離婚之後保單要怎麽處置？

文章和馬伊琍在開創“且行且珍惜”感情維持方式之後，又不得不向漸行漸遠的三觀低頭。在爆出文章出軌後的第5年，兩(liang) 人終於(yu) 宣布離婚，真愛變成親(qin) 人。

這樣的離婚結局讓人覺得惋惜又理所應當。

娛樂(le) 圈一直是輿論話題高產(chan) 地帶，有些異於(yu) 常人，看官理性吃瓜消磨時間就算了，有些卻能反映出社會(hui) 某些共鳴，離婚，正是如此。

中國離婚率近十年迅速上升。據廣州日報報道，2019年第一季度離婚率還比去年同期增長到17%。

感情不再了，但我們(men) 仍然想給過去的感情一個(ge) 體(ti) 麵的結局。夫妻雙方如何和平地分手，離不開一個(ge) 問題——財產(chan) 分割。

很多人其實都忽視了，甚至沒有意識到：保單也是你們(men) 財產(chan) 的一部分。

今天，咱們(men) 來討論一下：離婚了，我們(men) 的保單怎麽(me) 辦？

主要內(nei) 容如下：

• 保單屬於個人財產還是夫妻共同財產？
• 離婚之後保單要怎麽處置？
• 譜藍君總結

很多人以為(wei) ，隻要是在婚前買(mai) 的，就屬於(yu) 婚前個(ge) 人財產(chan) ，婚後買(mai) 的，屬於(yu) 夫妻共同財產(chan) ，簡單粗暴按婚前婚後來劃分。

Emm…這保險就跟愛情一樣，遠沒有這麽(me) 簡單。

譜藍君今天分情況給大家科普一下：

1. 婚前保單

婚前保單，也要分幾種情況：

1、婚前自己給自己買(mai) 的保險，而且保費已經繳完了，婚後仍在保障期內(nei) ，那麽(me) 這份保單就屬於(yu) 你的個(ge) 人財產(chan) ，妥妥地擱在自己口袋裏就好，沒人能搶走；

2、如果是自己婚前投保，婚後仍在繳費，那麽(me) 婚內(nei) 續繳的部分就屬於(yu) 共同財產(chan) 了，婚內(nei) 續繳的部分需要按比例分。

3、還有一種情況，婚前父母為(wei) 咱們(men) 投保，保費如果都是父母支付的話，不管婚後保費繳沒繳完，這份保險屬於(yu) 父母贈與(yu) ，是咱們(men) 的個(ge) 人財產(chan) 。

婚姻法中規定贈與(yu) 合同中確定隻歸一方所有，那麽(me) 就確認為(wei) 一方個(ge) 人財產(chan) ，保單就是一份法律合同，隻要投保條件合理、順利被承保，在保障期範圍內(nei) ，保單是具有法律效應的。

有朋友可能要問了：我婚前買(mai) 的保險自己繳完費了，但是保單有分紅或增值功能，婚後的分紅增值部分也會(hui) 被納入夫妻共同財產(chan) 嗎？

有些人可能會(hui) 搬出下麵的婚姻法相關(guan) 解釋：

其實，這裏是混淆了一個(ge) 概念：投資收益和理財險產(chan) 生的增值是不一樣的。

在《婚姻法司法解釋三》對夫妻共同財產(chan) 的解釋中，特地將孳息和自然增值除外。

什麽(me) 是孳息呢？

比如說債(zhai) 券、儲(chu) 蓄等產(chan) 生的利息，它的特點是定期性，即到了某一個(ge) 時間點依照法律規定即由本金產(chan) 生收益，不需要投入過多的人力和資本投入。

而投資收益，就不那麽(me) 簡單了，它需要大量的人力資本的付出，帶有較強的風險性、不確定性。

在離婚官司中，投資收益作為(wei) 夫妻共同財產(chan) 分割很常見，譬如說，夫妻一方經營公司，另一方在全職照顧家庭，雙方都有為(wei) 經營家庭做出貢獻，但後者沒有得到具體(ti) 的利益，婚後公司利潤應當被計入夫妻共同財產(chan) 。

而婚前買(mai) 的理財險，婚後保單分紅增值部分，以年金返還、保單分紅、萬(wan) 能賬戶增值、投資賬戶增值等形式出現，基本上都是倚賴最初投入的那一筆本金產(chan) 生的收益，屬於(yu) 孳息和自然增值，不需要我們(men) 再進行什麽(me) 投資行為(wei) 操作，所以增值部分還是個(ge) 人財產(chan) 。

2. 婚內(nei) 保單

婚內(nei) 投保，如果可以證明是由個(ge) 人財產(chan) 支付本人保單保費的話，那麽(me) 毋庸置疑這份保單就屬於(yu) 個(ge) 人財產(chan) 。

但大多數情況，結婚後夫妻不分你我，支付的保費即便是由某個(ge) 人支付也沒辦法證明是個(ge) 人財產(chan) ，那麽(me) 隻能認定為(wei) 夫妻共同財產(chan) ，無論是你為(wei) 自己投的，還是夫妻互投的；無論是健康險，還是財產(chan) 險。

3、出險後的理賠金

以上兩(liang) 種情況，討論的都是還沒出險的情況。

在還沒出險時，保單就是一個(ge) 風險儲(chu) 蓄金賬戶，是一份具有現金價(jia) 值的資產(chan) ；但如果出險了，就另當別論了。

保險是為(wei) 了在風險發生的時候救人於(yu) 水火，關(guan) 乎生存。

不管這份保單是婚前還是婚後投保，不管是你還是伴侶(lv) 支付，出險後的理賠金，都屬於(yu) 生存受益人的個(ge) 人財產(chan) ；

婚姻法中規定：因身體(ti) 受到傷(shang) 害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等都屬於(yu) 個(ge) 人財產(chan) 。

具體(ti) 哪些保險理賠金屬於(yu) 個(ge) 人呢？譜藍君給大家整理了一下：

所以，即便保費由夫妻共同支付，可一旦出險、順利申請到了理賠金，那麽(me) 理賠金就隻歸屬於(yu) 被保人一方個(ge) 人財產(chan) ；

如果不幸身故，則根據投保時填的指定受益人或法定受益人獲得理賠。

根據繼承法，法定繼承人是：

第一順序：配偶、子女、父母；

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

同一順序，平均分配。

以出險時被保人的家庭關(guan) 係為(wei) 準，前妻/前夫取消分配權。

4、婚後為(wei) 子女投保

夫妻為(wei) 子女投保，婚生子女為(wei) 被保人、受益人的情況。

交的保費雖然是夫妻共同財產(chan) ，但考慮到兒(er) 童利益最大化，更傾(qing) 向於(yu) 將保單歸屬於(yu) 孩子的個(ge) 人財產(chan) ，是父母對孩子的財產(chan) 贈與(yu) 。

尤其是純保障型保險，關(guan) 乎孩子的生存，建議保留保單，至於(yu) 未來的續繳方式，由夫妻協商；

如果決(jue) 定退保，那麽(me) 退保後的現金價(jia) 值由夫妻兩(liang) 人平分。

有些人離婚前刻意為(wei) 孩子購買(mai) 巨額理財型保單，被視為(wei) “惡意轉移共同財產(chan) ”，會(hui) 被強製要求退保或分割。

夫妻因為(wei) 感情破裂、三觀不合，最終選擇了離婚。很少人能像文章馬伊琍那樣祝福對方、友好分手。

麵臨(lin) 最後的共同財產(chan) 分割，都希望能賬目清晰、分割果斷…

那麽(me) 離婚之後，保單應該怎麽(me) 處理呢？

1、個(ge) 人財產(chan) 不需要分割

首先，如果確認為(wei) 個(ge) 人財產(chan) 的保單，譬如個(ge) 人婚前支付完畢的、父母贈與(yu) 的保單，都不應被納入夫妻共同財產(chan) ，不需要分割。

意外險、健康保險出險後，保險公司支付的理賠金，也由被保人個(ge) 人享有，不可分割。

2、共同財產(chan) ：退保

如果明確是夫妻共同財產(chan) 所有的保單，那麽(me) 有兩(liang) 種處理方式：

第一種：退保，保險公司返還現金價(jia) 值，夫妻二人分割現金價(jia) 值。

但退過保的同學都知道，除非保險巨坑，否則輕易不選擇退保，虧(kui) 損巨大，尤其是純保障保險，退保之後拿到的現金價(jia) 值，可能吃頓大排檔就沒了…

所以，譜藍君不推薦這種方式，損人還不利己。

3、共同財產(chan) ：繼續持有

第二種處理方式：按照截止到離婚時保單的現金價(jia) 值，對半支付現金給對方；

如此一來，對方可以拿到和退保一樣的現金，自己也可以繼續持有這份保單，雙贏。

要注意的是，如果你的這份保單，投保人原本是對方，那麽(me) 在折現支付給對方後，要記得變更投保人，否則離婚後，對方作為(wei) 投保人隨時可以將你的保單退保。

每一段婚姻走到結局，各人的態度可能大不相同。有的人不願意麵對，有人棄之如敝履，有的人坦然，有的人感恩。

咱們(men) 看客在唏噓、吃瓜之外，更需要做的是自省、珍惜。

我們(men) 配置保險，是為(wei) 了在任何人身風險之下，都能自保周全。

離婚後恢複單身，意味著今後大小瑣事都要獨自麵對。保險，更成為(wei) 了我們(men) 的庇護。

其實，無論是婚前婚後，無論是獨身抑或有伴，我們(men) 都應該要先做好自己的保障，然後再無後顧之憂地、自由地選擇攜手共進或者分道揚鑣。

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