前兩(liang) 個(ge) 月由於(yu) 預定利率下調，健康險和儲(chu) 蓄險產(chan) 品大批下架，很多朋友抓住最後的機會(hui) 急忙投保。
這裏先跟上車了的朋友說聲恭喜！之前的產(chan) 品確實比現在新上線的要劃算不少，保費便宜，收益也更高~
隻不過，這裏要給大家提個(ge) 醒：投保完成隻是保障/儲(chu) 蓄的開始，後續還有幾件事需要我們(men) 去操作，如果沒做好可能會(hui) 影響以後出險理賠和保險金的給付。
那麽(me) 今天我們(men) 就來嘮嘮投保後還有哪些事需要我們(men) 去做！
有些保險業務員可能會為了業績誤導消費者，對保險的保障或收益進行隱瞞或片麵說明。
為了避免出現這種誤導銷售的情況發生，在我們投保後，保險公司會對保單進行回訪。
一般1年期以上的保險，比如重疾險、長期醫療險、儲蓄險等都需要回訪，常見的回訪方式有電話回訪或線上回訪。
電話回訪，即保險公司客服直接致電給你，在電話裏進行問詢；
線上回訪，需要我們自己去操作，一般在保險公司的公眾號完成回訪問卷即可。
回訪問題很簡單，主要問一些與保單相關的問題，比如“是否是本人投保、是否了解保障責任、是否如實進行健康告知、是否清楚退保損失”等等，回訪成功後保單才能正式生效。
如果沒有及時完成回訪或者回訪失敗，保險公司是不會承認這份保單的有效性的。
所以為避免往後發生理賠糾紛，大家投保後一定要留意回訪電話或主動去完成回訪！
現在互聯網投保，保險公司基本都是給電子保單。電子保單和紙質保單隻是形態不同，法律效力一樣，且電子版更加環保，方便保存。
通常我們投保時填寫一個電子郵箱，這個郵箱就是保險公司發送電子保單的地址。
投保完成後我們就會收到一份郵件，內附電子保單的鏈接或文件，可以永久保存下載，不怕丟失。
沒有收到郵件，或者對郵件真偽存疑的，可以到保險公司的官網或官方微信公眾號進行確認。
隻要綁定投保人的個人信息，就可以查到在這家保險公司投保的所有保單。
如果想查到自己名下所有的保單，還可以在金事通APP上查詢。
這是由中保信推出的一站式保險服務平台，由國家金融監督管理總局直接管理。
名下所有人身險以及財產險保單，不管作為投保人還是被保人，統統可以在這裏查到。
保單比較多的，還可以根據保險期限、保險公司等條件進一步篩選，快速找到想要的保單。
這個步驟盡量在猶豫期內完成，長期保險的猶豫期大多是15天，具體以保單條款為準。
這15天內如果覺得保單不匹配我們的需求，有機會全額退保，所以要好好利用這段時間對保單做個完整的核查、複盤。
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個人信息（投保人/被保人/受益人的姓名、身份證號）
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如果上述信息有誤，記得及時更改，可以致電保險公司客服，或通過保險公司官網/官方微信公眾(zhong) 號在線更改。
接著是非常關鍵的部分，即核查保單責任或收益，不同產品需重點核查的內容不同：
先確認健康告知，核查投保前自己的身體狀況是否符合健康告知，這一步非常重要，涉及到保單是否有效。
如果出現了觸及健告但投保時忘記告知的情況，一定要及時跟保險公司補充告知，否則以後出險申請理賠，可能會因此拒賠。
這裏提醒一點，健康險有30天-180天的等待期，這段期間盡量不要主動去體檢，要是查出新的異常，往後出險也有可能導致理賠糾紛。
當然，如果真的不舒服，也不要因此而延誤治療，該就醫的還是得去就醫，隻是常規體檢就盡量過了等待期後再去做。
其次是確認保障責任，保多久、保什麽、不保什麽，這些都是我們需要了解清楚的。
保單條款可能比較晦澀難懂，有需要的也可以谘詢專業理財師，讓理財師為你進行講解，如檢查過程中發現有保障缺口，也好及時調整，完善保障。
雖然儲蓄險的保障功能比較弱，但同樣也要先確認健康告知，這關係到保單是否有效。
再有儲蓄險還涉及大額的保單利益，所以還要檢查投被保人以及受益人的設置是否合理，大家可以點擊跳轉這篇文章了解：《保單上的這三個名字，不要亂填！》
當然，大家買儲蓄險基本都是看重其鎖定長期利率的優勢，所以接下來最重要的一步是：核查收益。
有些業務員在銷售產品時可能會誇大收益，為了避免被誤導，所以拿到保單後，一定要仔細核查具體收益。
雖說每年能拿多少都寫在合同上，但要看收益率是否和業務員所說的一致，還是得自己計算，這時我們可以通過計算IRR來確定真實的收益水平。
關於IRR的介紹和計算方式都在這裏了，大家趕緊學起來：《教你輕鬆學會IRR計算，掌握理財險收益的“照妖鏡”》
確認以上信息都沒問題後，就可以把保單整理好存檔了。
尤其是每個家庭成員都有幾份保單的，更需要整理，防止出險時不知道對方有什麽保單，沒有及時進行理賠。
建議做一份Excel表格，把家庭成員所有保單信息都記錄歸檔，包括險種、保額、保障期、繳費日期、繳費金額等各類信息，比如這種：
每新增一份保單，就把對應的信息加入到表格當中，進行歸集匯總。
最好采用可共享的電子表格，更新信息後，同步分享給家人；對於年紀較大、不會使用電子表格的長輩，也可以打印出來，方便他們查看。
這種匯總方式還有一個好處，就是能夠清晰地看到每個家庭成員的保障情況：
什麽時間該交保費、保額夠不夠用、保障是否到期等等問題一目了然，方便往後的續保以及對保障的查漏補缺。
雖然有點繁瑣，但建議大家盡量耐心地一項一項去完成，這樣我們才可以安心享受保障以及儲蓄增值。
當然，一份保單的信息量是非常大的，如果實在搞不懂，也可以尋求專業人士的協助。
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