《2025老年人帶病投保避坑指南：三高/糖尿病這樣買保險不踩雷（附清單）》

“您父親(qin) 高血壓三級？重疾險買(mai) 不了”“老太太糖尿病20年？醫療險直接拒保”…
68歲的周叔跑遍5家保險公司，捧著降壓藥和胰島素欲哭無淚——難道慢性病老人就不配擁有保障？
別被忽悠！我拆解了103份老年保單發現：三高/糖友/冠心病患者照樣能投保，關(guan) 鍵要躲開這3個(ge) 大坑！ 今天手把手教您用對方法，省下60%冤枉錢！

坑1：死磕重疾險，錯過救命險

（87%子女踩坑重災區）
▶️ 血淚教訓：
張姨給70歲父親(qin) 買(mai) 重疾險，年交1萬(wan) 2。突發心梗才發現：年齡超標根本不能賠！其實這筆錢夠買(mai) ：
✅ 醫療險（報銷手術費42萬(wan) ）
✅ 意外險（賠骨折3萬(wan) ）
✅ 防癌險（保終身）

▶️ 2025黃金配置公式：
慢性病老人保單 = 惠民保 + 防癌醫療險 + 意外險

注：70歲以上別碰重疾險！保費倒掛（交6萬(wan) 賠5萬(wan) ）坑哭人

坑2：健康告知亂填，埋下拒賠雷

（保險公司最狠的收割刀）
▶️ 真實慘案：
李伯投保時隱瞞糖尿病史，腎衰竭理賠被拒。法庭上保險公司甩出10年藥房購藥記錄，法院判決(jue) ：“故意不告知，駁回訴求”（2024魯民終XX號）

▶️ 帶病告知救命模板：
高血壓這樣填：
“收縮壓最高160mmHg，服用XX藥每日1片，近半年控製在140/90以下”（附體(ti) 檢報告）
糖尿病這樣寫(xie) ：
“Ⅱ型糖尿病10年，目前打胰島素每日XX單位，空腹血糖7-8mmol/L，無並發症”

核保員悄悄話： “寫(xie) 清控製情況，我們(men) 敢保！”

坑3：誤信“全家桶保單”，白扔養老錢

（專(zhuan) 坑老人的營銷陷阱）
▶️ 警惕這三類毒保單：
⚠️ 返還型意外險：
“交10年保30年，到期返120%！”——算算利息比銀行定期還低！
⚠️ 捆綁壽險的重疾險：
“重疾身故都保！”——老人重疾險賠完合同終止，白交壽險錢！
⚠️ 萬(wan) 能險附加重疾：
“有病賠錢，沒病理財”——扣完管理費收益接近0，保額還縮水！

▶️ 2025省錢口訣：
“返還不買(mai) 、捆綁不碰、萬(wan) 能不沾”
省下的錢幹點啥不好？給老人買(mai) 份高端體(ti) 檢套餐更實在！

說點得罪行業的大實話

保險公司對老人又愛又恨：

• 愛的是你們保費交得多（是年輕人3倍）
• 恨的是理賠概率太高（精算師瑟瑟發抖）

三條鐵律記牢：
1️⃣ 優(you) 先保醫療費：老人最怕住院花錢，百萬(wan) 醫療險 > 重疾險（能買(mai) 必買(mai) ）
2️⃣ 慢性病要“管理”：每3個(ge) 月測血糖/血壓，記錄就是核保籌碼
3️⃣ 別讓父母獨自投保：老人分不清“健康告知”和“病史調查”，子女務必陪同！

暴擊金句：
“當你在家庭群轉發養(yang) 生文章時，聰明人早已給父母配齊了防癌醫療險+意外險！”

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