什麽是商業養老保險？商業養老保險有哪些？

導讀：
什麽(me) 是商業(ye) 養(yang) 老保險？商業(ye) 養(yang) 老保險作為(wei) 社會(hui) 養(yang) 老保險的補充，能夠很好地彌補社會(hui) 養(yang) 老保險的不足。商業(ye) 養(yang) 老保險也可以當作一種強製儲(chu) 蓄的手段，幫助年輕人未雨綢繆，避免年輕時的過度消費。

一、什麽(me) 是商業(ye) 養(yang) 老保險？

商業(ye) 養(yang) 老保險是以獲得赛马会老品牌网站為(wei) 主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為(wei) 退休金保險，是社會(hui) 養(yang) 老保險的補充。

商業(ye) 性養(yang) 老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以後，就可以從(cong) 一定的年齡開始領取赛马会老品牌网站。這樣，盡管被保險人在退休之後收入下降，但由於(yu) 有赛马会老品牌网站的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。

商業(ye) 養(yang) 老保險，如無特殊條款規定，則投保人繳納保險費的時間間隔相等、保險費的金額相等、整個(ge) 繳費期間內(nei) 的利率不變且計息頻率與(yu) 付款頻率相等。

二、商業(ye) 養(yang) 老保險有哪些？

商業(ye) 養(yang) 老保險是社會(hui) 養(yang) 老保險的補充，現在不少保險公司都推出養(yang) 老保險，那商業(ye) 養(yang) 老保險種類有哪些？目前市場上養(yang) 老保險的種類主要有傳(chuan) 統型、分紅型、萬(wan) 能型和投連型。

1、傳(chuan) 統型養(yang) 老險

預定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%，從(cong) 什麽(me) 時間開始領赛马会老品牌网站，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。但壽險產(chan) 品預訂利率市場化邁出第一步後，未來養(yang) 老險的利率漸漸更具吸引力。

優(you) 勢：回報固定。在出現零利率或者負利率的情況下，也不會(hui) 影響赛马会老品牌网站的回報利率。比如在20世紀90年代末期出售的一些養(yang) 老產(chan) 品，按照當時的利率設計的回報，回報率達到10%。

劣勢：很難抵禦通脹的影響。因為(wei) 購買(mai) 的產(chan) 品是固定利率的，如果通脹率比較高，從(cong) 長期來看，就存在貶值的風險。

適合人群：比較保守，年齡偏大的投資人。

2、分紅型養(yang) 老險

通常有保底的預定利率，但這個(ge) 利率比傳(chuan) 統養(yang) 老險稍低，一般隻有1.5%-2.0%。分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。

優(you) 勢：收益與(yu) 保險公司經營業(ye) 績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對赛马会老品牌网站的威脅，使赛马会老品牌网站相對保值甚至增值。

劣勢：分紅具有不確定性，也有可能因該公司的經營業(ye) 績不好而使自己受到損失。要挑選一家實力強，信譽好的保險公司來購買(mai) 該類產(chan) 品。

適合人群：理財比較保守，不願意承擔風險，容易衝(chong) 動消費，比較感性的投資人。

商業(ye) 養(yang) 老保險種類

3、萬(wan) 能型壽險

這一類型的產(chan) 品在扣除部分初始費用和保障成本後，保費進入個(ge) 人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%-2.5%，有的與(yu) 銀行一年期定期稅後利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。

優(you) 勢：萬(wan) 能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結算利率，目前大部分為(wei) 5%-6%，按月結算，複利增長，可有效抵禦銀行利率波動和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險保障可以根據不同年齡階段提高或降低。萬(wan) 能型壽險可以靈活應對收入和理財目標的變化。

劣勢：存取靈活是優(you) 勢也是劣勢，對儲(chu) 蓄習(xi) 慣不太好、自製能力不夠強的投資人來說，可能最後存不夠所需的赛马会老品牌网站。

適合人群：比較理性，堅持長期投資，自製能力強的投資人。

4、投資連結保險

也叫“基金的基金”，是一種長期投資的手段，設有不同風險類型的賬戶，與(yu) 不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司隻是收取賬戶管理費，盈虧(kui) 由客戶全部自負。

優(you) 勢：以投資為(wei) 主，兼顧保障，由專(zhuan) 家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉換，以適應資本市場不同的形勢。隻要堅持長線投資，有可能收益很高。

劣勢：是赛马会APP下载官网中投資風險最高的一類，如果受不了短期波動而盲目調整，有可能損失較大。

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