這事一旦發生現有保險都沒用，99%都是悲劇，上有老下有小必讀

兩(liang) 年前的一天，午夜夢回，我突然在寂靜中生出一種感慨：往前20年往後20年，現在這個(ge) 階段恐怕是我人生中不可多得的一段幸福時光——

每天早晨，和太太一起出發，我送她去她公司，然後回自己辦公室，我們(men) 都在為(wei) 自己的事業(ye) 奔忙，目標清晰——實現個(ge) 人價(jia) 值，讓家人過上安穩充裕的生活；

身後護著的，是一對還未正麵遭遇升學壓力、處在人生最自由爛漫階段的兒(er) 女，和兩(liang) 位身體(ti) 尚算健康、沒有什麽(me) 養(yang) 老壓力的老母親(qin) ；

兩(liang) 位老人每天坐鎮家中，看顧一雙小兒(er) 女，讓我們(men) 免去遭遇保姆虐待或者失職的擔心和狼狽，放心在外打拚；

晚上回到家，晚飯已經準備好，一家人圍坐飯桌邊，兒(er) 子興(xing) 奮地說著一天的奇幻曆險，女兒(er) 咿咿呀呀抗議著我們(men) 滿滿一桌菜、她卻隻能吃肉泥菜泥，奶奶和外婆微笑著一人安撫一個(ge) ；

晚飯後，各自精彩，老人去房間煲劇，我和兒(er) 子聊點學業(ye) 興(xing) 趣的話題，女兒(er) 跟著太太聽故事玩玩具……

能維係我幸福家庭生活的運作，老人是最必不可少的一環。

我工作忙自然不必說了，我太太是職業(ye) 女性，而且事業(ye) 也處於(yu) 上升階段，所以她的工作也很忙。兩(liang) 個(ge) 孩子的家庭，瑣事一大堆，一部分日常責任就落到了我媽和我嶽母兩(liang) 位老人身上。從(cong) 陪伴成長到照顧飲食起居，樁樁件件兩(liang) 位老人都傾(qing) 注了心血精力。正因此，我能深刻領會(hui) “家有一老如有一寶”的精神，也感恩不盡。

但這個(ge) 機製能正常運作，說到底是因為(wei) 老人身體(ti) 都健康，隻要她們(men) 隨便哪一個(ge) 稍微不舒服，立刻陷入混亂(luan) 。平常小病小痛，已經雞飛狗跳，我跟太太咬咬牙頂一頂，勉強撐住。至今我不敢想象，更壞的情況發生會(hui) 怎樣。

我家的這種運作模式，可能是很多打拚家庭的寫(xie) 照，就算崇尚小家庭的新時代小夫妻們(men) ，也渴望與(yu) 父母隻有“一碗湯的距離”，能互相照應、互為(wei) 援手。

今天看到一個(ge) 調查數據很說明問題：

廣州大學廣州發展研究院、廣州市藍皮書(shu) 研究會(hui) 發布的一項針對廣州市0～3歲托幼服務的調研發現，受訪者中0~3歲的寶寶55%靠家裏老人帶。

問遍身邊的朋友，幸福感高的家庭，很多都是因為(wei) 有老人幫忙帶孩子，解決(jue) 了後顧之憂，家庭財務支柱們(men) 才能立得更穩。

但7月看到一則新聞，讓我一驚：

我突然意識到，幸福是如此脆弱，其中最弱的一環，並不在孩子教育金、自己赛马会老品牌网站這些財富儲(chu) 備上，而是家裏老人的健康問題。

如何把對幸福生活威脅最大的因素——老人健康風險降下來呢？這是我近來一直以來在思考、並在我的事業(ye) 版圖裏嚐試的主題——健康管理與(yu) 老人特種病保險。

《2017中國心血管病報告》有一項數據非常驚心動魄：早在2012年時，我國18歲以上居民的高血壓患病率已經達到了25.2%，而且患病率與(yu) 年紀成正比。就是說18歲以上的中國人裏，每4個(ge) 人就有1個(ge) 是高血壓患者。以我家為(wei) 例，我們(men) 家4個(ge) 成年人中就有1個(ge) 是高血壓患者。而且年齡層越往上，患高血壓的人群密度越大。

我家有高血壓病史，我媽的血壓一直是我的心腹大患，而高血壓有家族遺傳(chuan) 的屬性，我自己隨著年齡增長，也開始非常關(guan) 注血壓控製問題。

隨著對高血壓這種疾病的認識不斷加深，我的恐懼不斷加深：

高血壓這種病表麵看似波瀾不興(xing) ，平常吃藥就不影響正常生活，其實凶猛險惡。它既是獨立的心血管疾病，又會(hui) 導致心、腦、腎三個(ge) 重要的生命器官病變，從(cong) 而產(chan) 生冠心病、心力衰竭、腦出血、腦梗塞、腎功能衰竭、尿毒症等嚴(yan) 重的並發症——每一種疾病都是殺手級的，特別是腦梗。

和發病原理差不多的心梗比起來，腦梗的搶救存活率雖然更高，但基本都會(hui) 存在各種後遺症，對後續生活質量的影響更大。

我的一個(ge) 同事，父親(qin) 年輕時就高血壓，才60歲已經中風了3次，每次都及時搶救過來，而且預後都算不錯了，但還是半身不遂、口舌麻痹、生活不能自理，尋死了幾次，無奈連藥瓶都拿不穩，更別說拿刀了。

可以說一旦家裏有人罹患腦梗，生活質量的斷崖式跌落絕對不可避免。

每次看到那些因為(wei) 家裏老人發生腦梗後隨之而來的一係列家庭悲劇，我都會(hui) 情不自禁地代入自己，然後憂心忡忡。

因為(wei) 職業(ye) 之便，我非常了解保險業(ye) 內(nei) 對高血壓患者的“歧視”，大部分健康險對高血壓患者門檻很高：

• 幾乎所有重疾險都拒保高血壓
• 極少數重疾險對低危高血壓承保，但有各種條件限製
• 醫療險基本都拒保
• 壽險，隻有一級高血壓可保

在保障層麵，對高血壓老人其實隻有很小的空間預設防護措施。我就像困獸(shou) 一樣試圖尋找出路。

就在去年底，因為(wei) 業(ye) 務關(guan) 係我接觸到一家再保險公司，和他們(men) 亞(ya) 太區的CEO交流時，聽到一個(ge) 消息：

TA們(men) 正在中國內(nei) 地聯合一些醫療機構，研究對高血壓與(yu) 腦梗這兩(liang) 種相關(guan) 疾病的風險控製。在這項計劃中，高血壓可以通過介入某種治療手段，把發病風險由不可保風險變成可保風險……

這個(ge) 消息有兩(liang) 層意思：

第一，他們(men) 引入/發現了一種治療手段，在臨(lin) 床上已得到驗證，可以有效降低高血壓及相關(guan) 病症如腦梗的發病率；

第二，他們(men) 想把這種治療手段和醫療險產(chan) 品結合起來，讓高血壓病人也能得到商業(ye) 保險的庇護。

這簡直有如神助，把困擾我的兩(liang) 層擔憂一次性都解決(jue) 了！我立刻決(jue) 定，一定要參與(yu) 其中。

經過大半年緊鑼密鼓地繁瑣工作，現在靴子終於(yu) 要落地了，我們(men) 的創新性定製產(chan) 品——譜藍定製“腦通保”專(zhuan) 項醫療保險已經拿到了市場準入許可。

先給大家科普一下：

高血壓是中風的高危因素

腦梗，俗稱中風，高血壓是其患病的首要因素，已成為(wei) 我國第一位死亡原因，也是中國成年人殘疾的首要原因。

腦梗具有發病率高、死亡率高、致殘率高和複發率高的特點。調查顯示，全世界每6個(ge) 人中有1人可能在一生中罹患腦梗，同時每6秒鍾，就有1人因腦梗而永久致殘，而每6秒鍾，就有1人死於(yu) 腦梗（殘酷版666……）。

在前期我們(men) 做的突破性準備工作主要在三個(ge) 方麵：

1、需要醫療手段的進步做支撐，也就是在防治腦梗方麵有新治療手段的發現、藥品的研發和新儀(yi) 器的發明等等。

腦梗始終是現代醫療領域一直在尋求解藥的難題——1963年

首都醫科大學低氧醫學研究所在世界上首次報道了低氧預適應現象，此後缺血性腦血管病在此領域著重進行了研究。

1986年

美國Murry 教授提出，預先給予一個(ge) 器官短暫非致死性的輕度缺血處理後，會(hui) 對以後致死性的缺血產(chan) 生耐受，稱之為(wei) 缺血預適應( ischemic preconditioning， IPC) 。

1993 年

Przyklenk 等報道了一個(ge) 器官的短暫缺血會(hui) 誘導另一器官的缺血耐受，稱之為(wei) 遠隔器官缺血預適應( remoteischemicpreconditioning，ＲIPC) 。通過對遠隔髒器或組織行短暫、非致死性的缺血－再灌注( ischemia-reperfusion，IＲ) ，從(cong) 而使被保護髒器能夠耐受之後較長時間IＲ損傷(shang) ，這是一種內(nei) 源性保護機製。

2007年

以北京首都醫科大學宣武醫院副院長、神經外科主任醫師吉訓明帶領的團隊在此理論基礎上，設計出雙上肢缺血預適應訓練儀(yi) 器，在臨(lin) 床上對此項方法進行了大量的應用研究，證實了能在控製好基礎疾病的基礎上，安全有效地改善腦梗高危人群的病情。

2、這些防治技術手段需要經過權威部門的認證，還需要通過漫長的臨(lin) 床實踐數據來支持因果關(guan) 係，證明這些技術手段確實能有效降低發病率，或（從(cong) 而）降低發病之後的治療成本和護理費用。

研究團隊對高危人群進行了長期數據追蹤，發現隻要遵醫囑按時服藥的同時，配合遠隔缺血適應治療儀(yi) ，能產(chan) 生抗缺血缺氧的生物因子，有效改善患者腦缺血症狀，減少腦梗發病幾率。

2013年

該項目獲得北京市政府產(chan) 業(ye) 轉化專(zhuan) 項支持

2014年

獲批北京市重點實驗室，並同年將此產(chan) 品重新設計，完善了功能，進行了專(zhuan) 利申請

2015年

通過美國FDA（食品藥品監督管理局）豁免認證，並獲得美國的卒中創新獎

2016年

經過科研轉化，獲得CFDA（中國國家食品藥品監督管理總局）醫療器械注冊(ce) 證以及生產(chan) 許可證，由北京仁橋心腦血管病防治研究江蘇有限公司進行生產(chan) 製造。

這個(ge) 儀(yi) 器使用非常簡單，每天隻需45分鍾雙胳膊佩戴加壓帶，開啟機器後自動在雙上肢反複、短暫加壓和放鬆，造成遠端肢體(ti) （手）反複缺血、再灌注，從(cong) 而訓練身體(ti) 器官如腦、心髒、腎髒等對缺血、缺氧情況具有一定耐受性，起到保護作用。

3、通過保險公司與(yu) 再保險公司的精算師評估，證明這些技術手段真能降低發病風險，合理控製理賠成本。

這項技術目前已通過法國再保險公司的評估。有了再保險公司的背書(shu) ，這個(ge) 定製保險的理念就可以付諸實施了。

因為(wei) 使用缺血預適應訓練儀(yi) ，可以有效降低腦梗發病率，大大降低了承保風險，保險公司就願意去設計針對性赛马会APP下载官网，從(cong) 而轉移投保者發病帶來的財務風險。

我們(men) 找到了一家和我們(men) 一樣具有探索精神的互聯網保險公司，設計出了這個(ge) ——腦梗醫療費用保險。

這個(ge) 產(chan) 品的邏輯是醬紫的：

• 主動健康管理+風險保障，最大程度降低腦梗對家庭的影響

30-79歲的中風高危人群，尤其是有家族病史的高血壓患者，原來基本上沒什麽(me) 健康險可以提供保障，現在譜藍定製針對腦梗開發能夠提供保障，在保障期內(nei) 一旦不幸發病，扣除免賠額後可以報銷社保範圍內(nei) 的醫療費用，當然這是要搭配主動健康管理的，因為(wei) 保險公司會(hui) 控製風險。

• 使用治療儀保證治療頻率和強度，並上傳數據，第二年保額上漲

使用“缺血預適應訓練儀(yi) ”進行治療，能有效降低腦梗的發病率，就讓保險公司降低了賠付風險，因此經過再保險公司的評估測算，能對三高、糖尿病高危人群承保，並且保費的價(jia) 格也不高，保險保障期是一年，如果按時完成訓練要續保，保額會(hui) 增加50%。

從(cong) 最初創業(ye) 開始，我的工作動力是幫助更多家庭邁進中產(chan) 門檻，隨著對財富認識的加深，目標調整成幫助中產(chan) 家庭無限接近幸福、守護幸福。

這，是我認為(wei) 自己做的一件最棒的事。

這件事裏特別讓我振奮的，就是新技術帶來的希望，意味著高血壓病人通過預適應治療，可以大大降低腦梗、腦缺氧的概率，雖然還不能說是“治愈”，但已經比任疾病宰割前進了一大步。

更棒的是，我們(men) 可以讓技術帶來的保護變得更全方位——

首先，通過健康管理提前介入，保護高血壓人群盡量不要得腦梗，有質量地過完這一生；

退一萬(wan) 步講，就算真的發生腦梗，也通過保險準備好了治療費用，不會(hui) 被病痛拖累踐踏。

健康管理+保險定製，這完全就是一種對健康的強效雙保險設計。

中國的商業(ye) 保險這些年有了飛速進步，但真的扒拉扒拉產(chan) 品目錄，會(hui) 發現市場上現有的這些赛马会APP下载官网，大部分還是圍繞模糊需求粗線條設計，彼此之間的雷同度很高，真正的個(ge) 性需求與(yu) 市場選擇之間，還存在很大一片空白區域，但這片空白恰恰都切中我們(men) 脆弱幸福的要害。

中國字很有意思，“老”是人生已走到圖窮匕首見的地步，“孝”則是老而有子陪伴。有能力的，接父母到身邊居住，沒能力的，也盡量多陪陪他們(men) ，這是我對所有兒(er) 女的誠懇建議。

世間很多事情的達成，都在於(yu) 平日點滴，正如財富積累不能指望一夜暴富，對幸福的捍衛，也是如此。

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