愛心人壽的增額終身壽險如何？守護神有哪些優缺點？

守護神增額終身壽險是由愛心人壽承保的一款可以確保保額每年定額增長的終身壽險。

這款產(chan) 品除了身故/全殘保障外，還能根據減保/退保/保單貸來領取持續升值的現金。

是款被稱為(wei) 比年金保險還會(hui) “掙錢”的終身壽險。

那麽(me) ，這款增額終身壽險如何？愛心守護神有哪些優(you) 缺點？我們(men) 一起看看——

• 愛心守護神增額終身壽險如何？
• 守護神優缺點分析
• 增額終身壽險和傳統終身壽險的差別
• 譜藍君總結

基本保障內(nei) 容如下：

大家從(cong) 上表可以看到，在繳費期內(nei) ，身故賠償(chang) 的額度隨著年齡的增長而提升。

尤其是到了60歲以上，所以是款更適合做為(wei) 理財或財產(chan) 傳(chuan) 承的產(chan) 品。

此外，愛心守護神增額終身壽險還能夠額外附加重疾、身故、全殘、中輕疾保費豁免條款，提高杠杆比例。如果不幸發生以上事故，則不必繼續交費，但保障繼續。

我們(men) 再來看看愛心守護神終身壽險的優(you) 缺點有哪些吧~

• 優勢分析：

1.減保

該產(chan) 品支持減保。換句話說，我在交費期限，假如臨(lin) 時急需周轉資金的話，可根據減保的方式來獲得現金；

且減保的頻次與(yu) 頻率沒有限製，直到減保前的基本保障金對應的保險費小於(yu) 保險公司要求的標準。

2.指定受益人

該產(chan) 品適用特定第一順位收益人，而且最多可特定3人。

3.利率鎖定

隻要投保了愛心守護神增額終身壽險，就代表著可確保保險金額可終身遞增。在每年有效保險金額的前提下增長3.6%，是目前市麵上非常高的利率標準了。

4.越後期現金價(jia) 值越高

我們(men) 以0歲男孩為(wei) 例，每年交費10萬(wan) 元，交費10年，繳費期後第3年開始，現金價(jia) 值就高過保費了。

因此，如果有資產(chan) 需求的話，在這個(ge) 時間之後的退保都不會(hui) 虧(kui) 損，且會(hui) 獲得一定的收益。

5.內(nei) 部報酬率IRR高

愛心守護神增額終身壽險的IRR平穩值在3.5%。

並且，這還是一個(ge) 終身的保證收益，未來即便市場下行、利率下滑，這款產(chan) 品的保底利率都不受影響。隻要投保了這款產(chan) 品，就能夠保障一輩子穩穩的3.5%利率收益。

• 缺陷分析：

愛心人壽守護神增額終身壽險隻有身故/全殘保障而已，內(nei) 容較為(wei) 單一。

不過目前市麵上大部分壽險的保障內(nei) 容都如此，要說比較突出的就是信泰如意尊增額終身壽險了，不但保障死亡、全殘，航空意外也在保障範圍內(nei) 。

1.現金價(jia) 值不一樣

傳(chuan) 統終身壽險的現金價(jia) 值是非常低的，任何時刻退保都很劃不來，買(mai) 了就是一輩子了。

而增額終身壽就非常靈活，相對來說現金價(jia) 值都很高，交費期滿後任何時間退保，都和身故保險金是相同的。

2.保障杠杆不一樣

傳(chuan) 統的終身壽險，投保後如果第一年就發生極端風險身故了，會(hui) 立即得到保險公司賠付的一大筆保額。

而增額終身壽險投保後第一年的死亡保額僅(jin) 僅(jin) 隻有略高於(yu) 保費，之後才逐年遞增。

3.著重點不一樣

通俗點講就是，傳(chuan) 統終身壽險具有較高杠杆的風險保障，假如年齡較大才去世的話，就相當於(yu) 是利息很低的儲(chu) 蓄，但又極致地完成了風險對衝(chong) 和財產(chan) 傳(chuan) 承的作用。

而增額終身壽前期的保障作用完全可以忽視，後期時間長之後會(hui) 超出傳(chuan) 統終身壽險的保額，但這個(ge) 保額同樣也可以完全忽視，因為(wei) 後期隨時會(hui) “取出來”，這類產(chan) 品更適合作為(wei) 理財。

整體(ti) 而言，愛心人壽這款增額終身壽險——守護神，在具有傳(chuan) 承作用的同時，還能保值、增值。

它自身是一個(ge) 特別好的現金流規劃工具，能夠用以養(yang) 老、還可以用以理財，收益穩定，現金價(jia) 值高。

在預算充足，且有資產(chan) 承傳(chuan) 需求的情況下，愛心守護神增額終身壽險會(hui) 是個(ge) 很不錯的選擇！

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