護理責任的保險：

達到了要求的護理狀態，視合同終止，直接一次性賠付護理保險金。

值得一提的是，倍護金生首年的護理保險金等同於(yu) 基本保額，並且每年會(hui) 按3.5%的比例複利遞增。

因此，在保單的中前期，護理保險金都是遠遠超過現金價(jia) 值的，帶有一定的杠杆。

此外，倍護金生同樣具備增額壽險所擁有的“資金自由”，即便沒到達到護理條件，也可以通過“減保”、“保單貸款”把一部分現金價(jia) 值拿出來用。

除了這些“類增額壽險”的產(chan) 品外，還有不少保障型產(chan) 品也有失能護理相關(guan) 保障：

比如招商仁和的疾走豹1號重疾險，60歲後初次確診老年特疾最高可獲30%保額的護理津貼；

華貴人壽的大麥旗艦版定期壽險，可以附加失能保障，保障期間達到失能狀態，可以申請失能關(guan) 愛金。

譜藍君覺得，國家開始大力推六險一金，新增長期護理險，就是因為(wei) 預見了人口老齡化問題帶來的失能風險，咱們(men) 還是應該重視這個(ge) 問題，盡快部署，更多相關(guan) 的產(chan) 品，歡迎私聊譜藍君。

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