小額醫療險榜單：門診急診都能報銷，0免賠額！

平日裏跟大家說的醫療險，通常指的都是百萬(wan) 醫療險。

每年隻要幾百元，就能獲得幾百萬(wan) 的報銷額度，不限社保用藥，性價(jia) 比非常高；

隻不過還是一個(ge) 有小”bug”：它通常有1萬(wan) 元的免賠額，經社保報銷後，超出1萬(wan) 元的部分才能報銷。1萬(wan) 元對於(yu) 一些普通工薪家庭來說，還是一筆不小的負擔。

今天給大家介紹另外一種醫療險，免賠額低至0，報銷額度1-5萬(wan) 不等，剛好可以彌補百萬(wan) 醫療險的缺點，它就是小額醫療險。

孩子平時感冒看個(ge) 門診都可以報銷，理賠門檻極低，非常適合抵抗力較弱、經常要看門急診的人群配置。

話不多說，下麵就跟大家嘮一嘮小額醫療險~

主要內(nei) 容如下：

• 什麽是小額醫療險？如何挑選高性價比的？
• 熱銷小額醫療險產品測評
• 譜藍君總結

小額醫療險，通常是指小額住院險，也有些擴展到門診，叫門急診險。

它的報銷額度一般為(wei) 1萬(wan) 元或幾萬(wan) 元，免賠額僅(jin) 小幾百甚至為(wei) 0，剛好能填上百萬(wan) 醫療險1萬(wan) 免賠額的窟窿。

其報銷金額可累計到百萬(wan) 醫療險的免賠額中，減少自費的部分。作為(wei) 醫保和百萬(wan) 醫療險中間的補充。

無論是生病住院，還是普通感冒看了個(ge) 門診，即使隻花了幾百塊也有機會(hui) 用小額醫療險報銷，實用性非常高，真正做到“隻要生病，就能報銷”。

如何挑選一款合適、優(you) 質的小額醫療險呢？幾個(ge) 竅門：

1、確定被保人

也就是要給誰買(mai) ？

如果是給孩子買(mai) ，可以看看有沒有針對孩子的特色保障，比如接種疫苗意外賠付；

如果是給大人購買(mai) ，一般的門急診、住院等保障責任也就夠用了。

2、是否能報銷社保外

一般醫療險的報銷分為(wei) 兩(liang) 種情況，經過社保報銷之後剩餘(yu) 部分再給保險公司報銷，另一種是不經過社保報銷直接給保險公司按比例報銷。

不限社保用藥，經社保報銷，剩餘(yu) 部分給保險公司100%報銷，是最理想的狀態。

如果不能兩(liang) 者兼具的話，首選不限社保，報銷比例可以適當降低。

報銷範圍不限社保，保費稍貴一點。

如果想權衡綜合性價(jia) 比的話，在「不限社保」和「限社保內(nei) 」之間還有一個(ge) 選擇：

「社保內(nei) +自費藥」。

現在很多醫院都需要病人外購藥品，比如一些腫瘤靶向治療藥物，需要病人自行到藥店購買(mai) ，價(jia) 格昂貴，醫療險不能報銷，就隻能自費了。

就實用性講，小額醫療險如果能報銷自費藥的話，能加不少分。

3、是否報銷門診費用

一般的小額醫療險，都是包含幾萬(wan) 元報銷額度的住院醫療，不含門診保障。

如果是經常生病的小孩等，門急診的使用率可能更高，所以可以選包含門診保障，平時感冒發燒，或者做檢查、買(mai) 藥，都可以報銷。

也是因為(wei) 門診保障的實用性非常高，使用頻率高了，費率方麵自然會(hui) 上升一點。

有預算且真的經常需要用到的朋友，可以考慮配置含門診保障的小額醫療險。

4、免賠額多少

優(you) 質的小額醫療險一般為(wei) 0免賠額，有些會(hui) 設置100元；

再往高了的話就沒那麽(me) 實用了，畢竟小額醫療險的優(you) 勢就是實用，能保平時的小病，補充百萬(wan) 醫療險的空缺。如果連它也有一定的理賠門檻，那它也沒有什麽(me) 優(you) 勢了。

5、續保條件如何

小額醫療險一般都是1年期產(chan) 品，且都非保證續保、有停售風險，就算續保的時候也需要審核。

如果能夠避免續保重新過健康告知、不計較理賠曆史，這款產(chan) 品就算特別人性化了。

但我們(men) 也不用硬是抓著續保這點不放，畢竟小額醫療險市麵上產(chan) 品那麽(me) 多，另找一款不是難事，不過要注意要提前下單，等待期畢竟有90天，也不算短了，保障盡量不要留有空檔期。

有興(xing) 趣自己挑選的朋友，可以看看下麵這份榜單。

譜藍君搜集了目前市麵上熱銷的小額醫療險，優(you) 中優(you) 選了幾款供大家選擇，根據實際需求匹配合適的產(chan) 品即可。

幾個(ge) 投保小建議：

預算有限：乖寶寶，適合孩子；天安萬(wan) 元護2018，適合成人。

報銷範圍：住院寶2019，不限社保；乖寶寶、天安萬(wan) 元護2018，社保內(nei) +自費藥可報銷。

門診保障：少兒(er) 門診暖寶保2020升級版、健康寶寶，均有門診保障；

健康異常：天安萬(wan) 元護2018，僅(jin) 1條健康告知；住院寶2019，提供智能核保。

每個(ge) 產(chan) 品都有著自己獨一份的競爭(zheng) 力，下麵就來給大家簡單介紹一下每個(ge) 產(chan) 品各自的優(you) 勢~

（點擊產(chan) 品名稱看詳細測評）

華泰財險·少兒(er) 門診暖寶保2020升級版

“暖寶保”是老IP了，更新迭代到現在最新版本是2020升級版。

特點：

• 保障範圍全麵：疾病住院、意外，擴展了疾病門診
• 自帶意外身故傷殘高保額，加上意外醫療，相當於暗藏了一份意外險
• 有無社保均可投，價格一視同仁
• 2000元內支持閃賠

適合人群：

免疫力低、經常需要跑門診的孩子。

國任財險·乖寶寶少兒(er) 住院險

乖寶寶是一款典型的小額住院醫療險，隻保疾病住院和意外，沒有疾病門診，專(zhuan) 門用來補充百萬(wan) 醫療險1萬(wan) 免賠的缺口。

特點：

• 報銷範圍廣：疾病住院0免賠，報銷100%；自費藥也能報銷
• 自帶一份20萬保額的綜合意外險
• 含2000元的少兒高發傳染病津貼
• 保費便宜：行業地板價，低至0.3元/天

適合人群：

預算有限、單純想補充孩子的住院醫療保障。

華泰財險·健康寶寶少兒(er) 門急診險

特點：

• 保障範圍廣：擴展了疾病門診
• 100%全報銷：疾病門診、疾病住院、意外，都賠付100%
• 自帶綜合意外險
• 自帶少兒疫苗險

健康寶寶和暖寶保2020升級版一樣，都擴展了疾病門診。

但這兩(liang) 款各有所長和不足：

健康寶寶的報銷範圍局限在常見的社保內(nei) 甲、乙類費用，但報銷比例高，疾病住院和意外醫療都是0免賠；

暖寶保2020升級版報銷範圍比較廣，社保範圍內(nei) 都能報銷，但賠付比例和免賠額都不如健康寶寶。

大家可以權衡利弊下。

適合人群：

即將接種疫苗、經常因為(wei) 小病小痛跑門診的孩子。

京東(dong) 安聯·住院寶2019

京東(dong) 安聯這款住院寶2019，也是老產(chan) 品升級來的。

沒有疾病門診保障，但疾病住院和意外醫療保障都比別人高了不止一個(ge) 檔次。

特點：

• 報銷範圍：不限社保目錄
• 免賠低：疾病住院、意外0免賠
• 自帶綜合意外險
• 投保要求寬鬆：最高65歲可投；提供智能核保

適合人群：

想要不受社保目錄限製、無縫銜接百萬(wan) 醫療險保障的小孩、成人、老人。

天安財險·成人住院萬(wan) 元護2018

天安成人住院萬(wan) 元護2018，和住院寶2019相比，保障範圍小了，但報銷比例更高、保費更便宜。

特點：

• 含疾病住院、意外醫療
• 報銷範圍：社保內+自費藥
• 免賠額低：意外、疾病住院均0免賠
• 健康核保寬鬆：僅1條健告
• 保費便宜：30歲每年隻需200元

適合人群：

追求高性價(jia) 比、側(ce) 重疾病住院保障的成人。

小額醫療險作為(wei) 百萬(wan) 醫療險和醫保的補充，不限社保、報銷門急診，便宜、實用，無論是大人還是小孩，都可以考慮配置。

但要抓住重點，小額醫療險僅(jin) 能作為(wei) 補充，還是要先配置好社保和百萬(wan) 醫療險的，切勿本末倒置。

畢竟沒有小額醫療險，幾千、小幾萬(wan) 醫療費還能自己承擔；但如果沒有百萬(wan) 醫療險，重疾的幾十萬(wan) 治療費很多家庭是無法承擔的。

梳理保障需求，有的放矢，先把重疾險、壽險、醫療險、意外險這4大核心險種配置好，再去撿小芝麻、補小漏洞。

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