增額終身壽險，大家都買來做什麽？案例分享！

最近受監管新規影響，一眾(zhong) 高現價(jia) 的增額終身壽險都在陸續下架調整。

每天都有很多朋友過來谘詢，其中懂的朋友不乏幾十萬(wan) 、上百萬(wan) 的買(mai) 增額壽險。

但也有不少朋友仍在糾結、懷疑：為(wei) 什麽(me) 這麽(me) 多人買(mai) ，都是買(mai) 來做什麽(me) ？我也需要買(mai) 嗎？

涉及血汗錢，確實不能因為(wei) 大家都說好就跟風去買(mai) ，謹慎點肯定是沒錯的。

那麽(me) 怎麽(me) 判斷自己適不適合入手增額壽險呢？

與(yu) 其糾結為(wei) 難，我們(men) 不妨看看“過來人”都是怎麽(me) 考慮的，做個(ge) 參考！

經當事人同意，本篇文章將為(wei) 大家分享幾個(ge) 有代表性的投保案例：

有打工族做強製儲(chu) 蓄，有家長為(wei) 子女存教育金，還有朋友做家庭儲(chu) 蓄規劃……快來看看你屬於(yu) 哪一類~

*以下案例均以增額壽險真實利益做演示，為(wei) 避免產(chan) 品導向，特地隱去產(chan) 品信息，大家如有需要也可以找理財師進行相應測算。

95後小夥(huo) 小文，大學畢業(ye) 好幾年了，目前在一家互聯網大廠從(cong) 事程序員的工作。

他的薪資不低，但由於(yu) 有買(mai) 手辦、買(mai) 電子產(chan) 品的愛好，所以每個(ge) 月開銷都很大，工作幾年也沒存下多少錢來。

直到去年，家裏因為(wei) 裝修房子，他才發現自己根本幫不上忙，以至於(yu) 全家要四處借錢。

雖然後麵和父母一起還完了欠債(zhai) ，但也讓他意識到這樣下去不是辦法。

於(yu) 是他開始控製開支，同時也想用存下的錢做點投資理財，讓錢生錢。

他曾在朋友的推薦下，買(mai) 過一些基金股票，但今年行情不好，賬戶裏的錢浮虧(kui) 了不少，這也讓他有些焦慮。

為(wei) 此他找到了譜藍理財師，希望在專(zhuan) 業(ye) 人士的幫助下建立一個(ge) 合理的儲(chu) 蓄計劃。

因為(wei) 他平時工作很忙，沒有太多時間精力去關(guan) 注投資市場的動態，而且風險偏好也偏保守。所以理財師給他推薦了增額終身壽險。

增額終身壽險能以合同的方式鎖定未來幾十年乃至終身的現金價(jia) 值，投入一筆錢，不用擔心市場波動和利率下行的影響，最終實現財富的穩穩增值。

理財師也提醒小文：增額壽險前期現金價(jia) 值比較低，在這期間取錢可能會(hui) 有所損失，越往後現金價(jia) 值才會(hui) 越高，所以投入的這筆錢最好是短期內(nei) 不會(hui) 用到的。

聽到這，小文更是覺得這類產(chan) 品適合自己，雖然已經下定決(jue) 心存錢，但有時還是會(hui) 控製不住買(mai) 買(mai) 買(mai) ，如果把閑錢投入增額壽險中，就能強製自己存下錢了。

結合小文的收入和支出情況，理財師建議小文每年拿出3萬(wan) 存到某款增額壽險中。

算下來，也就是每個(ge) 月節省下兩(liang) 千五，這對小文來說不難做到，一共交10年，總保費是30萬(wan) 。

這些錢放進去，不用費心打理就會(hui) 自動增值：

到34歲，賬戶的的錢就達到了25.1w，此時還在繳費期，現價(jia) 就超過了已交保費;到40歲，將漲到41.5w

到50歲，將達到58.6w；到60歲，達到82.7w，這時現價(jia) 已經是已交保費的2.75倍……

這裏麵的錢，小文有需要就可以部分減保或者退保取出來用。看著自己存下的錢越來越多並且能在賬戶內(nei) 不斷增值，小文覺得工作都變得更有動力了。

珠姐是我們(men) 服務多年的老客戶，她是一位單親(qin) 媽媽。珠姐的經曆比較坎坷，早年和丈夫從(cong) 事服裝批發生意，靠著吃苦耐勞，賺到一些錢。

但誰料夫妻能共苦卻無法同甘，生意小有規模後，丈夫竟有了外遇，更可氣的是，等珠姐發現時家裏的財產(chan) 還被男方轉移了不少。

珠姐果斷離婚，拿到了一小部分賠償(chang) 和女兒(er) 撫養(yang) 權。接下來，她一邊忙生意一邊帶孩子，就這樣操勞了十多年。

最近她找到我們(men) ，表示想給女兒(er) 存一筆錢做嫁妝。

女兒(er) 在去年談了男朋友，最近也到了談婚論嫁的階段，她在替女兒(er) 高興(xing) 的同時也不免擔憂：過去她的那段婚姻，讓她在情感和金錢上都吃了不少虧(kui) ，她深刻地認識到資產(chan) 隔離的重要性。

夫妻的財產(chan) 都在一起，若是對方不靠譜，手裏的錢就得損失一大半。

她想給女兒(er) 留一點婚前財產(chan) ，這樣即便是遇到最糟糕的情況，也能有一筆錢傍身。如果是給孩子一筆現金，不僅(jin) 容易被小兩(liang) 口揮霍掉，還很容易跟他們(men) 婚後的資產(chan) 混淆，說不清楚。

而增額終身壽險可以很好地解決(jue) 這個(ge) 問題。珠姐作為(wei) 投保人，女兒(er) 為(wei) 被保人，在女兒(er) 結婚前就完成繳費。

這樣這張保單就屬於(yu) 女兒(er) 的婚前財產(chan) ，保單價(jia) 值不會(hui) 作為(wei) 夫妻共同財產(chan) 被分割。考慮到女兒(er) 兩(liang) 年內(nei) 會(hui) 計劃結婚，時間緊張，珠姐選擇了躉交某款增額壽險，躉交金額為(wei) 50w。

在投保的第7年，保單現價(jia) 就超過了已交保費，此時賬戶裏有52.7w。

到女兒(er) 35歲時，這筆錢將漲到72.2w；

到女兒(er) 45歲，這筆錢將漲到101.8w，此時已是已交保費的2倍……

假如女兒(er) 婚姻幸福，那麽(me) 可以用這裏麵的錢來建設家庭，比如買(mai) 房買(mai) 車、做自己的生育金、子女的教育金等等。

假如女兒(er) 婚姻不幸，這筆錢也可以給她說走就走的底氣。

有了這份保單，珠姐覺得放心了不少。

蘇蘇和先生都在私企工作，公司一直有為(wei) 他們(men) 繳納社保，但考慮到私企的繳納基數不高，將來能領取的退休金不足以滿足夫妻倆(lia) 的養(yang) 老所需。

於(yu) 是蘇蘇打算在社保之餘(yu) 再補充一份赛马会老品牌网站。

蘇蘇透露，想在老家買(mai) 個(ge) 房子出租，這樣自己退休了也能多一份租金補貼養(yang) 老。

但理財師跟她分析，現在三、四線城市的房子空多租少，閑置率較高，而且房子租出去了萬(wan) 一有個(ge) 什麽(me) 老舊破損也很費心。

與(yu) 此同時理財師也給她模擬了另一個(ge) 方案：把增額壽險當成個(ge) 房子，不僅(jin) 能穩定收租（減保），而且還不用操心打理。

這個(ge) 方案也讓蘇蘇也十分心動，跟先生商量後，他們(men) 決(jue) 定按照理財師的建議，投保某款增額壽險，10年繳，每年繳8w，投保人和被保人都為(wei) 蘇蘇。

蘇蘇計劃從(cong) 60歲開始通過減保收「租金」，每年收租10w，算下來一個(ge) 月也有八千多塊了，這筆錢將用作兩(liang) 口子的退休金補充。

當然了，如果說蘇蘇中途有其他要用錢的地方，想要減保多拿錢或者是直接退保取回全部現金價(jia) 值也沒問題~

假設蘇蘇一直按照每年10w減保到85歲，這時已經累計領取了260w，已是已交保費的3.25倍，並且賬戶還剩餘(yu) 42w。

剩下的這些錢，蘇蘇夫婦想接著用也好，留給孩子也行，都是非常自由的。

莉莉的兒(er) 子今年剛出生，莉莉希望能製定一個(ge) 儲(chu) 蓄計劃來解決(jue) 孩子未來最燒錢的兩(liang) 件事：上學、結婚。

她有想過把錢存銀行定期，但銀行利息比較低，再加上利率一直在不斷下行，過幾年到期了這筆錢還會(hui) 麵臨(lin) 再投資風險。

股票基金她也試過一些，但風險實在是太高了。

直到後來莉莉無意間觀看了譜藍的直播，了解了不少關(guan) 於(yu) 增額終身壽的知識，對這個(ge) 險種非常感興(xing) 趣。
理財師跟她介紹，增額壽險就類似於(yu) 在保險公司開的一個(ge) 儲(chu) 蓄賬戶，前期投入一筆錢，這筆錢就可以長期乃至終身按照接近3.5%的複利去增值。

而且保單利益有合同法保護，確保到期能夠兌(dui) 付，安全有保障。

莉莉對此也表示認可，她傾(qing) 向於(yu) 將關(guan) 乎孩子未來的錢投入增額壽險這樣一個(ge) 安全性、穩定性極強的理財工具中。

於(yu) 是她執行了一個(ge) 年繳5w，繳10年的投保計劃，等孩子上大學後再從(cong) 裏麵減保取錢出來用。

孩子18歲-21歲本科期間，莉莉計劃每年減保取5w用於(yu) 補充兒(er) 子的學費和生活費；在孩子21-23歲研究生期間，每年減保10w作為(wei) 學雜費。

算下來，孩子整個(ge) 高等教育階段，莉莉就將當初投入的50w總保費全部取出，此時賬戶還剩餘(yu) 43.6w，這筆錢將繼續複利增值，用作孩子日後的婚假金。

假設孩子30歲結婚，莉莉可以從(cong) 中一次性取出53.6w用於(yu) 支持孩子組建家庭。

如此一來，莉莉就不用太擔心孩子的未來了。

以上都是我們(men) 過往一些用戶投保的真實經曆，可以看到，其實很多朋友在開始時需求也並不是很明確。

都是和理財師一起，結合家庭情況來設立具體(ti) 場景，再通過對比市麵上一些理財工具的優(you) 劣，最後才逐步清晰、落實規劃的。

所以，如果你仍然在迷茫，不妨聯係我們(men) 的理財師一起商量商量。

目前有大批優(you) 秀的增額壽險產(chan) 品正在陸續停售中，我們(men) 不建議大家為(wei) 了追停售而買(mai) 產(chan) 品。

但如果一款產(chan) 品確實能解決(jue) 你的需求，並且還遇上了即將停售這麽(me) 一個(ge) 契機，那麽(me) 我強烈建議大家趁早買(mai) ，否則錯過了可能真的會(hui) 遺憾。

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