經營貸換房貸？萬萬不可取！

從(cong) “排隊等待下款”到“排隊等待還貸”，2022年掀起的“房貸提前還款潮”擴散迄今。在其中，還出現了一部分顧客借“個(ge) 人經營貸”提前還款貸款的狀況。可事實上，那樣風險管控很大！

近期就有一個(ge) 案子，被告方最後便被法院判決(jue) 書(shu) ：短時間還款180萬(wan) 以及相關(guan) 貸款利息，他也許還麵臨(lin) 著資產(chan) 、個(ge) 人征信的風險……

用個(ge) 人經營貸還貸，究竟是怎麽(me) 一回事？怎樣才能安排好還貸錢？今日咱們(men) 就來講講這件事情。

1、什麽(me) 叫個(ge) 人經營貸呢？

個(ge) 人經營貸主要是用於(yu) “生產(chan) 經營”貸款，是對於(yu) 中小型企業(ye) 或個(ge) 體(ti) 戶上線的貸款產(chan) 品，激勵資金淨流入實體(ti) 線，歸屬於(yu) 政策利好，因此相對而言年利率是很低的，一般年化率在4%上下。

2、用個(ge) 人經營貸還貸，為(wei) 何而來？

早就在2021年3月，個(ge) 人經營貸違反規定注入房市早已被嚴(yan) 查過一波，不過當時要以首付的形式注入房市。

一樣是由於(yu) 非常大的利率差所帶來的趁虛而入，不過當時一二線熱點城市的房市還很受歡迎，因而許多投機商通過這種方式來投資房產(chan) 。

而現在房價(jia) 走勢分析冰涼，大家惦記著如何節省開支，也被資金中介有機可乘，一部分“用心”就要出用別的方法減息，例如開始所提到的新聞報道。這樣的操作本質上就是，把個(ge) 人經營貸挪作別的主要用途，借新還舊。

但是看起來節約許多，其實風險性很大！

盡管，個(ge) 人經營貸比房貸的利率太低了許多，但卻不一定可靠。

我國明文禁止經營資金違反規定注入房產(chan) 市場，將經營性貸款挪作它用是違規，一旦被發現了，還極有可能會(hui) 麵臨(lin) 非常大的風險性：

• 個人經營貸風險性

個(ge) 人經營貸是向個(ge) 體(ti) 戶或中小企業(ye) 等經濟實體(ti) 發放營業(ye) 性用途借款。貸款人須事先給予借款申請材料，如仿冒運營材料得到借款，則因涉嫌貸款詐騙，如果情節嚴(yan) 重，要被追究法律責任。

個(ge) 人經營貸不可違反規定用以買(mai) 房、還清購房款、還款其他渠道墊款的購房款，違規就會(hui) 被提前償(chang) 還借款。

• 信用貸款風險性

信用貸款不需要提供質押物，申請辦理操作簡單，下款速度更快。但個(ge) 人信用貸款與(yu) 其它信貸業(ye) 務對比年利率比較高，無形之中之中提升還貸壓力。

若個(ge) 人信用貸款不可以按時還款，還會(hui) 繼續扣除巨額逾期利息。值得一提的是，還會(hui) 引起貸款逾期紀錄，不良信用記錄將影響日後個(ge) 人金融業(ye) 務的申請辦理。

• 經營風險

貸款人在提前還款住房貸款、再次申請“信用貸款”“個(ge) 人經營貸”環節中，能被中介公司誘發或強製性使用過橋貸款，付款巨額的過橋貸款花費、中介服務費用等，具體(ti) 生產(chan) 成本很有可能超出銀行貸款利率，自主權和決(jue) 定權受到損害。

• 個人信息安全風險性

一部分“貸款中介公司”獲得消費者貸款資料等私人信息後，在顧客不經意之間向別人泄漏、售賣牟取不正當利益，乃至則在借款後騙光借款，比較嚴(yan) 重損害消費者權益。

其實對於(yu) 我們(men) 消費者而言，一定要增強危機意識，維護自己合理合法金融業(ye) 利益，當心犯罪分子卻不實宣傳(chuan) 策劃，遏製擾亂(luan) 金融秩序個(ge) 人行為(wei) ，依法合規申請貸款、還款業(ye) 務流程，誠信友善，貫徹“合同精神實質”，自覺維護良好的經濟秩序。

承受上住房貸款，已是大多數人的現況；不論是就我個(ge) 人而言家中，應對房貸的壓力，除開維持還款能力以外，更為(wei) 關(guan) 鍵的是一定要做好資產(chan) 計劃和分派。

最先，留好抵禦風險性資金，搞好風險防範。

一方麵，大家需要準備一筆家中應急備付金，應該是六個(ge) 月的生活開銷，這兒(er) 就可以將每個(ge) 月還款錢也考慮到進去。

另一方麵，應對意外和病症，我們(men) 通過配備意外保險和百萬(wan) 醫療險，產(chan) 生小磕小碰等出現意外，或是生重病，都可以報銷對應的醫療費用。

如果怕得病或過世，失去固定收入，還能夠配備重疾險和定壽。

對債(zhai) 務父母來說，這幾種保險，實際上是很重要的。

• 生重病能虧錢的重疾險

設想，家庭頂梁柱病了，即便有百萬(wan) 醫療險，報銷治療費，但護理和恢複得環節，無法工作，收益一定會(hui) 大幅度降低乃至終斷。

假如是小問題，很有可能療養(yang) 兩(liang) 三個(ge) 月就行，可一旦患有重疾，療養(yang) 大半年一年也很正常，假如這一段時間房貸斷供，房屋會(hui) 被取回應該怎麽(me) 辦？

擁有重疾險，病人在得病以後，能夠拿到一大筆錢，用以清償(chang) 債(zhai) 務，填補家庭年收入損害，讓病人能安心休養(yang) 。

• 留愛不留債務的定壽

定壽也是有填補收入損失的功效，假如被保險人死亡全殘，保險公司可以給家裏人一大筆賠償(chang) 款，能夠避免主心骨遭遇不測後，家庭年收入完全終斷，別的親(qin) 人扛不了經濟發展重任的現象。

總而言之，家中經濟產(chan) 業(ye) 配備好重疾險和定壽，是很有必要的，能夠避免因為(wei) 主心骨收入終斷而造成家中經濟衰退。

次之，假如你有一筆餘(yu) 錢，又沒有別的更加好的理財方法，與(yu) 其說讓錢擺著掉價(jia) ，不如把住房貸款還清節約點貸款利息。

但是，要不要房貸提前還款，絕對不能盲目跟風，還是得根據自己的實際情況考慮到。

此外，實際上我們(men) 還可以經常去學習(xi) 理財知識，掌握更多的理財方法。

如果你想要安全性穩定，可以選擇國債(zhai) 券、金融機構存款理財型型保險等形式，基本上不會(hui) 有損害，相對性股票風險相對較低。

以往絕大多數中國人都會(hui) 覺得不用學什麽(me) 投資理財知識，房屋便是最好的理財，但市場情況早已出現了改變，盲目的購買(mai) 房子當做項目投資已不太靠譜了。

“盡人事聽天命”，唯有自己才能給將來增加大量可預測性。

但麵對不確定的未來，大家也要多一些提前準備，如同還貸這件事情，更應謹慎！終究，絕大多數住房貸款牽涉的不止是一個(ge) 人，而是一個(ge) 乃至好幾個(ge) 家中。