隨著保險業(ye) 發展的速度和質量不斷提高，人們(men) 對保險的接受度也在不斷上升，尤其對於(yu) 人壽保險。
但有一些不正確的想發和認知任然存在：
“我的身體(ti) 我知道，從(cong) 小到大沒生過什麽(me) 大病，也沒有家族遺傳(chuan) 史，不需要買(mai) 什麽(me) 保險！”
“我一個(ge) 月的工資有房貸車貸需要還，還要養(yang) 一家老小，沒錢買(mai) 保險。”
“我有錢，生病了有錢醫，浪費錢買(mai) 保險幹嘛？”
“都是騙人的，都是坑，真正需要時肯定賠不了！”
今天譜藍君是來給大家“辟謠”滴，順便科普下保險小知識，趕緊拿起小本本抄筆記啦~
主要內(nei) 容如下：
看圖說話：
人生需要規劃，要使有限的資源實現效益最大化！
如上圖，其實咱們(men) 可以把人生比作一個(ge) 水晶杯，而家庭要實現的目標比作往杯子裏放的東(dong) 西，有大石頭、小石頭、沙子和水。
大石頭代表的是我們(men) 人生的大目標，是我們(men) 人生不能承受之重，如養(yang) 老、教育、疾病；小石頭可以比作買(mai) 房買(mai) 車這些目標；沙子代表的是享受生活的支出，如旅遊、奢侈品等；而水是家庭基本生活開支，無處不在。
如果我們(men) 先將沙子和水、小石頭放進杯子，等到該放大石頭的時候發現沒有空間了，那就相當於(yu) 等我們(men) 小孩要上大學的時候發現我們(men) 沒有足夠的儲(chu) 蓄，而導致了小朋友上不了理想的大學；或者等我們(men) 退休的時候，小朋友除了要承擔家庭責任外，還要承擔我們(men) 的贍養(yang) 責任。這樣的情況下，我們(men) 的人生或許是很遺憾的。
但如果我們(men) 先把人生中的重要目標先行準備，意味著先把大石頭放進杯子裏，然後慢慢添加小石頭、沙子和水，這樣才能往杯子裏放最大容量的東(dong) 西。
說到這裏，不知道有沒有小夥(huo) 伴注意到，圖中最重要的一個(ge) 東(dong) 西——水晶杯，如果沒有杯子，我們(men) 所以的目標都是空談。
杯子就好比我們(men) 人生的保障，抵擋外來的一切不確定因素，如意外、疾病或身故。不管任何一個(ge) 家庭成員，一旦發生重疾疾病風險，家庭幾乎所以的積蓄都會(hui) 花光，甚至負債(zhai) 累累，別說大小目標了，到時家庭生活基本開支都成問題。
但如果我們(men) 花一小部分錢配置好全麵保障，即便風險來臨(lin) 時也不會(hui) 影響我們(men) 未來目標的實現，這就是我們(men) 為(wei) 什麽(me) 一定要配置好保險的原因！
商業(ye) 險指投保人與(yu) 保險公司簽訂合約，投保人根據合同規定，向保險公司支付保險費，保險公司按照合同約定，承擔保障期間內(nei) 被保人可能發生的風險事故所造成的財產(chan) 損失承擔賠償(chang) 保險金責任。
由於(yu) 財產(chan) 保險不適合絕大多數人購買(mai) ，所以譜藍君今天給大家介紹的主要以人壽保險為(wei) 主：
1、壽險
壽險指以被保人的生存或死亡為(wei) 保險對象，在保障期間內(nei) ，被保人發生身故或全殘風險，保險公司一次性賠付所購買(mai) 的保險金。
壽險是作為(wei) 家庭經濟支柱才需要配置的一種保險，因為(wei) 家庭支柱一旦出現身故的情況就會(hui) 導致收入永久性的中斷，但是收入中斷了，家庭責任並沒有中斷，孩子要繼續養(yang) 、房貸要繼續還、父母要繼續贍養(yang) 等等，所以需要用壽險轉移這部分風險。
2、重疾險
重疾險是指被保人確診或大概合同規定的疾病條件，保險公司就一次性賠付所購買(mai) 的額度。
很多家庭前來考慮保障的時候，都是先想到的是萬(wan) 一生了一場大病怎麽(me) 辦，治病的錢從(cong) 哪裏來呢？
根據統計，其實我們(men) 一生大概有72.18%的概率會(hui) 麵臨(lin) 重疾的風險。幼兒(er) 時期，抵抗力較弱易生病；年輕的時候，可能由於(yu) 生活作息、工作壓力或居住環境，也常常擔心癌症的發生；而到了年老，心腦血管疾病的發病概率又劇增。
所以說不管是誰、或者在哪個(ge) 年齡階段，如果一旦發生疾病風險，很大可能我們(men) 就要把所有的積蓄掏空，甚至負債(zhai) 累累，所以建議全家人都需要配置重疾險。
這也是家長經濟支柱，最不容易麵對的風險：如發生重疾風險，不僅(jin) 不能給家庭帶來收入，還會(hui) 給家庭造成了大額醫療費用負擔。
當然對於(yu) 老年人，由於(yu) 年紀大，身體(ti) 多多少少都會(hui) 存在些毛病，保費又貴，一般家庭就隻能給老人配置個(ge) 醫療險加一份意外險了。所以建議我們(men) 現在能買(mai) 的時候趕緊買(mai) ，就算不考慮現在，也考慮給自己老年有個(ge) 保障呀~
3、醫療險
重疾對家庭財務影響最大，而發生概率相對低；門診醫療是發生概率最高，但對家庭財務影響相對小。
而出於(yu) 兩(liang) 者之間的就是住院醫療了，發生概率不算太高，但這筆醫療費用卻也不小，且隨著目前醫療成本不斷上升，對家庭財務影響也就越來越大。
根據產(chan) 品不同，住院醫療險覆蓋的費用包括以下費用的全部或者部分：如住院床位費、住院的醫藥費、手術相關(guan) 費用、醫生會(hui) 診費、巡房費、ICU費用等等。發生住院的原因，既包括疾病也包括意外。
除了兒(er) 童時期，小孩生病率高，所以保費不便宜外，住院醫療保險的保費會(hui) 隨著年齡增長而有所上升，提別是45歲之後，費率上升幅度相對高。
4、意外險
意外險主要是作為(wei) 我們(men) 日常生活的補充，意外的定義(yi) 是外來的、非疾病的、非本意的、突發的，隻要是因為(wei) 上述四個(ge) 點導致的身故、傷(shang) 殘、住院的門診的話都可以進行相應的報銷。
人因為(wei) 疾病導致的身故高達90%以上，而意外導致的身故不足10%。所以我們(men) 在挑選意外險時，重點關(guan) 注意外醫療部分，與(yu) 挑選醫療險的原則類似，優(you) 先選擇不限醫保用藥範圍限製的，100%報銷的，沒有免賠額的更好。
因為(wei) 種類較多，產(chan) 品比較複雜，能玩的花樣也比較多，貓膩可能也就多了，因此譜藍君給大家總結了幾點在保險上容易踩的坑：
1、不要追求無分紅、返還
其實不隻是重疾險，很多朋友配置壽險的時候也會(hui) 遇過這種情況：保險代理人會(hui) 和你介紹說，這款產(chan) 品生病/身故可以賠錢，即便不出險，到期也會(hui) 返錢。反正是既有保障，又能當作儲(chu) 蓄理財。
事實上，這兩(liang) 年連國家都出來發聲了：保險姓保，是以盈利為(wei) 目的的公司。
目前市麵上的理財型保險，普遍存在保費高、保額低、儲(chu) 蓄效率低下的特點。
保障不充足就不用說了，因為(wei) 保費高昂，很多人每年給了上萬(wan) 的保費，也隻能買(mai) 到十萬(wan) 二十萬(wan) 的保額；至於(yu) 理財，實際的年化收益基本不會(hui) 超過4%，很多甚至低於(yu) 2%，還不如存在支付寶的餘(yu) 額寶裏呢。
純保障的、消費型的重疾險一定是最劃算的，保障和理財要分開規劃，先把保障規劃好，再將省下來的保費拿去理財投資，收益一定會(hui) 比上述高出不少的。
2、選什麽(me) 保險公司好？
無論大人還是小孩，買(mai) 保險都不用糾結選哪個(ge) 保險公司，而是應該考慮自身的需求和產(chan) 品性價(jia) 比。
近年來國內(nei) 保險行業(ye) 發展迅速，對於(yu) 保險的監管機製也在不斷完善，中國大陸的保險在世界來說，算是安全性最高的了，無論任何一家保險公司倒閉，國家保監都會(hui) 幫Ta兜底。
國內(nei) 曆史上也有保險公司倒閉或破產(chan) 的案例，比如安邦保險，國家就當了接盤俠(xia) ，保單照賠。
所以大家根本不用擔心理賠的問題。
3、一份保單什麽(me) 都保，要不要買(mai) 這種“大禮包”？
最好不要。
一是因為(wei) 貴。一份保單裏，疾病、身故、意外……什麽(me) 都包含了，給人一種保障很全麵、理應更貴的感覺，但其實每個(ge) 險種分開買(mai) ，總保費會(hui) 很低。
另外，大部分這種類型的保單，重疾和身故的賠付是有衝(chong) 突的，打個(ge) 比方，如果生病了賠付之後，身故就沒得賠了，或者是保額要扣掉已經賠的錢。
所以建議大家還是分開購買(mai) 比較好，不僅(jin) 更便宜，理賠也互不影響。
人為(wei) 什麽(me) 要買(mai) 保險？
為(wei) 了轉移一旦風險發生後我們(men) 無法承擔其所帶來的後果，或者是為(wei) 了不影響其他人生目標的實現，這與(yu) 我們(men) 現在是否有錢、身體(ti) 是否健康無關(guan) 。
另外，不客氣的說，我國的保險監管機製是世界上最嚴(yan) 格的、最領先的，所有保險公司都在保監會(hui) 的監督下運行，隻要我們(men) 在投保前做好健康告知，出險時隻要是在合同規定範圍內(nei) 的都能賠！
想要為(wei) 自己或家人配置保險或者做進一步谘詢的朋友，可以點擊下方圖片，免費報名體(ti) 驗價(jia) 值800元的家庭保障規劃服務，專(zhuan) 業(ye) 的理財師會(hui) 為(wei) 您細心講解，並協助規範投保、提供後續理賠服務。
原創文章，作者：香港赛马会网络平台，如若轉載，請注明出處：https://www.b2g419.com/bxzs/tbjq/8911.html
