守衛者係列的產(chan) 品在市場上口碑都非常好，出了名的性價(jia) 比高。
比如2019年2月底停售了的守衛者1號，以及在2020年3月31號停售的守衛者2號（即備哆分1號）。
感覺沒兩(liang) 把刷子，都不敢撞“守衛者”這個(ge) 名字了。
而就在2020年3月9號，昆侖(lun) 健康就來勢洶洶得推出了守衛者3號，也叫健康保（多倍版）。
雖然和前兩(liang) 款守衛者一樣，都是重疾多次賠付的產(chan) 品，但是守衛者3號的重疾賠付是不分組的；
是更高一個(ge) 層次的大boss。還保新冠肺炎。
今天咱們(men) 就一起來看看，這款守衛者3號到底有多優(you) 秀吧~
主要內(nei) 容如下：
- 守衛者3號都有哪些保障？
- 守衛者3號有什麽特點？
- 守衛者3號在同類產品中有競爭優勢嗎？
- 譜藍君總結
守衛者3號來自昆侖(lun) 健康保險，大家應該都非常熟悉了，他們(men) 家的健康保2.0到現在都還在市場上占有一席之地。
昆侖(lun) 健康保險2005年12月29日在北京成立，由福信集團、深圳市正遠大科技有限公司等十四家知名企業(ye) 組成，實繳注冊(ce) 資金23.4億(yi) 元。
2019年第4季度綜合償(chang) 付能力充足率是178.71%，遠超過監管的標準。
成立十餘(yu) 年還能保持穩定的償(chang) 付能力，穩得很，咱就放心吧。
下麵進入正題，來詳細了解一下守衛者3號吧——
基本保障：
重疾：125種，賠2次，首次賠付100%保額，前15年額外賠付50%；第2次賠付120%基本保額；
中症：20種，賠2次，依次賠付50%、60%基本保額；
輕症：50種，賠3次，依次賠付30%、40%、50%基本保額；
被保人豁免：被保人確診輕症、中症或重疾，豁免保費；
拓展新冠肺炎保障：無等待期，4月30號前確診並導致危重症，賠付重疾基本保額；
可選保障：
身故保障：18歲前返還保費，18歲後賠付基本保額，保至70周歲必選；
少兒(er) 特定疾病：20種，賠付1次，額外賠付150%基本保額，保至18周歲；
癌症津貼：確診癌症1年後，仍處於(yu) 治療狀態，每年給付30%保額，最多3年；
投保人豁免：等待期90天內(nei) 投保人輕症、中症、重疾、身故、全殘、疾病終末期，豁免保費；
守衛者3號的保障非常全麵，在重疾不分組賠付的情況下還能額外賠付，此外還有少兒(er) 特定疾病、癌症津貼、拓展新冠肺炎責任等等……
重點是，保障如此全麵，費率並沒有比同類產(chan) 品高多少，號稱是“多次賠付的保障，單次賠付的價(jia) 格”，下麵就來好好扒一扒守衛者3號吧~
1、重疾不分組多次賠付，賠付額度高
保125種重疾，不分組，可以賠付2次；
第一次賠100%保額（前15個(ge) 保單年度額外賠付50%）；
第二次賠120%保額。
多次不分組，本來就已經是重疾險的頂級配置了；
而且這個(ge) 賠付額度也很可觀，在多次賠付的產(chan) 品中是最大方的！
所以就保障力度和獲賠概率來說，守衛者3號都是最高梯級的產(chan) 品！
當然，一般也意味著會(hui) 更貴；
但是，守衛者3號打破了這樣的固有觀念，費率直逼單次賠付產(chan) 品！
以30歲男性為(wei) 例，保額50萬(wan) ，交30年保終身：
守衛者3號的年繳保費為(wei) 6420元，
而單次賠付的健康保2.0的年保費為(wei) 5198.8元，僅(jin) 相差20%；
多次但分組的嘉多保，年保費為(wei) 8585元，更貴了33%！
和多次不分組的重疾險比就更不用說了。
重疾保障充足、獲賠概率高，保費便宜，光看了這個(ge) 開頭，就可以確定是個(ge) 頂級產(chan) 品的好苗子了。
2、身故保障責任可靈活選擇
一般情況下，多次賠付的重疾險都是捆綁身故責任的，必須身故賠付保額；
但守衛者3號除了“保至70歲”時必選身故責任以外，“保至80歲”和“終身”時，身故責任都是靈活可選的。
這就意味著，我們(men) 可以配置到保至80歲，甚至是終身的重疾不分組多次賠付的消費型重疾險。
這在市場上是非常罕見的，對消費者而言，既保證了保障全麵，又能將性價(jia) 比發揮到極致。
雖然保至70歲的捆綁了身故責任，但譜藍君覺得影響不大，一般買(mai) 多次賠付重疾險的，都不會(hui) 隻選保至70歲的，70歲前就發生多次重疾的概率不大，所以估計本來就沒有多少人會(hui) 選保至70歲。
而且附加身故責任的話，費率會(hui) 上漲20%~40%不等，是個(ge) 不小的漲幅了，所以譜藍君建議還是不要附加身故責任哈。
3、可選惡性腫瘤治療津貼，賠付門檻低
大家可能注意到，與(yu) 其他產(chan) 品的癌症二次賠付相比，守衛者3號可附加的癌症保障責任略有不同：
癌症治療津貼：間隔期1年後，仍處於(yu) 治療狀態，可賠付30%保額*3年；
加起來最多可以一共拿到90%基本保額。
根據醫療數據顯示，惡性腫瘤轉移和複發大多發生在術後三年之內(nei) ，概率高達80%；
也就是說，一旦發生了癌症，那麽(me) 有八成概率都能拿到這筆癌症津貼。
所以相比下來，雖然守衛者3號的賠付總額度稍少了10%保額，但更容易拿到手，更加實用。
附加上癌症津貼之後，費率上漲在25%左右，還是值得附加的。
4、少兒(er) 特定疾病保障齊全，賠付額度最高
這麽(me) 好的產(chan) 品，不僅(jin) 大人能買(mai) ，小孩子也很適合。
可以選擇附加少兒(er) 特定疾病，含20種少兒(er) 高發重疾：
給大家羅列一下市場上熱門少兒(er) 重疾險的少兒(er) 特定疾病保障責任——
媽咪保貝：18種少兒(er) 特疾、5種罕見病額外賠付100%保額；
大黃蜂3號：20種少兒(er) 特疾額外賠付120%保額；
晴天保保：15種少兒(er) 特疾額外賠付100%保額；
大黃蜂2號：16種少兒(er) 特疾額外賠付100%保額；
……
而守衛者3號直接額外賠付150%保額，為(wei) 市場最高。
與(yu) 同樣可以重疾不分組二次賠付的媽咪保貝相比，費率更低，爸爸媽媽們(men) 從(cong) 此多了一個(ge) 選項了。
5、智能核保寬鬆
先看一眼守衛者3號的健康告知——
如果觸碰到健康告知，守衛者3號還可以進行智能核保，而且核保條件非常寬鬆。
甲狀腺結節2級、乳腺結節2級均可標體(ti) 承保；
除此之外，承保體(ti) 重、心血管疾病等的核保條件也比一般產(chan) 品要更寬鬆一點，有相關(guan) 疾病的朋友可以嚐試一下，尋求標體(ti) 承保的可能。
6、拓展新型肺炎保障責任
結合目前的疫情，守衛者3號也是含有新型冠狀肺炎的保障責任的——
無等待期，截至4月30日確診新冠肺炎並導致危重症，按重疾保額給付；
這個(ge) 新冠肺炎的保障，在市麵上屬於(yu) 中上水平吧，畢竟很多產(chan) 品都沒有拓展新冠肺炎保障的，有很多也隻能身故了才賠，而守衛者3號是免費給大家新增的保障，算不錯了。
通過以上的分析，守衛者3號無論是作為(wei) 重疾多次賠付的產(chan) 品，還是少兒(er) 重疾險，都非常優(you) 秀。
拉個(ge) 對比表，就很明顯了：
對比下來的結論：
追求極致性價(jia) 比：守衛者3號，可選保至80歲不含身故責任，保障全麵，費率最低；
追求高保額：守衛者3號、倍吉星，輕中重疾均遞增賠付，且重疾有額外賠付；
給孩子買(mai) ：守衛者3號，少兒(er) 特定疾病賠付額度高，疾病覆蓋麵廣；
想要疊高保額：康惠保多倍版，輕症中症為(wei) 可選，可用作純重疾險配置；
健康有瑕疵：守衛者3號，智能核保條件非常寬鬆，很大幾率可標體(ti) 承保；
和隔三差五就出新的單次賠付重疾險不同，多次重疾險，尤其是不分組的，競爭(zheng) 並沒有那麽(me) 激烈；
畢竟多次賠付的條件擺在那兒(er) ，價(jia) 格自然不會(hui) 太低，很多朋友隻能退而求其次，選擇單次賠付重疾險了；
這次守衛者3號，無疑刷新了多次不分組重疾險，給大家拓寬了很多選擇空間。
作為(wei) 成人重疾險，守衛者3號的保障力度最強，費率比同類產(chan) 品要低，尤其是女性，與(yu) 單次賠付重疾險保費的差距不大。
作為(wei) 少兒(er) 重疾險，守衛者3號的少兒(er) 特定疾病保障齊全，賠付額度非常高，適合給孩子用作長期重疾險。
想要保障充足的朋友，非常推薦這款。
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