年真的是熱鬧，重疾險的市場一次次被刷新，康樂(le) 一生2019、昆侖(lun) 健康保2.0、超級瑪麗(li) 旗艦版、達爾文超越者、芯愛……
光是單次賠付的重疾險就有夠看的，更別說加上多次賠付的了。
這不，又一款超強單次賠付的重疾險跳出來了——“嘉樂(le) 保”。
聽著有點熟？它可不是前陣子紅極一時的“嘉多保”（來自光大永明的多次賠付重疾險），而是來自渤海人壽的單次賠付重疾險，“嘉樂(le) 保”。
譜藍君發現，現在很多新公司打名氣的方式很簡單粗暴——推出性價(jia) 比超高的產(chan) 品，刷新行業(ye) 標杆。
蠻好，賺足了眼球，消費者也能得利。
渤海人壽嘉樂(le) 保重疾險在上周（7月18日）已經上線了，趕緊和譜藍君一起看看，渤海人壽嘉樂(le) 保重疾險這個(ge) 新人到底有多強吧~
主要內(nei) 容如下：
- 渤海人壽嘉樂保重疾險保障怎麽樣？
- 渤海人壽嘉樂保重疾險有哪些優缺點？
- 渤海人壽嘉樂保重疾險與同類熱銷產品橫向測評
- 譜藍君總結
首先，嘉樂(le) 保重疾險出產(chan) 於(yu) 渤海人壽。
沒聽過吧？渤海人壽是2014 年成立的新公司，但是實力也是杠杠的。
主要股東(dong) 包括A股上市國際化租賃集團渤海租賃、大型國有獨資公司天津天保控股等，背景很深。
注冊(ce) 資本130 億(yi) 元，規模算得上中大型保險公司了。資本金雄厚，潛在實力很強。
連續 4 年實現盈利，截至 2019 年一季度末，渤海人壽的綜合償(chang) 付能力充足度為(wei) 426.9%，風險評級為(wei) A。
看到渤海人壽這麽(me) 穩就放心了，安心看產(chan) 品——
基本保障：
重疾：115種，賠1次，60歲前額外賠付50%基本保額；
中症：25種，不分組，賠3次，依次賠50%、55%、60%基本保額；
輕症：40種，不分組，賠3次，依次賠30%、35%、40%基本保額；
被保人豁免：重疾（僅(jin) 限選癌症二次賠付時）、輕症、中症豁免保費；
增值服務：保額30萬(wan) 及以上，可享受重疾綠色通道及專(zhuan) 家二次診療服務；
可選保障：
癌症二次賠付：賠付100%基本保額；首次重疾非癌症，間隔期180天，首次重疾為(wei) 癌症，間隔期3年；
身故或全殘：
賠保額計劃：18歲前，理賠已交保費與(yu) 現金價(jia) 值較大者；18歲後，理賠基本保額；
賠保費計劃：理賠已交保費與(yu) 現金價(jia) 值較大者
乍一看，亮點蠻多，小缺點也有，接下來譜藍君就跟大家一起來仔細扒扒~
1、保額高，60歲前額外給付50%基本保額
嘉多保剛上線的前3個(ge) 月，最高可投的基本保額是70萬(wan) ！
3個(ge) 月後，就恢複為(wei) 60萬(wan) 了。不過也比一般產(chan) 品的50萬(wan) 保額要高一些。
更重要的是，60歲前首次確診重疾，會(hui) 額外賠付50%保額，即共賠付150%保額！
比如你買(mai) 的是70萬(wan) 保額，那麽(me) 一次性可以獲得105萬(wan) 的重疾理賠金！
現在市麵上有重疾保額遞增/贈送的產(chan) 品，大多是保單前10年、前15年額外賠付30~35%基本保額，而渤海人壽嘉樂(le) 保重疾險是直接給到60歲，而且是50%的高比例，相當於(yu) 60歲前多了半份保險！
這也是保險公司考慮到重疾險有彌補收入的作用，而咱們(men) 60歲前的財務責任也比較重，所以這個(ge) 重疾保額贈送還是很實用的。
想要高保額的朋友可關(guan) 注一下，記得在這三個(ge) 月內(nei) 投保，最高可以投到70萬(wan) 基本保額哦~
2、保障充足，賠付比例高
基礎保障是3次輕症+3次中症+1次重疾。
目前主流的中症賠付一般是賠2次，每次賠付50%。
而嘉樂(le) 保在中症保障上是賠付3次，且依次賠付50%、55%、60%保額，相當不錯。
輕症同樣是在市場普遍30%的基礎上，提高到依次30%、35%、40%賠付比例，保障很充足。
3、中輕症覆蓋高發疾病
另外譜藍君還仔細挖了一下輕症、中症的具體(ti) 保障病種，最高發的25種重疾對應的輕症、中症狀態，渤海人壽嘉樂(le) 保重疾險覆蓋了21種，含金量蠻高的。
而且常見且高發的25種重疾中，嘉樂(le) 保就有5種是遞進式賠付的，如果病情從(cong) 輕到重，那麽(me) 就有可能生一次病，獲賠3次！
甚至有些病種在其他產(chan) 品裏是當輕症來賠的，而嘉樂(le) 保直接放在中症裏賠，理賠條件沒有變嚴(yan) 格，賠付金額增加了。
比如“慢性腎功能衰竭”：
不過雖然渤海人壽嘉樂(le) 保重疾險的中症有包含中度麵積III度燒傷(shang) ，但是輕症中卻把輕度麵積III度燒傷(shang) 換成了輕度麵部燒傷(shang) ，這個(ge) 也算是它的一個(ge) 小毛病吧。
4、可附加癌症二次賠付，價(jia) 格便宜
渤海人壽嘉樂(le) 保重疾險是單次賠付的重疾險，但可以附加“惡性腫瘤額外保險金”。
癌症的新發、複發、持續、轉移，都可以再賠付1次100%保額。
如果首次患的重疾是癌症，第二次賠付癌症的間隔期為(wei) 3年；
如果首次患的重疾非癌症，第二次賠付癌症的間隔期為(wei) 180天。
首次重疾非癌症的間隔期隻有180天，而市麵上大多數的產(chan) 品設置的間隔期都是1年，嘉樂(le) 保縮短了一半的時間。
兩(liang) 次癌症之間3年間隔期，已經是市場上的最優(you) 設置了，現在癌症的5年生存率很高，所以設置3年也增加了二次獲賠的概率。
可因為(wei) 癌症多發的幾率高，所以一般重疾產(chan) 品如果附加了“癌症二次賠付”，保費都會(hui) 大幅上漲，甚至超過多次賠付的重疾險。
但渤海人壽嘉樂(le) 保重疾險，癌症二次賠付的價(jia) 格還挺便宜的！
附加癌症二次賠付後，
達爾文超越者的漲幅是6.6%~7.8%不等；
康樂(le) 一生2019的漲幅是15.5%~23.8%不等；
昆侖(lun) 健康保2.0的漲幅是25.88%~36.9%等；
芯愛的漲幅是35%~37%；
渤海人壽嘉樂(le) 保重疾險身故返保額的漲幅為(wei) 17.8% ~20.4%不等，身故返保費的漲幅僅(jin) 13%左右！
從(cong) 價(jia) 格漲幅來看，光大永明的達爾文超越者、超級瑪麗(li) 旗艦版的癌症二次賠付價(jia) 格漲幅還是最小的；
不過如果要從(cong) 數值來看，無論是身故返保額還是返保費，附加了癌症二次賠付之後嘉樂(le) 保的保費都比其他產(chan) 品要低，同時基本保障更充足。
所以如果預算有限，又想附加癌症二次賠付的話，渤海人壽嘉樂(le) 保重疾險是很劃算的選擇，尤其是身故返保費~
5、身故責任靈活，現金價(jia) 值高
身故責任有兩(liang) 種計劃可供選擇：
返保費：按已交保費、現金價(jia) 值二者中較大者賠付；
賠保額：18歲前返還已交保費和現價(jia) 中的較大者，18歲後理賠保額。
譜藍君看了一下嘉樂(le) 保的現金價(jia) 值，還是蠻高的，一般在結束繳費期後不到幾年，現金價(jia) 值就會(hui) 超過已交保費了。
預算有限的朋友可以選“返保費”，經濟實惠；預算充足，想要身故賠保額的朋友，可以選“賠保額”。
因為(wei) 渤海人壽嘉樂(le) 保重疾險隻能保終身，所以這筆錢最後是一定會(hui) 理賠到手的，隻是賠的多和少的問題。
6、健告寬鬆，有智能核保
首先，嘉樂(le) 保的健康告知非常寬鬆：
沒有問2年內(nei) 的體(ti) 檢異常以及累計保額，慢性胃炎（非萎縮性胃炎）、急性胰腺炎治愈、哮喘、高度近視患者、吸煙飲酒超重，甚至是孕婦都可以直接投保。
其次，即使是觸碰到了健告也沒關(guan) 係，有智能核保，蠻寬鬆的。
血壓高、血糖高、甲狀腺結節、乳腺結節均有標體(ti) 承保的機會(hui) 噢。
就算智能核保不能通過，也還有郵件核保助力。
除了疾病，職業(ye) 限製上也非常寬鬆，1-6級職業(ye) 可承保。投保門檻可以說很低了。
從(cong) 圖中可以看出，渤海人壽嘉樂(le) 保重疾險在含身故責任的單次賠付重疾險中的價(jia) 格優(you) 勢沒有特別明顯，但差距不大，保障卻全麵得多，附加上癌症二次賠付後，價(jia) 格優(you) 勢一下子體(ti) 現出來了。
所以如果是想要有身故責任、癌症二次賠付的朋友，可以選擇渤海人壽嘉樂(le) 保重疾險。
當然，每個(ge) 人的需求不同，建議大家根據自身的實際情況來選擇產(chan) 品：
極致性價(jia) 比：昆侖(lun) 健康保2.0，保障很充足，價(jia) 格最便宜；
保障最全麵：達爾文超越者、昆侖(lun) 健康保2.0或芯愛，分別在癌症、心血管方麵的保障最全麵；
追求身故責任：嘉樂(le) 保，價(jia) 格差距不大的情況下保障更充足；
追求保額增長：渤海人壽嘉樂(le) 保重疾險，重疾保額增幅最大、時間最長，中症、輕症均遞增賠付；
要附加癌症二次賠付：渤海人壽嘉樂(le) 保重疾險、達爾文超越者，癌症二次賠付便宜；
高危職業(ye) 、超重：昆侖(lun) 健康保2.0，均不過問。
綜合下來看，渤海人壽嘉樂(le) 保重疾險真的很抗打啊。
買(mai) 重疾就是買(mai) 保額，光60歲前重疾額外賠付50%這點就很吸引了，更何況輕、中症都很不錯，還有便宜的癌症二次賠付可以附加，整體(ti) 價(jia) 格還便宜！
推薦！
現在保險市場的競爭(zheng) 真的是越來越白熱化了，產(chan) 品不斷更新迭代，不光是打單純的價(jia) 格戰，在保障上也是下足了功夫，追求極致。
這對消費者來說百利而無一害，市場之間的競爭(zheng) ，最大的受益者就是消費者。
但作為(wei) 消費者，可能會(hui) 因此感到迷茫：產(chan) 品越出越好，自己手裏持有的是不是該換掉呢？
譜藍君認為(wei) ，赛马会APP下载官网再怎麽(me) 出新，在這個(ge) 當下，我們(men) 都是需要保障的，而且沒有最好的保險，隻有最適合自己的。
什麽(me) 才是適合呢？以需求為(wei) 導向去配置相應的產(chan) 品，這就是適合。厘清需求，有規劃得去設置保障方案，就是最適合的。
但規劃沒有想象的簡單，會(hui) 涉及到家庭的內(nei) 在與(yu) 外在因素，需要專(zhuan) 業(ye) 的知識才能夠挖掘的真正的需求。
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