買了不合適的保險，怎麽科學退保？

前些天有小夥(huo) 伴谘詢譜藍君，問買(mai) 了不合適的保險該怎麽(me) 辦？

這這位小夥(huo) 伴買(mai) 了某安的一份終身重疾險，每年要交一萬(wan) 多的保險費用，近期他在網上見到了另一款產(chan) 品，比他選購的那款保障更全麵、價(jia) 格更劃算，因此就糾結要不要退保更換產(chan) 品。

目前保險費用已經交了三年，他認為(wei) 如今退保損害非常大，但再交又覺得無法得到充足的保障，近期很是煩心。

對於(yu) 普通消費者“買(mai) 了不合適的保險”現象是很常見的，譜藍君今天就來給大家講下關(guan) 於(yu) 退保的那些事情，以及教大家如何科學退保！

主要內(nei) 容如下：

退不退保險，看的是啥？

怎麽(me) 科學退保？

退保後還需要知道這些！

譜藍君總結

退保多多少少會(hui) 造成一定損失，那怎麽(me) 還會(hui) 想退保險呢？絕大多數人會(hui) 出現下列情形：

1、赛马会APP下载官网不合適

就如開頭這位小夥(huo) 伴一樣，他想退保險的因素之一就是感覺目前產(chan) 品保障不足。

買(mai) 了自身並不適合的赛马会APP下载官网，支付高額保費卻隻獲得低保障，這一狀況很普遍，想退保就無可非議了。

2、保險費用占預算過高，影響家庭日常生活品質

譜藍君曾經講過，保費最高不應該超出家庭全年收入盈餘(yu) 的20%。結餘(yu) 指扣減租金、住房貸款、購車貸款、爸爸媽媽養(yang) 老服務費等各類開支後餘(yu) 下的錢。

假如自身的工資無法負擔保險費用時，那就應當考慮這款產(chan) 品是否真適合家庭了，不應讓商業(ye) 保險嚴(yan) 重影響你的生活品質。

3、擁有優(you) 的保障方案

這裏的“優(you) ”，可以是更麵的保障方案，也可以是性價(jia) 比更好的保障方案。

就如開頭這位小夥(huo) 伴，他留意到有性價(jia) 比更好的產(chan) 品，一比照之前的，他就想退保更換產(chan) 品了。

退保的因素有很多，但動了這種想法以後，就需要清楚一點：除非是在猶豫期內(nei) ，不然退保險多多少少都是有損害的。

但而最主要的是，退保以後換別的產(chan) 品時，是不是更劃得來、保障更全方位？這也是決(jue) 策是否退保的重要因素之一。

怎麽(me) 樣才算得上最實惠的退保？

最實惠的退保，是要保證退保後節省下來的錢超過購買(mai) 新產(chan) 品的錢。

猶豫期內(nei)

要說退保最好、最劃算的時機，還屬猶豫期內(nei) 。

如果當初是一時衝(chong) 動購買(mai) 的保險，猶豫期內(nei) 認真思考覺得不是很適合的，可以立即申請退保，因為(wei) 猶豫期內(nei) 退保是可以拿回全部保費。

各保險公司猶豫期時長是不一致的，一般在10-15天左右。另外，猶豫期內(nei) 退保，有些保險公司會(hui) 收取一定的工本費或手續費，一般10元左右，這部分損失不會(hui) 很大。

所以譜藍君建議，不管投保任何產(chan) 品，在猶豫期內(nei) 要認真考慮這款產(chan) 品是否真的適合自己，且認真考慮後就不要猶猶豫豫，隨意退保！

猶豫期外

除了在猶豫期內(nei) ，否則退保是會(hui) 有一定損失的。

一般長險都會(hui) 有一個(ge) 現金價(jia) 值，猶豫期外正常退保的話是隻能拿回現金價(jia) 值。但是由於(yu) 保單前幾年需要扣除的費用比較多，所以現金價(jia) 值都很低，比如第一年交1萬(wan) 元的保費，退保時隻能拿回幾百塊的現金價(jia) 值，這種情況是很常見的。

如果發現保單不合適，想要退保，但又度過猶豫期了，我們(men) 還可以根據實際情況和保單提供的服務，來把退保導致的損失降到最低：

1、寬限期

一般長險會(hui) 有兩(liang) 個(ge) 月的寬限期，如果保單到期後沒有按時繳費，還可以延長保障兩(liang) 個(ge) 月，兩(liang) 個(ge) 月後保單中止。

因為(wei) 我們(men) 保單大部分都是一年一年進行扣費的，即便是剛剛扣費後就行退保，也隻能返還現金價(jia) 值，，這個(ge) 時候即便你想退保，譜藍君也不建議你立即退，可以等到下一個(ge) 扣費日扣費時，不繳納下一年的保費，且度過猶豫期後再進行退保，這樣可以延長保障時間。

這其中有個(ge) 非常關(guan) 鍵的操作需要注意，如果你非常確定要退掉這份保單的，建議把綁定繳費銀行卡裏麵的錢轉出，避免到期後自動扣費，造成不必要損失。

2、減額交清

減額交清是指，如果投保人不想交後續保費了，但也不想退保拿現金價(jia) 值，可以將其作為(wei) 後續的保費，讓保單繼續有效。

舉(ju) 個(ge) 例子，假設購買(mai) 40萬(wan) 額度，分30年交，但是交了一半突然不想交了，這時可以利用減額交清功能，將保額降到10萬(wan) ，之後保費就不用再交了，保單條款依然有效。因為(wei) 已經交了十幾年的話是不建議退保了。

不過保單是否有減額交清功能具體(ti) 還得看保險公司。

3、保單貸款

如果購買(mai) 保單的現金價(jia) 值高的話，且一時資金周轉不靈，還可以考慮申請保單貸款來繳納保費。

保單貸款的利率一般要比市場的低些，具體(ti) 可以貸多少根據保單的現金價(jia) 值決(jue) 定。

退保造成的損害已產(chan) 生，大家無法彌補。但退保換產(chan) 品的風險，大家卻可以減少，譜藍君在這兒(er) 給各位幾個(ge) 退保小提議：

1、盡量讓自己的保障無縫銜接

這一點主要是從(cong) 保障的角度出發，保險就是為(wei) 了轉移不確定風險，盡量讓自己的保障無縫銜接，避免風險暴露。

如果打算退保，但又沒找到適合自己的或者沒購買(mai) 新的產(chan) 品，建議先不要退保，等配置好新的保障且度過等待期後再退保，避免在保障空白期出險卻無法理賠。

2、退保後再投保需要重新過健告

很多人退保都是由於(yu) 保單性價(jia) 比不高，打算退保後更換適合的產(chan) 品，但需要留意的是，投保新的產(chan) 品是需要重新再過健康告知的，你需要結合自己目前的健康情況以及年齡（影響保費）去考慮。

3、確保不會(hui) 再扣費

如果我們(men) 決(jue) 定退掉這份保障，就一定要確保之後不會(hui) 再扣費，尤其是想度過猶豫期後再退保的，一定要將相應銀行卡裏的錢全部轉出，避免忘記退保，後續自動扣費造成更大的損失，影響購買(mai) 下一款產(chan) 品。

退保即麻煩又損失金錢，譜藍君能做的隻是告訴大家如何把損失降到最低。但如果想要少花冤枉錢，在購買(mai) 保險前還是得了解清楚自己保單的保障內(nei) 容，多做對比，選擇適合自己的才是最重要的。

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