2020年相互寶再出“無理拒賠”事件，這要是保險，早被罵死了吧……

2020年3月底，有人在微博上投訴相互寶，引起了大家的關(guan) 注。

事源網友“小草”發文稱母親(qin) 急病去世後向相互寶申請互助金，相互寶卻提出了諸多刁難：索要火葬場早已不提供的火化證明、要求派出所開繼承人證明，更甚的是要求“小草”刪除微博。

雖然這些隻是“小草”一方的說辭，但從(cong) 相互寶官博的聲明中看出點端倪，也承認了工作人員存在疏忽。

目前相互寶的參加人數已過億(yi) ，算是與(yu) 大眾(zhong) 的利益息息相關(guan) 了，但相互寶被投訴的事件時有發生，審理案件的時間長也是眾(zhong) 所周知的短板。

這次事件到底是否互相寶的錯？相互寶的互助金是不是真這麽(me) 難拿？

咱們(men) 今天一起來聊聊。

• “小草”申請互助金失敗事件簡述
• 相互寶拖延給付互助金是否有理？
• 為什麽申請互助金“人人喊難”？
• 譜藍君總結

2020年3月31日，一名新浪微博的網友“小草”（化名）發布微博，說明了從(cong) 母親(qin) 突發疾病到申請互助金整個(ge) 過程——

2019年12月3日，“小草”母親(qin) 突發腦溢血，送院後進行了開顱手術，住院7天後不幸去世。

在母親(qin) 住院期間，“小草”就向相互寶提出申領互助金，相互寶方回複稱申領互助金需要提供出院小結。無法及時得到相互寶的救助，無奈之下，“小草”發起了水滴籌籌集醫藥費。

母親(qin) 去世後兩(liang) 周，“小草”拿到了出院小結，之後相互寶方又讓“小草”多次提交相關(guan) 材料。

直到今年過年前，相互寶方讓“小草”最後提交火化證明就完成了，但實際上火化證早就在2019年2月取消了，現在是以票據單代替。

“小草”按要求提交了所有資料之後，相互寶再次提出，要提交法定繼承人關(guan) 係聲明，需要公安局在他們(men) 提供的材料上蓋章。但公安局隻能協助出示相關(guan) 證明，相互寶客服仍堅持“隻認派出所的章”。

公安局的工作人員對相互寶提出質疑，相互寶的客服回複稱“因為(wei) 這邊申請互助金數額較大，所以必須用我們(men) 相互寶的文件哦。”隨後卻又轉變口風，“如果派出所辦不了可以去街道蓋章哦”。

麵對相互寶的各種“迷惑操作”，“小草”將自己的經曆發布在微博上，卻遭到了相互寶方的諸多刁難，打電話讓刪除微博、疑似工作人員到微博下質疑騙保……

相互寶隨即通過了“小草”的資料審核，但“小草”認為(wei) 是受了輿論的影響，如果是別人遇到同樣的事件，也會(hui) 遭到同樣的非難。4月4號，“小草”選擇退出相互寶，放棄申請互助金。

事後，相互寶官方微博發布聲明，承認其工作人員存在疏忽，對網民們(men) 提出的質疑作出了相應的回複。

事件曆時整整4個(ge) 月，經過反反複複得提交資料，“小草”最終也還是沒有領取到相互寶的互助金。

在這個(ge) 事件中，我們(men) 可以看到相對完整的互助金申領流程，我們(men) 來一一梳理：

1、被保人是否符合申領條件

按照“小草”的描述，母親(qin) 是因為(wei) 突發腦溢血住進了醫院，進行了開顱手術。

相互寶的互助範圍的確包括“開顱手術”：

在母親(qin) 去世之前，“小草”就向相互寶發起了申請流程，但在一周後母親(qin) 還是不幸去世了。

由於(yu) 開顱手術屬於(yu) “確診即付”的類型，所以即使母親(qin) 一周後已經去世了，所以還是符合條件，可以申領互助金的。

2、申請所需材料是否合理

通過“小草”的描述，相互寶前前後後索要了很多材料，其中包括以下幾項重要資料：

醫院出具的出院小結
火葬場出具的火化證明
需要派出所蓋章的法定繼承人聲明

無論因何種疾病，都要等到出院之後，才會(hui) 有出院小結，因此在那之後才能申請相互寶的互助金；

但是相互寶宣傳(chuan) 的是“確診即可一次性申領互助金”呀。

啥叫確診即可申領呀？現在這麽(me) 一弄，實際上是“確診-治療-出院”後方可申領。

住院期間正是最急需資金的時候，且不說這是否有燃眉之急的意義(yi) 了，宣傳(chuan) 與(yu) 實際理賠流程不符，可以視為(wei) 虛假宣傳(chuan) 嗎？

再者，關(guan) 於(yu) 火化證明，在2019年2月就已經被取消了，相互寶的客服仍表示需要出示。

在後來的聲明中，相互寶給出的解釋是：對相關(guan) 工作人員的培訓不足。

……

很多人指望著相互寶能在拯救自己於(yu) 水深火熱的，這份理賠金關(guan) 乎每一個(ge) 活生生的被保人的性命，我們(men) 不去惡意揣測這份申領資料為(wei) 何如此落後，隻希望能多一點規範吧。

最後是法定繼承人聲明，相互寶寫(xie) 明如果參加成員去世了，需要繼承人填寫(xie) 法定繼承人關(guan) 係證明，但是隻在麵訪流程指南中提及了。

關(guan) 於(yu) 這一點，譜藍君是認同的，畢竟去世之後，這筆互助金就相當於(yu) 遺產(chan) ，如果成員有多個(ge) 合法繼承人，還是需要走程序，認定身份。

但是這份證明的蓋章，從(cong) 最初客服堅持要派出所蓋章，到最後改口說可以去街道蓋章，都反映出相互寶的相關(guan) 工作人員不夠專(zhuan) 業(ye) 。

一來一回，折騰了不少時間。

3、審理案件的周期是否有必要這麽(me) 長

大家先看看申領互助金的整個(ge) 流程——

從(cong) 發起申請到材料初審，實地調查後幾輪審核，公示完成後支付互助金。

“小草”光是提交資料，完成初審，就花了4個(ge) 月的時間。雖然這當中有受疫情的影響，但譜藍君翻找之前的案例，審理時間都得花費好幾個(ge) 月。

幾個(ge) 月，對於(yu) 爭(zheng) 分奪秒與(yu) 病魔抗爭(zheng) 的病人來說，實在太漫長。

正規的赛马会APP下载官网，對申請理賠案件的審核有嚴(yan) 格的規定。保監會(hui) 要求30天內(nei) 一定要給出審核結論。如果是可以理賠的，還要在核定完之後的10天內(nei) 支付理賠金。

而相互寶不同，它不是赛马会APP下载官网，它的審理案件時間沒有限定，即使幾個(ge) 月才審批下來，也沒有違反任何規定，沒有任何部門會(hui) 來管它。

相互寶的回應中，也沒有否認這個(ge) 流程中出現的不少問題：工作人員不專(zhuan) 業(ye) 、申領周期長、申領流程與(yu) 宣傳(chuan) 不符……

相互寶的互助金都是大家一起分攤的，用得對，多審核是好事，避免有人騙錢，但也是可以盡量簡化整個(ge) 流程，縮短申領時長，提高互助金的效用。

譜藍君在收集大家申領互助金的事例時，發現有很多人都在埋怨審批慢，難通過。

之前譜藍君也和大家聊過，互助金之所以難通過，主要有兩(liang) 點：

1、參與(yu) 者加入前沒有做好健康告知

相互寶和赛马会APP下载官网一樣，都有健康告知，不符合健康告知要求的，不予參加，參加了也不予理賠。

這就和大部分的保險理賠失敗案例相同：投保時對健康告知裏的要求不熟悉，沒有十分嚴(yan) 謹地核實內(nei) 容，導致之後理賠失敗。

所以譜藍君在這裏給大家提個(ge) 醒：投保、加入互助組織還是要找專(zhuan) 業(ye) 的人協助，才能避免以後理賠失敗，畢竟大多數人都不是全能選手，在保險上存在很多盲區。

2、“賠審員”是相互寶成員，或有失專(zhuan) 業(ye)

案件在初步審核存在異議時，在符合條件的情況下可以提請陪審團審議，投票表決(jue) 。

如果審議通過，判定為(wei) 理賠，那麽(me) 陪審員作為(wei) 相互寶成員也要參與(yu) 平攤，與(yu) 自身利益衝(chong) 突，所以在評審案件時，難免或有失公正。

賠審團的成員，是直接從(cong) 相互寶的參與(yu) 成員中，通過一場考試選拔出來的。

譜藍君參加了審賠員的考試，本來以為(wei) 需要做很多題目，結果隻有6道題，不到1分鍾，譜藍君就成為(wei) 了相互寶審賠員。

這6道題中，不含任何專(zhuan) 業(ye) 知識，而且都是選擇題，選項幾乎都有一定的引導性。

正因為(wei) 這樣，理賠失敗的當事人認為(wei) 審判失當，爭(zheng) 議越來越多，但都投訴無門。

“小草”這次的事件，其實我們(men) 很難判斷到底誰對誰錯，但不可否認，相互寶的規製有很多疏漏，還有很大的改善的空間。

但也不能完全否定相互寶的價(jia) 值。

到現在為(wei) 止，還有很多人分不清相互寶和保險的區別，常常會(hui) 以為(wei) 相互寶是保險。事實上，相互寶並不受保險法和保監會(hui) 的監管，即使你有異議找消費者協會(hui) 投訴，也很難有實質性的介入。

還是那句話，相互寶隻是互助計劃，不是保險。不要期望通過相互寶得到及時的幫助，平常心對待，當做公益便是。

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