眾民保重疾險測評：一款非標體人群的“保底”選擇？

文章目錄

1. 公司背景介紹
2. 保障責任分析
3. 保費情況分析
4. 優缺點對比
5. 適合人群分析
6. 投保須知
7. 總結與建議
8. 附錄或常見問題解答

1. 公司背景介紹

眾(zhong) 民保重疾險由眾(zhong) 安在線財產(chan) 保險股份有限公司（簡稱“眾(zhong) 安保險”）承保。眾(zhong) 安保險成立於(yu) 2013年，是中國首家互聯網保險公司，由螞蟻集團、騰訊、平安集團等知名企業(ye) 聯合發起。公司以“科技驅動金融，做有溫度的保險”為(wei) 理念，聚焦健康險、消費金融險等領域，市場份額穩居互聯網保險行業(ye) 前列。

截至2025年，眾(zhong) 安保險累計服務用戶超5億(yi) ，健康險業(ye) 務覆蓋重疾、醫療、意外等多類產(chan) 品。其理賠服務以線上化、智能化著稱，支持通過APP或官網快速報案，平均理賠時效為(wei) 3-5個(ge) 工作日，複雜案件不超過30天。

2. 保障責任分析

重大疾病保障

眾(zhong) 民保重疾險覆蓋100種重大疾病（部分版本為(wei) 160種），按疾病類型分為(wei) 5組（如腫瘤類、心腦血管類等），每組疾病最多賠付1次，累計最高賠付5次，每次賠付100%基本保額，間隔期180天。

輕症、中症責任

基礎版眾(zhong) 民保重疾險無輕症、中症保障，僅(jin) 提供重疾多次賠付。但眾(zhong) 民保·百萬(wan) 重疾險（免健告版本）可選附加輕症責任（60種輕症，賠付30%保額）及二次癌症/重疾保障。

特定疾病保障

• 重大疾病特定功能損傷：如因重疾導致肢體功能障礙、器官移植後並發症等，可疊加賠付100%保額（僅限免健告版本）。
• 一般既往症可賠：高血壓、糖尿病（無並發症）、甲狀腺結節等帶病投保人群，符合條件可獲賠。

其他責任

• 身故責任：無身故賠付，純消費型設計。
• 疾病終末期：未明確包含。

3. 保費情況分析

保費示例

• 基礎版（無輕症）：30歲男性，10萬保額，年保費約49元；60歲男性，年保費約1800元。
• 免健告版本（附加輕症）：35歲男性，50萬保額，年保費約806元。

保費對比

對比同類一年期重疾險：

• 好易保免健告版：30歲男性，30萬保額（含輕症），年保費約175元，高於眾民保。
• 長期重疾險（如達爾文11號）：30歲男性，50萬保額，年保費約5000元，但保障終身且含輕/中症。

性價(jia) 比總結：眾(zhong) 民保適合預算有限或非標體(ti) 人群，但長期險保障更全麵。

4. 優缺點對比

優點

• 投保門檻極低：
• 健康告知寬鬆：僅3條問詢（基礎版），或免健康告知（免健告版本）。
• 無職業限製：高危職業（如礦工、消防員）可投保。
• 高齡友好：最高70歲可投。
• 靈活加保：可搭配長期險作為補充。

缺點

• 保障單一：基礎版無輕/中症，保額上限低（最高30萬）。
• 短期險風險：一年期產品可能停售，續保不穩定。
• 免責條款嚴格：既往症相關並發症可能拒賠（如甲狀腺結節發展成甲狀腺癌）。

對比劣勢：與(yu) 長期重疾險相比，缺乏終身保障和保費返還功能。

5. 適合人群分析

1. 非標體人群：因健康問題（如三高、結節）無法投保其他產品者。
2. 高齡人群：60-70歲老年人尋求基礎重疾保障。
3. 高危職業者：如建築工人、外賣騎手等。
4. 預算有限者：作為過渡期保障或長期險的補充。

6. 投保須知

• 投保年齡：28天-70周歲（免健告版為28天-70歲）。
• 保障期限：1年，需每年續保。
• 等待期：90天（重疾），等待期內出險退保費。
• 職業限製：無。
• 核保類型：免健告版本無需核保；基礎版需回答3條健康問詢。

7. 總結與建議

推薦人群：健康異常、高齡或高危職業(ye) 者。
不推薦人群：健康體(ti) 、追求終身保障者。

建議：作為(wei) 臨(lin) 時保障或加保選擇，優(you) 先搭配長期重疾險（如超級瑪麗(li) 13號）。

8. 附錄或常見問題解答

Q1：理賠流程是什麽？

1. 報案：確診後撥打眾安客服（400-081-0388）或通過APP報案。
2. 材料提交：需診斷證明、病曆、身份證明等。
3. 審核賠付：簡單案件10個工作日內結案。

Q2：帶病投保一定能賠嗎？

否！免健告版本僅(jin) 覆蓋“一般既往症”（如高血壓無並發症），若疾病與(yu) 既往症直接相關(guan) ，可能拒賠。

結語：眾(zhong) 民保重疾險以低門檻、高靈活性填補了非標體(ti) 人群的保障空白，但短期險特性決(jue) 定了其更適合作為(wei) “保底”選擇。健康體(ti) 用戶仍建議優(you) 先配置長期重疾險。

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