人身意外傷害保險費率確定過程、人身意外傷害保險費率確定的重要因素

導讀：
人身意外險費率是指各保險單位應繳納的意外險費的比率。一般來說，投保人支付的意外保險費金額是意外保險金額和意外保險費率的乘積，即：意外保險金額&#215；事故保險費率=保險費。一般來說，投保人支付的意外保險費金額是意外保險金額和意外保險費率的乘積，即：意外保險金額&#215；事故保險費率=保險費。

人身意外傷(shang) 害保險費率

人身意外保險的純保險費率是根據保險金額的損失率計算的。人壽保險被保險人的死亡概率取決(jue) 於(yu) 年齡，人身意外傷(shang) 害保險被保險人的職業(ye) 、工作類型或活動，一般與(yu) 被保險人的年齡、性別和健康狀況沒有不可避免的內(nei) 部聯係。

圖片來源於(yu) 攝影網

在其他條件相同的情況下，被保險人的職業(ye) 、工作類型和活動風險越高，保險費就越高。人身意外險費率的確定不是基於(yu) 被保險人的年齡，而是基於(yu) 被保險人的職業(ye) 和工種意外險確定費率的重要因素。

此外，人身意外保險屬於(yu) 短期保險，保險期限一般不超過1年。因此，意外保險的保險費計算一般不考慮預定利率的因素。基於(yu) 這一特點，人身意外保險費的計算原理與(yu) 非保險費相似壽險，即在計算人身意外險費率時，應根據事故頻率和對被保險人的傷(shang) 害程度對被保險人的危險程度進行分類，並對不同類別的被保險人確定保險費率。

確定人身意外傷(shang) 害保險費率的重要因素

1、保險金額

意外保險以人體(ti) 為(wei) 保險標的，隻能采用定值保險。保險人應當結合當時的生命經濟價(jia) 值、事故發生率、平均費用率和整體(ti) 工資收入水平，確定總保險金額，然後由投保人承認。

目前，在團體(ti) 意外傷(shang) 害保險中，最低保險金額為(wei) 1萬(wan) 元，最高保險金額為(wei) 5萬(wan) 元；個(ge) 人意外傷(shang) 害保險中，最低保險金額為(wei) 1000元，最高保險金額為(wei) 100萬(wan) 元。

保險金額一經確定，中途不得變更。在特殊人身意外傷(shang) 害保險中，保險金額一般由保險條款或法院規定。財產(chan) 險公司推出的團體(ti) 意外傷(shang) 害保險也增加了被保險人可以中途更換的條款。

2、保險費率

保險費率一般分為(wei) 四個(ge) 檔次：一級主要是非生產(chan) 部門的腦力勞動者，年費率為(wei) 0.2%；二級主要是輕工業(ye) 工人和手工業(ye) 工人，年費率為(wei) 0.3%；三級主要是重工業(ye) 工人和重體(ti) 力勞動者，年費率為(wei) 7%；四級主要是職業(ye) 危險特殊的工人，年費率為(wei) 10%。

3.計算一年期意外傷(shang) 害保險費

一年期意外傷(shang) 害保險費的計算一般根據被保險人的職業(ye) 分類確定，被保險人的職業(ye) 分類一般稱為(wei) 分工等級。

計算不到一年的短期意外傷(shang) 害保險費率，保險費率一般根據被保險人活動的性質分類確定。

4.計算極短期意外傷(shang) 害保險費

極短期意外傷(shang) 害保險費的計收原則為(wei) ：保險期不足一個(ge) 月，按一個(ge) 月計收，超過一個(ge) 月不足兩(liang) 個(ge) 月的，按兩(liang) 個(ge) 月計收，以此類推。

由於(yu) 短期利率高於(yu) 相應月份占全年12個(ge) 月的比例，對於(yu) 幾周、幾天、幾小時的極短期傷(shang) 害保險，保險利率往往更高。

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