十級傷殘！意外險卻無法理賠？

近期大家接到一位朋友的評論，他購買(mai) 了一份100萬(wan) 保額的意外保險，手裏拿著工傷(shang) 傷(shang) 殘報告找保險企業(ye) 賠付，結論保險企業(ye) 卻這樣說不可以賠。

但另一邊，工傷(shang) 保險評定其為(wei) 十級傷(shang) 殘，並賠償(chang) 了等同於(yu) 7個(ge) 月薪水的一次性傷(shang) 殘補助。

他為(wei) 此十分疑惑：為(wei) 何工傷(shang) 保險能賠，意外保險卻無法賠？

下麵我們(men) 就給大家分析一下，此次拒保合不科學，意外保險殘廢賠付究竟有什麽(me) 注重？

在查找原因以前，先一起了解一下這個(ge) 朋友實際情況：

前不久，她在上班途中不小心被車輛碰傷(shang) ，造成腿骨骨折。後麵膝蓋骨恢複良好，沒有看到功能問題。經工傷(shang) 傷(shang) 殘鑒定為(wei) 十級傷(shang) 殘。

手裏拿著工傷(shang) 傷(shang) 殘鑒定找保險企業(ye) 賠付，保險企業(ye) 對他說，工傷(shang) 鑒定匯報所使用的判定標準和意外保險的不一樣，不能成為(wei) 意外險理賠的重要依據。

那工傷(shang) 保險和意外保險傷(shang) 殘等級鑒定有什麽(me) 區別呢?大家對這些根據的要求展開了梳理：

2個(ge) 判定標準還把工傷(shang) 等級分成一到十級，在其中一級最重要，十級較輕。

但2個(ge) 判定標準根據相關(guan) 條款不一樣，因此相同的傷(shang) 勢，評定出的結論也有可能不一樣。

以這個(ge) 朋友腿骨骨折的現象為(wei) 例子，依據二種規範得出來的結論各自如下所示：

能夠看見：依據工傷(shang) 傷(shang) 殘規範，這個(ge) 朋友能夠因骨裂評為(wei) 列入十級傷(shang) 殘；依據意外保險傷(shang) 殘標準，骨裂並沒有造成三大關(guan) 節作用一部分缺失，是無法達到十級傷(shang) 殘的，因此意外保險沒法賠償(chang) 。

有些朋友會(hui) 疑惑：那保險公司可以把傷(shang) 殘標準定得比較嚴(yan) 格，讓我們(men) 無法成功賠付嗎？

很有可能那樣比照，意外保險的傷(shang) 殘鑒定標準看起來非常嚴(yan) 格，但這種“相對性嚴(yan) 苛”是參照世界各國傷(shang) 殘標準、中國殘廢現行政策後製訂出的，在其中工傷(shang) 傷(shang) 殘規範都是製訂時借鑒的傷(shang) 殘標準之一。

並且的標準由中國保險行業(ye) 協會(hui) 聯合中國法醫學會(hui) 公布，並不是某個(ge) 保險企業(ye) 能直接說了算。

換個(ge) 角度看，假如意外保險傷(shang) 殘等級鑒定很比較寬鬆，就會(hui) 造成賠付的人非常多，賠付成本較高。保險企業(ye) 因而提升意外保險價(jia) 錢得話，咱們(men) 就不可以用價(jia) 格便宜的價(jia) 錢購買(mai) 到保障了。

殘廢賠付需要經過評定，那賠付是否會(hui) 非常複雜呢？評定要請誰啊？

為(wei) 了能幫大家掌握意外殘疾賠付，大家匯總了申請辦理的操作流程：

• 報案
• 提交病例資料
• 保險公司提供鑒定委托書
• 前往鑒定機構鑒定
• 獲得鑒定報告
• 提交理賠資料
• 結案轉賬

針對步驟中提到評定、賠付原材料大家也都不需要擔心，報警後，保險企業(ye) 會(hui) 讓承擔賠付的工作人員在線留言，他們(men) 也會(hui) 耐心講解我們(men) 自己的賠付疑惑，幫助大家申請辦理賠付。

為(wei) 了防止評定出問題，正在做評定前一定要跟理賠人員確定判定標準、鑒定中心是否滿足賠付規定。

有關(guan) 意外保險傷(shang) 殘等級鑒定可能很多人會(hui) 有一些疑惑，大家挑了2個(ge) 普遍的相關(guan) 問題，希望能夠幫助到大夥(huo) 兒(er) 掌握。

1、意外殘疾賠付，務必做傷(shang) 殘鑒定嗎？

一般情況下，都要評定。

有一部分保險企業(ye) 較為(wei) 個(ge) 性化，要求在一些前提下，假如病史充足證實殘廢狀況，能用病史取代傷(shang) 殘等級鑒定匯報。

普遍不用檢測的狀況有：肋骨骨裂、外傷(shang) 腦脊液鼻漏或耳漏。各公司製度不一樣，詳細情況必須跟保險企業(ye) 明確。

2、傷(shang) 殘等級鑒定費用，意外保險能報銷嗎？

做傷(shang) 殘鑒定費用必須自付，不能報銷。

《保險法》會(hui) 有這樣的要求：

所以被保險人會(hui) 有表現自己傷(shang) 殘程度的責任義(yi) 務，當然如果確立並沒有合乎殘廢的現象，提議就不能浪費錢來進行傷(shang) 殘等級鑒定了。

但如果保險企業(ye) 不認同傷(shang) 殘鑒定結果，明確提出必須再度進行檢驗，那樣再度檢測的費由保險企業(ye) 付款。

傷(shang) 殘等級鑒定是意外險理賠中較為(wei) 複雜一個(ge) 流程，一不小心挑錯判定標準，會(hui) 嚴(yan) 重影響賠付，還會(hui) 繼續浪費上千元的評估費。

期待本文能夠幫助朋友們(men) 弄懂意外保險傷(shang) 殘等級鑒定，也希望這一份專(zhuan) 業(ye) 知識變為(wei) “沒用”的基礎知識，始終沒有用武之地。

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