百萬醫療險哪個好？如何選擇百萬醫療險？

百萬(wan) 醫療險一直是人身險中的熱門險種，因此也有不少朋友問譜藍君“百萬(wan) 醫療險哪個(ge) 好？如何選擇百萬(wan) 醫療險？”

為(wei) 了讓大家對如何選擇合適的百萬(wan) 醫療險有更清晰、更詳細的了解，譜藍君今天將從(cong) 三個(ge) 方麵進行評估。

• 百萬醫療保險長什麽樣？有什麽用？
• 醫療保險從哪些方麵進行評估？
• 熱銷百萬醫療保險
• 譜藍君總結

百萬(wan) 醫療保險一般具有以下特點。

• 低保費高保額:幾百塊的保費可以有幾百萬的保額(保費越老越貴，50歲以上的保費一般開始幾千塊)

• 高免賠額設置:一般有1萬元免賠額設置，部分產品重疾或癌症0免賠額。

• 不限於醫療保險目錄，醫療保險外100%賠償：突破醫保對藥品和治療手段的限製，住院期間合理必要的自費藥品。進口藥品、護理費和特殊門診費用可報銷100%。

• 保證期限短，不保證續保:保障期一般隻有一年(有的五年)，一年一續，不保證續保。

如果你發現某個(ge) 產(chan) 品有上述特點，那它就是百萬(wan) 醫療險。

那麽(me) 醫療保險有什麽(me) 作用呢？

與(yu) 重大疾病保險不同，重大疾病保險屬於(yu) 定額給付類型，符合理賠條件可以獲得一定保險金額。醫療保險屬於(yu) 費用報銷類型，即花多少，報多少。

醫療保險一般隻對超出免賠額部分才會(hui) 100%報銷，沒有超出免賠額的部分隻能自己承擔。

例如，小a患有癌症，前後治療花了50萬(wan) 。因為(wei) 進口靶向藥物治療是在醫保報銷範圍之外，醫保最終隻能報銷15萬(wan) 。小a先出院前先付清所有治療費用，然後再整理相關(guan) 治療收費單據交給保險公司，保險公司扣除15萬(wan) 和1萬(wan) 免賠額，最終報銷了34萬(wan) 。

從(cong) 以上例子可以看出，醫療保險屬於(yu) 事後報銷類型，患者需要先支付醫療費用，有時費用會(hui) 達到10萬(wan) 甚至數十萬(wan) 的水平，這對許多普通家庭來說仍然是一個(ge) 巨大的壓力。

因此，為(wei) 什麽(me) 譜藍君總是強調醫保和百萬(wan) 醫療險和重大疾病保險是相互補充的，有了百萬(wan) 醫療險，也不要忽視重大疾病保險和一些風險資金的準備。隻有這樣，我們(men) 才能更好地處理各種情況，而不會(hui) 給家庭帶來難以承受的負擔。

百萬(wan) 醫療險看似簡單，但實際上條款設置非常複雜。我們(men) 主要從(cong) 以下核心方麵考慮百萬(wan) 醫療險是否足夠優(you) 秀。

• 續保條件
• 保障責任
• 健康告知
• 免賠和價格

1、續保條件

到目前為(wei) 止，譜藍君還沒有發現任何產(chan) 品敢於(yu) 將保證續保四個(ge) 字寫(xie) 入合同。因為(wei) 保證續保意味著保證費率和保證可以續保，但沒有人敢預測未來醫療費用的增長幅度，所以承諾保證續保對保險公司的經營風險太大。事實上，中國保監也不會(hui) 允許保險公司這樣做。

所以我們(men) 可以看到，現在大多數醫療保險都是一年一次的短期赛马会APP下载官网，五年一次續保是很棒的。不過現在已經有保證續保20年的產(chan) 品出現了，大家也可以去了解，譜藍君也會(hui) 在之後的文章給大家測評。

大部分百萬(wan) 醫療保險會(hui) 因被保人在保險期間住院理賠過而在第二年重新投保該產(chan) 品時，會(hui) 因被保人不符合健康告知而拒絕其投保的要求。另外也會(hui) 有產(chan) 品直接停售、不能續保的情況出現。

因此，譜藍君最關(guan) 心續保條件是否寬鬆：產(chan) 品停售能否續保、理賠過能否續保。

2、保障責任

保障責任越全越好，但不同產(chan) 品之間存在一定差異。

門診保障:醫療保險主要以住院醫療責任為(wei) 主，有的還兼顧了住院前後的特殊門診保障和門診保障，有的隻有特殊門診沒有住院前後的門診保障。

住院天數：有的對住院天數有限製，有的則不限製。

重症免賠額:大部分醫療保險免賠額為(wei) 1萬(wan) ，但部分醫療保險免賠額為(wei) 重疾或癌症0。

其他保障：主要是頂級治療方法。綠色醫療通道、醫療費用預付、救護車費用等增值服務。

3、健康告知

再好的產(chan) 品也要能買(mai) 到才有用。所以，健康告知是否寬鬆以及是否支持智能核保也是產(chan) 品要考慮的地方。

4、免賠額和價(jia) 格

免賠額越低越好，但免賠額低的產(chan) 品保費也會(hui) 相應貴。所以大家還是要結合自己的實際情況購買(mai) 。

譜藍君也根據上麵這些條件給大家篩選除了6款不錯的百萬(wan) 醫療險並結合實際情況給出投保建議，一起來看看~

給大家對比分析一下目前市麵上熱銷的幾款百萬(wan) 醫療險：

譜藍君先給出投保建議： 

追求性價(jia) 比：醫享無憂（費率可調）、平安e生保（費率可調），保額高保費低；
保障全麵：醫享無憂（費率可調），含輕症特疾醫療、重疾關(guan) 愛金、外購藥等；
長期保障：醫享無憂（費率可調）、平安e生保（費率可調），均保證續保20年； 

低免賠額：平安e生保2022，可選5千免賠額；臻愛無限2021，連續2年/3年無理賠，可降低免賠額； 

健康異常：臻愛無限2021，10種特定既往症可賠；惠享e生，三高、乙肝病毒攜帶者可投； 

高齡群體(ti) ：醫享無憂、平安e生保2022、臻愛無限2021，最高65歲可投；尊享e生2022、惠享e生，最高70歲可投。

下麵給大家簡單介紹一下各個(ge) 產(chan) 品的優(you) 勢——

太平洋健康·醫享無憂（費率可調）：直擊費率新低、保障十分全麵、多項增值服務免費享受。投保門檻極低，最高承保65歲。核保尺度非常大。

平安健康·平安e生保（費率可調）：基本保障全麵的，保證續保20年。

眾(zhong) 安保險·尊享e生2022：保障做得全麵，價(jia) 格也具有優(you) 勢、最高投保年齡達到70歲。

平安健康·平安e生保2022：承保年齡範圍廣、免賠額可選。

京東(dong) 安聯·臻愛無限2021：可保特定既往症、無理賠優(you) 待。

眾(zhong) 惠相互·惠享e生：健康告知非常寬鬆，三高人群以及乙肝攜帶者均有機會(hui) 投保。

要說百萬(wan) 醫療險哪個(ge) 好，譜藍君也不能給出確定答案，隻能說每個(ge) 產(chan) 品各有優(you) 勢。不管是配置百萬(wan) 醫療險還是其他赛马会APP下载官网，最重要的是產(chan) 品要符合咱們(men) 家庭的實際情況，這樣配置的保險才是最好的。

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