內行人才知道的增額壽的3個真相！

長期性利滾利接近3.5%、行長還在推，增額終身壽現如今那麽(me) 受歡迎，難道真的也就沒有缺陷嗎？

大有名堂！下麵我用我的工作經驗，陪你來扒一扒增額壽其背後的3個(ge) 真正薄弱點！

以及它究竟有哪些坑？應當如何挑選商品？

下麵進入文章正文

首先，盡管都是在宣傳(chuan) 3.5%利率，但壓根不是一回事…

大夥(huo) 兒(er) 買(mai) 增額時，可能有些人和你說：

“我這款產(chan) 品啊，生活中有3.5%的利滾利，你看合同裏寫(xie) 著保險金額每一年按3.5%、3.8%增長呢！”

因此很多人就幼稚地認為(wei) ，自己交進來錢，都是按3.5%、3.8%來持續增長的。

如果你們(men) 這麽(me) 認為(wei) 得話，那可能就掉坑裏了，事實上這也是兩(liang) 回事！

一部分銷售員在推廣的情況下，可能出現以偏概全、銷售誤導的現象，是在使用【保險金額提高利率】騙你！

反正你記牢，大家最終能夠拿到要多少錢、商品的盈利是高或是低，唯一必須看得便是「保單價(jia) 值」。

這也是大夥(huo) 兒(er) 買(mai) 增額壽時，很容易踩的第一個(ge) 坑！

次之，增額壽擁有很短的「封閉期」。

我隨便用一款以前比較熱門的商品舉(ju) 例說明，30歲的女性，分5年交，每一年交5萬(wan) ：

• 第一年：她賬戶保單價值僅有八千多；
• 第三年：不上5萬；
• 第五年：也不過15萬餘；

第7年時，才徹底超出她繳的保險費用。

交了5年，往後麵就可以不用交費了，賬戶上的保單價(jia) 值也會(hui) 像穩賺一樣，逐漸持續期值。

但如果我們(men) 在頭兩(liang) 年把錢都取出用掉，這樣就會(hui) 有虧(kui) 本。

這是我們(men) 為(wei) 了獲取長期性穩賺的盈利，必須清晰掌握的區域，所以它不太適合大家短期內(nei) 擁有。

充分考慮如今的大環境，總體(ti) 年利率全是下行趨勢，將來也許還會(hui) 變低…

如果你想要如今提早占一個(ge) 高回報的蹲位，最好選擇6-7年之內(nei) 、你用了不了的餘(yu) 錢買(mai) 這類產(chan) 品。

最後一點，增額壽的“靈便”也有一定的要求。

這類產(chan) 品自身有一個(ge) 比較大的優(you) 點，便是我們(men) 可以通過“減保取款”，把壽險保單使用價(jia) 值變為(wei) 一部分現錢、取款出去花。

可是這一過程，並不是完全沒有限製，比如有的商品就要求：

減保每一年較多申請辦理一次

每一年最大減保的比例為(wei) 20%

…

總而言之，每個(ge) 產(chan) 品的需求都不一樣，這其實也挺像項目投資中的“不可能三角”：

增額壽這種產(chan) 品，在兼具【穩定】和【盈利】上，做到了極致相對性出色的水平，那在協調能力上邊，必然就不能過於(yu) 綻放。

盡管它無法像支付寶餘(yu) 額寶那般，買(mai) 一個(ge) 菜都能隨存隨用，但是我們(men) 萬(wan) 一真的取下再用，先了解清晰標準，也可以成功掏錢出去花。

因此，我們(men) 用和平心態看待就行了，如果暫時不需要，那放裏麵再次升值就可以了。

最後，我再總結一下：

長期性利滾利貼近3.5%、跟國債(zhai) 券並列的盈餘(yu) 管理、花錢時取出相對性靈便，

之上以下幾點，讓增額壽一躍成為(wei) 父母給孩子存教育金保險、為(wei) 自己存養(yang) 老保險金，及其內(nei) 行人的投資人拿來當餘(yu) 錢整體(ti) 規劃的最佳選擇！

但是由於(yu) 信息的不對稱，平常人非常容易買(mai) 錯，或許你隻看了三五款比較熱門的商品，就感覺利潤高很動了心，但是我們(men) 內(nei) 行測完三五十款，才清楚的知道盈利並不是那麽(me) 高。

一旦你選擇錯了，哪怕隻差個(ge) 0.5%，你的盈利很有可能比其他人少一大截！

這兒(er) 我為(wei) 了給大家省時省力，花掉了近一周時長，整理了一份目前市麵上全麵的【受歡迎增額壽盈利比照表】，如果實在不知道該怎麽(me) 測算真實收益、買(mai) 哪種才不會(hui) 被宰，

可以保存好這一張圖，滿滿的幹貨，最終脫穎而出的商品僅(jin) 有以下這4款：

這一月增加了【和諧人我行、弘康金玉滿堂紅2.0】2款盈利搶眼的新產(chan) 品，上一個(ge) 月盈利靠前廣州恒大幾萬(wan) 年禧增額壽、康乾1號•益利多（青春版）早已停銷。

假如你追求完美高回報：能夠優(you) 先選擇「和諧人我行」和「昆侖(lun) 樂(le) 享年年」這幾款，現階段市場關(guan) 注也比較。

尤其是和睦人本行，盈利讓人眼前一亮，算得上是一馬當先。

以“30歲女士，每一年交5萬(wan) ，交5年”為(wei) 例子：

長期性IRR回報率能貼近3.5%，主要表現非常不錯！

如果還想挑選比較長的繳費時限，還可以再關(guan) 心昆侖(lun) 樂(le) 壽終年。

這款產(chan) 品的效益比上麵說的人本行略低，但最多能選20年繳費。

對於(yu) 一些想漸漸地存錢、挑選10年及以上繳費期限好朋友來講，這一款較為(wei) 占優(you) 勢。

但是要注意，現階段「樂(le) 享年年」的減保實際操作必須谘詢客服幫助，不像其他商品可以自己根據官微操作。

除此之外，表格裏麵還有一款「弘康金玉滿堂紅2.0」，他在15年交的情形下，初期的效益比愉快享受年年高一點，可作為(wei) 候選。

之上3款產(chan) 品都是有購買(mai) 保險地域規定，在可以買(mai) 的產(chan) 品中，還是建議大家首先選擇回報率強的。

如果不能買(mai) ，可以參考一下全國各地都可以買(mai) 了線上產(chan) 品，下邊重點介紹這一款「長城平型關(guan) 」就行了，相比於(yu) 其他線上產(chan) 品來講，它盈利比較高，1000元就可購買(mai) 保險。

以“30歲女士，每一年交5萬(wan) ，交5年”為(wei) 例子：

60歲那年回報率有3.338%，比前幾種商品低一些，但國內(nei) 各地都可以買(mai) 。

從(cong) 現今銷售市場經濟環境來說，保險企業(ye) 會(hui) 麵臨(lin) 經營的工作壓力，及其銀監會(hui) 的強監管。

將來這種貼近3.5%利潤的增額終身壽，隻越來越少，甚至有可能立即下線沒有了，如同多年前的4.025%分紅保險一樣…

如果你想要跟我說：如今需不需要趕緊上車？我奉勸你：不要為(wei) 了追下線停銷不理智買(mai) 。

但是如果你自身就在那考慮到這種產(chan) 品，手裏有筆餘(yu) 錢，但害怕隨意項目投資，或者想給自己存一筆教育金保險，為(wei) 自己攢一筆養(yang) 老保險金。

那麽(me) 就可以就現在這個(ge) 時間段，充足了解一下，可以的話盡早下手，終究這些年的經濟形勢一般，不但銀行存款利息下滑，連素來穩健銀行理財產(chan) 品也下跌了，碰到高回報的商品千萬(wan) 不要錯過。

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