年金險的優點和缺點有哪些，這些你一定注意！

我的心髒要受不了了，再也不想炒股了，股市跌宕起伏，玩得我心驚膽戰的，因此很多朋友谘詢譜藍君，有什麽(me) 穩定的理財方法？

答：有，年金險可以做到。

年金險，簡單地說，就是每年按照合同金額“存錢”給保險公司，達到領錢年齡按合同規定在保險公司按每年/季/月標準“取錢”，直到保障期結束。

有人可能就好奇，那年金險有什麽(me) 作用，有哪些優(you) 點和缺點呢？別著急，譜藍君給你一一介紹：

主要內(nei) 容如下：

|年金險有什麽(me) 用途？

|年金險有哪些優(you) 劣勢？

|怎麽(me) 挑選年金險？

|譜藍君總結

年金險，常常被人用來當做赛马会老品牌网站、教育基金等，那麽(me) 它的主要作用有什麽(me) 呢？一起來看下——

1. 提供穩定的現金流

將多餘(yu) 的資金購買(mai) 年金保險，在你老了後，可以按時按額返錢，減輕退休後的養(yang) 老壓力。

2. 儲(chu) 蓄累積生息

因為(wei) 年金險的繳費期限一般比較長，直到年金發放之前，我們(men) 繳的每筆錢都在累積生息，並最終達到一個(ge) 比較樂(le) 觀且穩定的收益。

3. 抵禦長壽風險

由於(yu) 醫療水平的不斷提升和國家待遇的不斷完善，人口老齡化開始日益明顯，我們(men) 的壽命變得越來越長，這當然有好的地方也有壞的地方。

我們(men) 在慶幸自己能活得久一點的同時，也在擔心自己有沒有錢養(yang) 老，盡管有子女孝順自己，但是作為(wei) 父母並不想成為(wei) 孩子的負擔。

而終身赛马会老品牌网站可以保證在生存期間一直給我們(men) 發放年金，直到身故。

4．強製儲(chu) 蓄

一旦開始投保年金險，我們(men) 的金錢消費觀念可能就會(hui) 改變，從(cong) “總收入-總支出=剩餘(yu) ”轉變成“總收入-年金儲(chu) 蓄=可支出”。

為(wei) 什麽(me) 這麽(me) 說呢？

因為(wei) 繳費時間越長，提前取出保費，相當於(yu) 退保，得不到多少收益，相當於(yu) 走了一個(ge) 過場，沒有必要耗費時間耗費精力，所以自然會(hui) 在有收入的時候就預留一部分錢繳納保費，剩餘(yu) 資金作為(wei) 日常開銷。

通過年金險的作用，它的優(you) 缺點也比較容易看出來，首先我們(men) 講一下年金險的優(you) 點：

1. 安全、保證收益

年金險的領取金額、時間和方式全都約定在合同裏麵，並且受到法律保護，具有安全和保證收益的特點。

2. 防止利率下行

年金險在合同中約定了未來領取的金額，每一筆收益都是可以看得見的，保底利率也是約定好的，即便進入負利率時期，也不會(hui) 受銀行下調利率影響。

當然，年金險也有它的缺點：

1． 收益不是特別高

年金險既然能夠有保底收益，就說明它的產(chan) 品帶有一定的穩健性，而不是那些高收益高風險的理財產(chan) 品，而且因為(wei) 有保監會(hui) 最高利率的限製，年金險的收益並不是特別高，但好在比較穩定。

2. 回本時間慢，短期內(nei) 取出可能會(hui) 有損失

大家購買(mai) 年金險時一定要持有長遠目光來看待，因為(wei) 年金險初期收益是比較低的，短期內(nei) 無法回本，隻有長期投入才能獲得預期收益，實現年金險的價(jia) 值。

如果我們(men) 提前取出，相當於(yu) 是違反合同規定，退保將收取“違約金”，得不償(chang) 失。

有些年金險領取時間比較早，回本速度也比較快，流動性強的，想要了解更多關(guan) 於(yu) 年金險產(chan) 品測評的可以點擊閱讀：

同樣，有的年金險領取時間比較晚，回本速度也比較慢，但是總收益比較樂(le) 觀，需要耐住性子等待。

1、明確規劃目標

年金險的類型有很多，不過我們(men) 這裏就簡單按照領取時間來分類：

• 終身年金

顧名思義(yi) 保終身，隻要被保人活著就可以終身領錢，活得越久領得越多，可以對衝(chong) 長壽風險。

• 定期年金

即在約定好的保障期限內(nei) 定期領取年金，保障期滿就停止領取，可以在特定的時期內(nei) 提供穩定的現金流。

因為(wei) 領取的時間不同，所以不同產(chan) 品的適用範圍也不同，比如終身年金適合做赛马会老品牌网站規劃，定期年金適合做教育金、婚嫁金、創業(ye) 金規劃等等。

所以，在挑選年金險時，第一件事就是明確自己的規劃目標，隻有先明確了規劃目標，才可以選到合適的產(chan) 品。

2、關(guan) 注收益水平

既然年金險是一款理財工具，那麽(me) 自然是追求它的增值效益，實現更高的投資回報。收益率就是我們(men) 需要重點關(guan) 注的一個(ge) 點。

一般理財型保險，我們(men) 多數用IRR（內(nei) 部收益率）來評估它的收益水平。

錢是有時間價(jia) 值的，比如十年前的1塊錢可以買(mai) 2顆糖，而如今的1塊錢可能連1顆糖都買(mai) 不到，錢隨著時間的流逝貶值了。

而IRR就能很好的體(ti) 現錢的時間價(jia) 值，直觀地反映年金險在複利的情況下的投資回報率，IRR越高，就說明這款產(chan) 品的收益水平更高。

年金險作為(wei) 長期的現金流規劃工具，既安全又穩健，收益水平也不錯。

可以助力專(zhuan) 款專(zhuan) 用理財目標的實現，以保證在確定的時間段裏可以領到一筆資金供我們(men) 使用，比如提高養(yang) 老生活質量、滿足孩子教育需求等等。

尤其在利率不斷下行、各種理財產(chan) 品打破剛兌(dui) 的情況下，兼顧如此收益與(yu) 穩定性的工具已經是十分罕見了。

當然，這個(ge) 理財工具也並不是適合每一個(ge) 人或家庭，建議大家先梳理清楚自己的財務狀況和理財需求，做好理財規劃再下手。

想了解更多，或有理財規劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心講解，協助規範投保並提供周全的後續理賠服務。