2020年銀保監會發新規，平安福、大小福星被趕著升級了？

不得不說，平安在打廣告這方麵真的很舍得下血本。

疫情期間在家看電視時，在央視看到了平安福20重疾險的廣告。打開微博，開屏畫麵也是平安福20。

就在產(chan) 品正式上市的那一天，還在央視1台新聞聯播播出前出現了，同時霸屏了抖音、百度、騰訊等30多款APP的開屏畫麵。

其實平安福自從(cong) 麵世以來，一直備受爭(zheng) 議，不少人吐槽它性價(jia) 比低、保障注水等；

但無論外界的爭(zheng) 議如何，依然有不少平安的粉絲(si) 對這款產(chan) 品死忠，每年銷量都很好，作為(wei) 群眾(zhong) 討論度最高的赛马会APP下载官网之一，平安福去年的銷售額高達157億(yi) 元。

不愁賣，所以平安一直也沒有真正地改善產(chan) 品中一直為(wei) 人詬病的短板。

直到去年年底，保監會(hui) 發布了新規，平安終於(yu) 被趕著要升級平安福係列產(chan) 品了。

2020年，平安福20正式上市的同時，少兒(er) 平安福20、大福星20，以及小福星20也紛紛迎來他們(men) 的新一輪升級。

今天，譜藍君這和大家說說，保監新規具體(ti) 內(nei) 容是什麽(me) ？平安這些產(chan) 品都怎麽(me) 升級了？升級過後，值不值得買(mai) ？

主要內(nei) 容如下：

• 這些產品都升級了什麽內容？
• 平安福20VS大福星20，大人怎麽買？
• 少兒平安福20VS小福星20，小孩怎麽買？
• 譜藍君總結

2019年11月底，銀保監會(hui) 發布了新修訂的《健康保險管理辦法》，其中，第四章第三十六條規定，保險公司銷售健康赛马会APP下载官网，不得強製搭配其他產(chan) 品銷售。

隨即，銀保監會(hui) 發布通知，不符合規定的產(chan) 品在2020年4月1日前停售。

要知道，平安福等產(chan) 品一直以來的一個(ge) 大槽點，就是強製捆綁一些性價(jia) 比低的附加險。

為(wei) 了符合規範，平安等各保險公司隻好對這些產(chan) 品進行調整。

要麽(me) 把附加險和主險的保障責任都合並成一條保障內(nei) 容，要麽(me) 直接解除主險和附加險的捆綁關(guan) 係。

合並終身壽險和重疾險後，主險和附加險的保額都一樣了，也同樣還是保額共享，本質上沒有什麽(me) 區別。

下麵來給大家詳細介紹平安幾款熱銷產(chan) 品的具體(ti) 升級內(nei) 容，看看升級後是否值得買(mai) 吧。

1、平安福20

譜藍君寫(xie) 過平安福19II的測評👉《平安福19升級了！平安福19Ⅱ怎麽(me) 樣？》，想了解詳情的朋友可以點擊文章查看。

在上一次的升級中，平安福把被人詬病已久的兩(liang) 大問題都改正了——補上了缺少的三項高發輕症，不再捆綁長期意外險，可以說是誠意滿滿。

雖然它在賠付額度上與(yu) 互聯網保險還是有很大的差距，但好歹也沒有特別“坑”的短板，也就隻剩下“貴”這一個(ge) 缺點了。

在這次的升級中，我們(men) 也能看到平安的一點誠意——保障內(nei) 容不變，費率下降了一點點。

30歲的費率下降2-4%，雖然下降的幅度很小，但好歹是下降了。

希望之後的升級能在賠付額度上精進一下，費率上再優(you) 化一點，才能更配得上群眾(zhong) 的擁戴。

平安福20能附加的險種很多，著重給大家說說它的癌症賠付：

可累計賠付3次，間隔期5年，每次額外賠付保額可自定。

間隔期5年太長，市場上很多產(chan) 品的間隔期需3年。

賠付門檻也很苛刻——第一次重疾必須是癌症，否則合同直接終止。

意思是如果第一次重疾不是癌症，附加的這個(ge) 癌症多次賠付的保障責任就直接作廢了。

平安福係列、大小福星的癌症多次賠付規則都是這樣的，所以如果要買(mai) 平安的這些產(chan) 品，不建議附加“癌症多次賠付”，直接買(mai) 個(ge) 防癌險更劃算、更實用。

2、少兒(er) 平安福20

少兒(er) 平安福20的升級主要有三點：

輕症病種增加20種；

新增白血病附加保障；

費率下降5%左右。

但總體(ti) 來看升級力度並不大。作為(wei) 兒(er) 童重疾險，針對兒(er) 童的保障卻沒有升級：

少兒(er) 平安福20包括15種少兒(er) 特定疾病，但隻有白血病是在100種重疾的保障範圍內(nei) 的，也就是說，隻有白血病可以拿雙倍保額的賠償(chang) 。

剩餘(yu) 的14種都不是高發的少兒(er) 重疾，都隻能拿一份基本保額的理賠而已。

而市麵上比較好的少兒(er) 號重疾險，覆蓋了大部分的少兒(er) 高發重疾，賠付雙倍保額甚至更高，

少兒(er) 平安福20在這中間顯得有點蒼白無力，不僅(jin) 覆蓋的少兒(er) 高發特疾少，額度還低。

所以從(cong) 少兒(er) 重疾險的標準來看，譜藍君就不建議爸爸媽媽們(men) 給孩子配置少兒(er) 平安福20了，可以考慮其他保障更充足的產(chan) 品。

3、大福星20

與(yu) 平安福係列產(chan) 品不同，大小福星係列是自去年7月上市以來的第一次升級，改動不大，主要有兩(liang) 點：

可單獨投保主險終身壽險，不再捆綁重疾險；

男女費率略微上升。

這次大福星的升級確實是缺少點誠意，更像是為(wei) 了迎合新規，解綁主險和附加險而作出的“升級”。

費率上升了，保障內(nei) 容實際上沒有改良，希望下一次升級能在保障上下點功夫吧。

具體(ti) 的保障內(nei) 容大家看下圖：

大福星20的保障責任很簡單：一款終身壽險，可以自主選擇附加重疾、長期意外等附加責任。

值得一提的是，大福星20的輕症隻有10種，與(yu) 同類產(chan) 品相比，覆蓋的範圍明顯小很多，但其含金量非常高。

但數量實在太少，其他常見的輕症，比如心髒瓣膜介入手術、視力嚴(yan) 重受損、較少麵積III度燒傷(shang) 等，仍然沒有包含，希望在下一次的升級中可以改善。

4、小福星20

小福星20的保障責任很簡單，不看它可附加的N項附加險，隻關(guan) 注重疾、輕症、身故、少兒(er) 特疾的話，還以為(wei) 是幾年前的產(chan) 品……實在是有點落後了。

這次小福星的升級，可以說是集合了同門的所有遺憾之處——

• 費率上升，保障沒有大變動
• 輕症含金量高，但覆蓋數量還是太少
• 少兒特定疾病不全麵，隻有白血病賠付2倍，其餘賠付額度遠低於市場平均水平

還是那句，想給孩子更好的保障，還是很多看看別的產(chan) 品，多對比對比就明白這些產(chan) 品的段位了。

經過前麵的分析，相信大家應該心裏都有個(ge) 底了。

但如果預算很充足，而且非得要買(mai) 平安家的產(chan) 品的話，那麽(me) 咱就來對比看看平安福20和大福星20，哪個(ge) 稍微好些吧。

兩(liang) 款產(chan) 品的保障內(nei) 容大同小異，相比之下，大福星20強化了重疾的保障，弱化了輕症的保障，但隻要重疾包含了理賠率最高的25種，差別並不大；

其次在費率上，大福星20便宜點，但平安福20的保額有增長的可能性。

綜合算下來，平安福20稍微好一點點點。

但這些產(chan) 品終究性價(jia) 比較低，不太適合一般的工薪家庭。如果一家幾口都要配到足額的重疾保障，那麽(me) 需要在這些產(chan) 品上有不小的投入，每年幾萬(wan) 保費沒跑了。

如果預算不足，建議大家可以考慮互聯網保險，保障更加全麵，賠付額度更高，整體(ti) 性價(jia) 比更高。

下麵是目前市麵上非常優(you) 質的重疾險，大家可以簡單了解一下。

一些投保小建議：

極致性價(jia) 比：保至70歲選超級瑪麗(li) 2020max，保終身選嘉和保，基本保障全麵，費率最低；

高保額：優(you) 惠寶、鋼鐵戰士1號、超級瑪麗(li) 2020max60歲前確診重疾額外賠付50%或60%；超級瑪麗(li) 2020max、健康保2.0最高免體(ti) 檢額70萬(wan) ；

注重心血管保障：鋼鐵戰士1號、芯愛2號的心血管疾病保障齊全；

癌症二次賠付：康惠保2020，附加後費率漲幅較小；

身故賠保額：嘉和保，綜合性價(jia) 比最高；

超重、高危職業(ye) ：健康保2.0，沒有限製。

少兒(er) 版的與(yu) 成人版很相似，不同的是少兒(er) 平安福20的費率更低，保額也有幾率增長。

綜合保障內(nei) 容和費率，少兒(er) 平安福20會(hui) 更好一點。

這裏想多說一句，除非真的真的真的一定要買(mai) 平安家的產(chan) 品，否則譜藍君還是建議爸爸媽媽們(men) 給孩子們(men) 配置線上性價(jia) 比更高的重疾險。

如果給孩子配置互聯網保險，保障終身每年也至少能省下4000元， 30年就是12萬(wan) 元，

這筆錢如果拿去儲(chu) 蓄理財，即使隻有3%複利，30年後也能達到將近20萬(wan) 元。

如果是定期重疾險，先保障個(ge) 二三十年，那更便宜，每年僅(jin) 需要幾百塊。

懂得精明地投保、理財，很重要。

譜藍君匯總了當下性價(jia) 比很好的幾款少兒(er) 重疾險，爸爸媽媽們(men) 在給孩子買(mai) 重疾險的時候可以多參照一下。

一些投保小建議：

追求極致性價(jia) 比：保定期，大黃蜂2號（長期醫療版）；保障到70歲的，選媽咪保貝；保終身的，健康保少兒(er) 版費率最低；

保障最全麵：媽咪保貝的少兒(er) 特疾保障更全麵；大黃蜂時光機少兒(er) 特疾保障期更長；守衛者3號，重疾多次賠付且額外賠付50%；

高保額：大黃蜂3號plus、晴天保保的重疾保額都會(hui) 增加，且中輕症賠付額度也比較高；媽咪保貝則可投保額可達80萬(wan) ；健康保少兒(er) 版，可以選擇賠付翻倍，即輕症、中症、重疾均賠付2倍；

如果健康異常：媽咪保貝、晴天保保等產(chan) 品健康告知較寬鬆，有智能核保，有機會(hui) 通過；

同上，點擊產(chan) 品名字就可以看到產(chan) 品的具體(ti) 介紹，也可以直接谘詢你的保障理財師。

根據銀保監會(hui) 的規定，平安的升級，雖然差強人意，但終究是給眾(zhong) 多“大公司”開了個(ge) 好頭，之後會(hui) 有越來越多的存在捆綁銷售的產(chan) 品進行調整升級，

在這之前已經買(mai) 了這些產(chan) 品的朋友，不用擔心，手裏的保單不會(hui) 受影響，一切都會(hui) 按照當初投保時條款裏規定的那樣理賠。

而還在觀望的朋友，除非手裏預算充足，且真的非平安不可，那麽(me) 一般建議可以了解其他性價(jia) 比更高的產(chan) 品；

非平安不可的話，那就建議挑選平安福係列吧，比大小福星好些。

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