為什麽有的人買了保險卻無法理賠？

買(mai) 保險，大夥(huo) 兒(er) 最害怕的就是不可以成功賠付。

可是卻譜藍君最近幾年經驗來說，90%以上拒保實例，全是忽略了健康告知所造成的。

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我就常語重心長的勸，健康告知要認真閱讀、認真完成啊，但真到購買(mai) 時，大夥(huo) 兒(er) 也是會(hui) 有許多疑惑：

幹脆啊，我們(men) 現在就再詳盡整理下，看一下健康告知這件事情，應該咋弄！

健康告知：就是指保險企業(ye) 接受顧客購買(mai) 保險申報時，規定顧客填好健康告知書(shu) ，以了解其身體(ti) 狀況。

一般健康告知的嚴(yan) 謹層度是：醫療險>重疾險>人壽保險。

意外保險一般沒有健康告知，可以正常日常生活的人都能選購，可是一般會(hui) 了解職業(ye) 類型，並且職業(ye) 類型會(hui) 讓意外保險的挑選造成很大影響。

對保險企業(ye) 而言：開展健康告知能夠對客戶進行一次“過慮”，促使進到“保險池”的人的身體(ti) 更加健康，那樣可以降低保險企業(ye) 的賠付比例。

與(yu) 此同時，健康告知也可防止帶病投保、詐保等事件的發生，降低用戶和保險企業(ye) 間的糾紛案件，高效率賠付。

對顧客而言：不太健康的用戶擁有更高生病幾率，更加容易出現並得到賠償(chang) 。但是理賠的錢則是顧客一同交納的保險費用，這對我們(men) 的身體(ti) 的用戶不公平！

因而，健康告知也有助於(yu) 保障諸多被保險人的平等利益。

健康告知分成無限告知和了解告知。

無限告知：被保險人應要被保險人健康狀況等相關(guan) 信息所有告知保險企業(ye) ，香港地域選用這樣的方式。

了解告知（比較有限告知）：被保險人僅(jin) 需如實回答保險企業(ye) 提的問題，沒問過的可以不回應，是中國大陸所采用的健康告知方法。

對於(yu) 這種一些了解，大家總結了一些告知的關(guan) 鍵點：

最先，一定要明確告知：明確告知都是最大誠信原則的一種體(ti) 現。

《保險法》第十六條　簽訂保險合同書(shu) ，保險人便保險標底或是被保險人相關(guan) 情況明確提出了解的，被保險人理應明確告知。

次之，明確告知≠所有告知：健康告知還是有一些方法可尋的，上邊隻是單純提出了過往病史和檢查紀錄參考依據對策，還有很多不同類型的身體(ti) 健康狀況，還可以在微信公眾(zhong) 號輸入框推送“健康告知”我們(men) 這裏依據我們(men) 的身體(ti) 狀況替你核賠。

還有，兩(liang) 個(ge) 提示：

a.保險企業(ye) 對我們(men) 的身體(ti) 的鑒定以醫療機構紀錄（病史、體(ti) 檢報告單等）為(wei) 標準，特別是醫療保險卡用途廣泛，易於(yu) 留有各種各樣紀錄，妥當應用。

b.有關(guan) 常規體(ti) 檢，購買(mai) 時假如保險企業(ye) 有規定，那麽(me) 就按照規定常規體(ti) 檢；要是沒有體(ti) 檢標準，就不必擔心常規體(ti) 檢的事兒(er) 了。

2015年頒布的《保險法》司法解釋三第五條：被保險人們(men) 在合同生效時依據保險人規定在指定定點醫療機構做身體(ti) 檢查，被保險人如實告知義(yi) 務不可以免去。

需注意醫療保險卡借出問題：

例如，小趙把社保卡出借親(qin) 姐姐，親(qin) 姐姐購買(mai) 了用以高血壓的治療藥物，小趙中後期買(mai) 保險遭拒，是因為(wei) 他的醫療保險卡內(nei) 有選購高血壓藥記錄。

隻要是自己個(ge) 人的醫療保險卡，全部刷信用卡的消費明細都屬於(yu) 你自身戶下。

就和他人借個(ge) 人身份證成立公司一樣，倘若企業(ye) 法人信息是個(ge) 人的身份證補辦的，後邊企業(ye) 出問題，還要約你，就算你不知道，糾紛案件、起訴等通通都是會(hui) 找上你，真的是萬(wan) 般無奈。

但醫療保險卡借出並不一定是不能買(mai) 保險，有部分幾片款產(chan) 品尤其指出來即便醫療保險卡借出也可以購買(mai) 保險，譜藍君因此專(zhuan) 業(ye) 讀過專(zhuan) 業(ye) 測評文章內(nei) 容，在微信公眾(zhong) 號輸入框推送“醫療保險卡借出”獲得。

對不符健康告知的用戶，保險企業(ye) 會(hui) 到已掌握信息內(nei) 容的前提下，並對風險性做進一步的評定與(yu) 歸類，進而再決(jue) 定是否保險投保、以怎樣的條件保險投保，那樣一個(ge) 過程稱為(wei) 核賠。

如今網絡上的保險商品特別多，同類產(chan) 品保障相差不多，核賠的思路也應當進行相應的轉變。

簡略總結一下：

相同的狀況，不同產(chan) 品健康告知也是不一樣的，有些可以買(mai) ，有些不要買(mai) ，能夠微信公眾(zhong) 號輸入框推送“核賠”大家根據自己健康狀況給你介紹適合的商品。

健康告知一直不符合規定，能走智能核保，就好像是一種“密名檢測”，無需鍵入個(ge) 人信息，都不會(hui) 留有拒賠紀錄。

線上產(chan) 品和智能核保都難以實現，最終也可以進行人工核保，現階段網上/線下推廣都能夠，根據人工核保，獲得最後的結果。

一般的核賠結果主要有五種：

標準體(ti) 保險投保：正常的利率購買(mai) 保險。

非標體(ti) 保險投保：保險企業(ye) 通過提升利率或對某個(ge) 一部分以外，以此來實現購買(mai) 保險。

不可以保險投保：暫時無法保險投保得話保險公司可以推遲，假如治療好了也許還能保險投保；被拒賠代表著自身存在一些難題，風險性也較高，保險企業(ye) 不肯保險投保。

保險的目的就是為(wei) 了保障預防不確定的風險性，僅(jin) 有彼此誠實守信，才能把保險的功效顯現出來，不是麽(me) ？

針對保險公司而言，健康告知層麵一定要對顧客開展很明確的表明。

而其實對於(yu) 我們(men) 消費者而言，一定要意識到它必要性，需要更大化保障自身的利益，仔細做好健康告知才是硬道理啊！

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