百萬醫療險的坑，別等買了之後才發現！

百萬(wan) 醫療險是一種遭受普遍青睞的保險，它可以費用報銷巨額醫療費，包含抗癌藥物和自費藥。幾百塊的保險費卻可以滿足幾百萬(wan) 的醫療費，這使人們(men) 深感放心。

但是，很多人肯定會(hui) 掌握百萬(wan) 醫療險的一個(ge) ”致命性”缺陷，稍微不注意得話，會(hui) 嚴(yan) 重影響賠付。下麵，大家一起來了解一下。

目前市麵上存有二種百萬(wan) 醫療險：短期內(nei) 百萬(wan) 醫療險或長期百萬(wan) 醫療險。

短期內(nei) 百萬(wan) 醫療險的保障期為(wei) 一年，沒法續保，若是在第二年產(chan) 生賠付，可能不能續險。

長期性百萬(wan) 醫療險的保障時限也僅(jin) 是一年，但能續保，比如好醫保的長期醫療6版和20年版。

對於(yu) 那些百萬(wan) 醫療險而言，隻需要在續保時間內(nei) 或是保障時間內(nei) ，不論是否發生了賠付和產(chan) 品停銷，都能夠再次續險。

怎麽(me) 確定自行購買(mai) 的百萬(wan) 醫療險是不是續保？

這種情況事實上非常簡單，僅(jin) 需查詢商品條文就可以。

在條文頁麵上，能夠搜索關(guan) 鍵字”續險”，以找出與(yu) 續險有關(guan) 的承諾。

如果可以見到”續保權”這些關(guan) 鍵詞，或許你選購的百萬(wan) 醫療險便是續保的，具體(ti) 續險期限還可以再點擊查看承諾。

針對不續保的商品，條文時會(hui) 確立注明不續保：

當個(ge) 人醫療費超出免賠時，是不是就一定能得到保險賠付呢？不一定。

以下情形百萬(wan) 醫療險不予以賠付：

1、私人醫院/出入院

百萬(wan) 醫療險僅(jin) 費用報銷二級及以上公立三甲醫院治療期間費用。若就醫於(yu) 私人醫院或者隻開展一般出入院醫治，百萬(wan) 醫療險不能提供費用報銷。

2、免責聲明

很多人要問，百萬(wan) 醫療險是不是可以報銷生小孩或拔牙齒相關(guan) 費用？事實上，生小孩和拔牙齒都是屬於(yu) 百萬(wan) 醫療險的免責聲明，即不予以理賠的一部分。除此之外，百萬(wan) 醫療險還有其他的免責聲明，如整容手術、故意傷(shang) 害罪、與(yu) 孕期有關(guan) 的費等，均沒有在保險賠償(chang) 範圍之內(nei) 。

3、既往症

既往症是指在選購百萬(wan) 醫療險以前已存有的病症。保險企業(ye) 也不會(hui) 對由既往症所引起的醫療費進行賠償(chang) 。

4、院外購藥

醫治癌症所需要的靶向藥物一般不能在醫院內(nei) 部選購，而要求前去醫師指定藥店。這一部分花費沒法記入住院清單，而百萬(wan) 醫療險僅(jin) 費用報銷住院費，因而沒法並對進行賠償(chang) 。

靶向藥物的價(jia) 錢並不便宜，一瓶幾千元幾萬(wan) 的花費，往往需要長期用，一年費用可以達到幾十萬(wan) 。

目前市麵上極少數百萬(wan) 醫療險商品容許額外院外購藥作用，但是對購買(mai) 藥品類型和藥物受限製。一般這類功能性的附加的費用用比較低，因而最好是選擇具有院外購藥功能性的百萬(wan) 醫療險，但要注意其限製範疇。

沒經醫保結算，保障額度大幅度降低

以前提及，大部分住院費會(hui) 先進行醫療保險結算。若不能使用醫療保險，立即依靠百萬(wan) 醫療險開展費用報銷，盡管能報銷，但保障額度將大幅度降低。

因而，在住院以前，盡量向醫院在線谘詢，保證已經用醫療保險展開了費用結算。

自然，最好是在一開始就將醫保繳費健全，”醫療保險+百萬(wan) 醫療險”的搭配可以更加全方位地遮蓋病症等方麵的保障，對大部分平常人來講，那樣更加劃得來。

這就意味著難以達到賠付的規範。舉(ju) 例說明，假如你的醫療費超過免賠，假如為(wei) 1萬(wan) ，那樣僅(jin) 有超出該金額的花費才可以獲得費用報銷。

例如，你自付費用為(wei) 15,000元，扣減1萬(wan) 元免賠後，你就隻能得到5,000塊的費用報銷。

那樣，在哪個(ge) 前提下大家會(hui) 用百萬(wan) 醫療險呢？下邊舉(ju) 2個(ge) 事例來闡述：

1.闌尾炎手術治療：醫療費通常是在7,000到15,000元不等，通過醫療保險報銷後，你隻要付款幾千塊自付花費，這樣的情況下就不能使用百萬(wan) 醫療險開展費用報銷。

2.乳腺癌手術：假定手術費為(wei) 5-8萬(wan) 餘(yu) 元，術後仍然需要進行一些臨(lin) 床治療，成本較高。假如醫療保險報銷後還需付款很多花費，這時候就可以使用百萬(wan) 醫療險開展費用報銷。

因而，僅(jin) 有在具體(ti) 遭遇重病的情形下，百萬(wan) 醫療險才能體(ti) 現功效。

假如你十分注重免賠方麵的因素，可以考慮小額貸款醫療險，這種產(chan) 品一般並沒有免賠或免賠額比較低。那如果經濟發展有條件的話，還可以選擇中高檔醫療險，那樣特需醫療花費也可以獲得費用報銷，保障範疇更加全麵。

對身體(ti) 狀況規定比較嚴(yan) 格

此外，需注意，百萬(wan) 醫療險對身體(ti) 狀況規定比較嚴(yan) 格。當我們(men) 在健康問卷層麵沒做好或不足精確，即便新產(chan) 品的保障再多也無濟於(yu) 事。80%的拒保實例都是由於(yu) 健康問卷不健全。

因而，健康問卷至關(guan) 重要，直接關(guan) 係大家是否能得到賠付。

假如你長期性在外工作，沒法陪父母，也不是很清楚她們(men) 身體(ti) 狀況，例如他是否曾就診、患過哪些病、是不是購買(mai) 了藥品等，一些細節在挑選保險前需要注意，不然未來將會(hui) 成為(wei) 保險企業(ye) 拒保的原因。

假如你擔憂爸爸媽媽未來將麵臨(lin) 巨額醫療費難題，最好是盡早為(wei) 其選購保險。

如果家長身體(ti) 狀況較弱，無法購買(mai) 百萬(wan) 醫療險，但我希望在病症層麵獲得保障，可以選擇選購抗癌醫療險。抗癌醫療險的健康問卷規定比較寬鬆，年齡範圍覆蓋麵廣，對老人更為(wei) 友善。但要注意的是，抗癌醫療險隻保障癌症，不包括各種病症。