看病越來越貴？醫療通脹對我們有什麽影響？

以前感冒隻要幾塊錢就可以治好，現在咳嗽要幾十塊錢才能開始。

看病似乎越來越貴。

最大的原因是醫療通脹的結果，類似於(yu) 通貨膨脹。

比如豬肉以前幾塊錢一斤，現在要二十多塊。

無論是門診、吃藥、住院、手術，醫療費用整體(ti) 上都在上漲。

對許多家庭來說，如果沒有良好的經濟條件，時間越長，醫療通脹帶來的經濟壓力就越難承受。

而且當我們(men) 了解醫療通脹的影響時，我們(men) 就能理解為(wei) 什麽(me) 醫療保險和商業(ye) 保險對我們(men) 來說都是必需品。

主要內(nei) 容如下：

• 醫療通脹所帶來的影響
• 為了對衝醫療通要建立多層次的醫療保障體係
• 譜藍君總結

醫療通脹就像通貨膨脹一樣，是醫療領域的客觀經濟現象，不可避免。

與(yu) 此同時，中國人口老齡化速度加快，醫療設備更新升級等因素使得國內(nei) 醫療通貨膨脹率非常高，進而出現了醫療費用的加速上升。

我們(men) 可能不太在意這種上升，但實際上每年都會(hui) 發生。

從(cong) 表麵數據來看，每年增加的費用隻有幾百元，似乎並不多。

但這隻是平均住院費用和門診費用的增加。

根據著名金融谘詢機構美世中國2019年發布的《全球醫療和貨幣通脹率對比報告》：

2016-2019年，中國的通貨膨脹率徘徊在2%-3%之間，而醫療通脹率卻在9%-11%之間波動。

也就是說，國內(nei) 整體(ti) 醫療通脹率實際上高於(yu) 通貨膨脹率7%-8%。

差距很大。

這意味著：

假設今年得了胃癌，治愈的費用是30萬(wan) ，而且每年的醫療通脹率保持在10%，那麽(me) 10年後，我們(men) 需要花費至少60萬(wan) 才能有治愈的希望。

但是很明顯，普通家庭的財富增長速度並沒有那麽(me) 快。

那些現在可以治愈的疾病，10年後不一定能治愈。

因此我們(men) 說一定要交醫保。

但是隻有醫療保險，是不夠的，作為(wei) 一種普惠型的社會(hui) 福利，它隻能為(wei) 我們(men) 提供最基本的保障。

北京大學腫瘤醫院醫療保險服務處處長冷家驊在2021年第四屆保險大會(hui) 上表示：

“北京的報銷上限從(cong) 30萬(wan) 上升到50萬(wan) （醫療保險），但無論你上升得多快，上升到什麽(me) 數量，都很難跟上整個(ge) 醫療係統服務成本的增長。因此，國家在規劃時也提到了醫療保障服務體(ti) 係，需要建立所謂的多層次醫療保障體(ti) 係。”

這段話突出了兩(liang) 點。

• 要對衝醫療通脹帶來的醫療費用壓力，需要建立多層次的醫療保障體係。
• 醫療保險本身有限製，隻能作為體係中的一層。

也就是說，除了醫療保險之外，我們(men) 還需要額外的保障來補充。

而商業(ye) 保險，無疑是最適合普通人的額外保障。

首先，由於(yu) 醫療保險的存在，我們(men) 實際承擔的醫療費用壓力要小得多。

但是麵對嚴(yan) 重的疾病，這種“壓力很小”其實還是很大的。

例如肺癌的治療費用為(wei) 60萬(wan) ，醫療保險按最高金額報銷30萬(wan) ，支付壓力小一半。

但是我們(men) 自己還需要付出30萬(wan) ，這對於(yu) 普通家庭來說還是很難拿出來的。

而且，當醫療保險的最高報銷額度從(cong) 30萬(wan) 升至50萬(wan) 時，肺癌的治療費用可能已經達到100萬(wan) 。

也就是說，醫療保險的報銷額度在上升，但是上升的速度跟不上醫療通貨膨脹的速度，導致它始終無法滿足大多數人的大病醫療補充需求。

因此，在這個(ge) 多層次的醫療保障體(ti) 係中，醫療保險隻是基礎，需要商業(ye) 保險來彌補。

而百萬(wan) 醫療保險，是一個(ge) 重要的環節。

每個(ge) 人都應該熟悉百萬(wan) 醫療保險。幾百元的價(jia) 格和幾百萬(wan) 的保額是醫療保險的有力補充。(>>點擊查看最新百萬(wan) 醫療保險清單)

患有大病，社保不報銷，絕大多數都可以報銷，可以說是非常超值。

不過，由於(yu) 是報銷型保險，報銷的是住院期間的醫療費用，而患重病後，除治療費用外，還有出院後的康複、休養(yang) 費用。

與(yu) 此同時，由於(yu) 生病而無法工作，失去收入來源也是經濟問題之一。

百萬(wan) 醫療保險不能覆蓋這幾點，但對我們(men) 來說同樣重要。

這時，就要拿出大病保險了。

大病保險是支付保險，合同規定的疾病可以獲得任意支配的保險金。(>>點擊查看最新的大病保險清單)

這筆錢可以用來解決(jue) 數百萬(wan) 醫療保險無法覆蓋的經濟問題，即出院後的康複費用、營養(yang) 費用和失業(ye) 損失。

其中，對於(yu) 一些預算有限的朋友來說，大病保險還涉及到保險金額和保障期的選擇。

譜藍君建議，在經濟允許的範圍內(nei) 盡量做高保額，以後隨著家庭結構的變化再加保額。

這樣，就形成了一個(ge) 成熟的多層次醫療保障體(ti) 係：

醫療保險用於(yu) 緩解基本經濟壓力，數百萬(wan) 醫療保險用於(yu) 對衝(chong) 醫療通脹，大病保險負責補充經濟損失。

醫療保險為(wei) 基礎，百萬(wan) 醫療保險為(wei) 支柱，大病保險為(wei) 後盾。

擁有完整的多層次醫療保障體(ti) 係，醫療通脹並不可怕。

當然，最重要的是自己多存錢，合理分配安排不同的錢袋子的積蓄怎麽(me) 放。

而且如果你還沒有進行百萬(wan) 醫療保險和大病保險的配置，那麽(me) 應該考慮一下。

不要等到需要的時候，才後悔沒有早做準備。

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