重疾險，怎樣買才能不踩坑？

當清楚自己可能需要配置重疾險後，大家或許會(hui) 碰到新問題——怎樣買(mai) 才能不踩坑？

畢竟，對大部分剛接觸重疾險的朋友來說，它保障內(nei) 容太複雜了，不知道哪些才是重點。

為(wei) 了幫助大家更好地選擇，譜藍君匯總了3項選擇要點：

1、優(you) 先關(guan) 注保額

買(mai) 重疾就是買(mai) 保額，畢竟生病後多拿些錢才能真正地應急。因此相同預算，建議優(you) 先做高保額，其次再考慮要不要保一輩子，要不要保重疾多次賠等等。

例如，很多朋友要問：價(jia) 錢差不多的情形下，是選擇30萬(wan) 保額保終身，還是50萬(wan) 保額保至70歲？

我們(men) 一般建議選擇後者，由於(yu) 70歲以前責任更重，更高的保額才能發揮作用；而70歲之後，基本不承擔家庭責任，即便沒有重疾險也無所謂。

但話說回來，每個(ge) 人情況不一樣，保額多高才足夠？

這裏提議最好能覆蓋3~5年工作收益，且提議至少30萬(wan) 起步；高收入或是高負債(zhai) 家庭，有條件建議多配置一些。

2、關(guan) 注高發疾病

重疾險是患上合同約定的疾病，才能賠錢的，是否代表著疾病數量越多，保障越全麵？

其實不是，2020年，保險行業(ye) 協會(hui) 與(yu) 中國醫師協會(hui) 聯合發布了《重大疾病保險的疾病定義(yi) 使用規範》：

對高發的28種重疾和3種輕疾，展開了全行業(ye) 統一的表述與(yu) 規範，而這些疾病幾乎占據著領域賠付數據的95%。

因此，無論一款產(chan) 品是保80種疾病，還是120種疾病，差別都不大，不用太過糾結。但這不代表著可以忽略疾病條文。

實際上，除了領域統一約定的疾病，也有9種相對高發的疾病，如下表。

但有的產(chan) 品會(hui) 欠缺這些保障，或是設定更嚴(yan) 格的賠付門檻，選擇時要多加注意。

3、避開退還保費等招數

有朋友說，有的重疾險病了可以賠錢，沒生病期滿還能返保費，覺得這種非常好。

但譜藍君要勸大家理智，因為(wei) 相同的保障，可能他人隻需兩(liang) 三千，但返保費的重疾險要八九千甚至過萬(wan) ，一旦生病，這筆錢就返不了；就算沒生病，幾十年後返回的保費，也不值錢了。

還有些朋友很喜歡帶身故保障的重疾險，因為(wei) 覺得病了賠錢，沒生病人走了也能賠，可以說這筆錢基本跑不掉。

但譜藍君也提議謹慎選擇，因為(wei) 他價(jia) 格也更貴，而且如果賠太重疾，身故就不再賠錢了。

大部分朋友，其實買(mai) 一份消費型重疾險就好，也就是保障期內(nei) 生病就賠錢，沒生病錢就當消費沒了，那樣性價(jia) 比更高。

假如是家庭經濟支柱，可以再搭配一份定期壽險，重疾與(yu) 身故保額不衝(chong) 突，總花費一般也比帶身故的重疾險更低。

弄明白以上三項要點，基本能繞開大部分坑。

今天譜藍君跟大家分享了三種可以不考慮配置重疾險的狀況，實際上，大部分人都必須它給人生加一道防護門，避免疾病給我們(men) 帶來經濟上的致命打擊。

畢竟，風險始終存在，一旦發生不幸，醫生隻能“救命”，不能“救窮”。

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