什麽是保單受益人？保單受益人應該如何填寫？

不知道大家在投保的時候，有沒有注意過受益人的填寫(xie) ？

2019年有部電影《受益人》，講述的就是一場別有用心的婚姻騙局的故事。

合理得填寫(xie) 受益人，不僅(jin) 能減少理賠糾紛的可能，還能提高理賠效率；

如果受益人填寫(xie) 不當，有可能幾十萬(wan) 的保額就歸別人了。

今天就來和大家好好講講，保單受益人應該如何填寫(xie) ？

主要內(nei) 容如下：

• 什麽是保單受益人？
• 指定保單受益人的作用
• 保單受益人填寫注意事項
• 理賠糾紛真實案例分享
• 譜藍君總結

保險受益人是指人身保險中，接受保險合同利益的人。受益人是由被保險人指定的，並載入保險合同。

簡單點說，就是被保人出險後，保險理賠金歸誰。

一般情況下，重疾險、醫療險、意外險中的意外醫療、津貼等，都是為(wei) 了給被保人治病用的，所以理賠金的受益人一般都是被保人本人；

重疾、中症、輕症等疾病理賠金，住院醫療險中醫療費用、津貼等，意外險中的意外醫療、津貼等，部分壽險和意外險中的全殘保險金，以及年金險的年金，受益人均為(wei) 被保險人本人。（未成年人可指定為(wei) 其父母）

但身故保險金，是被保人已經身故情況下才會(hui) 賠付的，所以可以指定受益人：

指定受益人是被投保人指定有權獲得理賠金的人。可以指定一人或多人為(wei) 保險金受益人。保險金受益人為(wei) 多人時，可以確定受益順序和受益份額；未確定受益順序和受益份額的，各受益人按照相同順序和相等份額享有受益權。

從(cong) 法律的角度看，受益人的範圍不限於(yu) 直係親(qin) 屬關(guan) 係。如果被保險人可以書(shu) 麵確認，那麽(me) 指定誰都可以，不過要看保險公司的實務操作是否同意。

如果不指定，就默認為(wei) 法定受益人，即法定繼承人：

《繼承法》對法定繼承人的規定為(wei) ：

第一順序為(wei) 配偶、子女、父母；

第二順序為(wei) 兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

在沒有第一順序繼承人繼承的情況下，第二順序繼承人才能繼承。

關(guan) 於(yu) 受益人的約定，赛马会APP下载官网條款上都會(hui) 作說明，大家在買(mai) 保險的時候可以注意一下。

總的來說，就是如果你指定了受益人，出險了理賠金就歸指定受益人；如果沒有指定，就當做遺產(chan) ，按繼承法分配。

有的朋友就會(hui) 說了，好像法定受益人和指定受益人沒有什麽(me) 區別，就算指定，一般也是指定自己的父母、配偶、兒(er) 女，沒差啊？

但其實不是的，如果填寫(xie) 不當，有可能會(hui) 影響後續理賠的。下麵就和大家詳細說說，譜藍君為(wei) 什麽(me) 建議大家指定受益人。

譜藍君是建議大家指定受益人的。

這就像遺產(chan) 一樣，指定了是誰就是誰，幹淨利落，還能簡化理賠手續等等；

如果沒有指定，金額又大，說不準還會(hui) 引起理賠糾紛、家庭紛爭(zheng) ，影響家庭和睦。

1、避免理賠糾紛

如果沒有指定受益人，保險金就會(hui) 作為(wei) 遺產(chan) 來分配。

遺產(chan) 分配是怎樣的？——必須要求有資格繼承的人到場，缺一不可。在分配過程中，任何一方提出異議，如果無法達成一致，就需要訴訟解決(jue) 。

另外，還有一種情況就是家庭結構發生變化。比如說，投保時是已婚，出險時是離婚，最後賠償(chang) 的對象可能就和投保時的意願有較大出入，也會(hui) 造成糾紛。

所以有這方麵顧慮的朋友，在投保時建議還是指定受益人比較好。

2、或可免征遺產(chan) 稅

如果沒有指定繼承人，保險金按照遺產(chan) 繼承。

目前我國還沒有征收遺產(chan) 稅的法律或政策，但遺產(chan) 稅的征收與(yu) 否正在討論之中，可能在不久的將來會(hui) 有相應的規定出台。

如果保險金數額很大，一旦開征遺產(chan) 稅，受益人實際得到的保險金就會(hui) 與(yu) 期望的有一定出入。

以防萬(wan) 一，最保險的做法就是指定受益人。

3、避免用來償(chang) 還債(zhai) 務

如果被保險人生前有債(zhai) 務在身，保單又沒有指定受益人，作為(wei) 遺產(chan) 分配時是需要先償(chang) 還債(zhai) 務，剩餘(yu) 的部分才由法定繼承人繼承。

而指定了受益人，則無需償(chang) 還債(zhai) 務，由受益人全額接收。

受益權是優(you) 於(yu) 繼承權優(you) 於(yu) 債(zhai) 權的，新保險法也有明確得厘定這一點。

4、理賠資料相對簡單

指定了保單受益人後，理賠時提交受益人的身份材料以及其他必須材料即可。

如果是法定受益人，理賠時還需要每個(ge) 繼承人提交材料證明自己的身份，流程會(hui) 相對複雜很多。

如果保額在5萬(wan) 以上，還得到公證處辦理繼承權公證，拿到繼承權公證書(shu) ，其中也會(hui) 產(chan) 生費用。

指定受益人的填寫(xie) 非常重要，不能含糊。

1、信息填寫(xie) 要清晰準確

選擇指定受益人後，需要填寫(xie) 受益人與(yu) 被保險人的法律關(guan) 係、身份證號碼等等，如果填寫(xie) 不正確，申請保險金的時候可能還得再去開相關(guan) 證明，程序就會(hui) 變得繁雜。

2、受益人的順序和比例要確認清楚

當指定多個(ge) 受益人時，各受益人的收益比例需確定，加總為(wei) 100%。

如果沒有確定，則默認按同等比例分配。

3、受益人幾時變更

在某些情況下，指定受益人會(hui) 無效，變成法定繼承人，比如：

①受益人比被保險人先去世，或依法喪(sang) 失、放棄受益權的，被保人需要重新指定受益人，否則默認為(wei) 法定受益人。

②如果受益人與(yu) 被保險人的身份關(guan) 係發生變化，未及時改正的，認定為(wei) 未指定受益人，即法定受益人。

舉(ju) 個(ge) 例子，A先生投保時指定受益人是妻子B，但後來兩(liang) 人離異，A先生與(yu) C女士成為(wei) 夫妻，此時保單的受益人就會(hui) 變為(wei) 未指定受益人，需要重新指定。

對於(yu) 家庭結構不穩定的人群來說，指定受益人的作用非同小可，一定要注意填寫(xie) ，及時修改。

互聯網保險一般都有保單保全服務，線上提交修改申請即可。

線下買(mai) 的保險可以提前打電話給保險公司客服谘詢需要什麽(me) 材料，帶齊到保險公司大廳辦理即可。

趙某今年46歲，是一家公司的營銷員，離婚後認識了李女士，兩(liang) 個(ge) 人的感情一直很好。

2010年3月李女士提出結婚的要求，趙某也同意，但是一直也沒騰出時間來辦理登記。趙先生無意間接受電話推銷買(mai) 了份人壽保險保額40萬(wan) ，將受益人寫(xie) 的是李女士，關(guan) 係寫(xie) 的配偶。

意外噩耗發生：2010年7月趙某遇車禍身亡。

李女士由於(yu) 沒有合法的名分，趙某的個(ge) 人遺產(chan) 包括房子她都得不到，還好趙某留下這份保單。

趙貝貝是趙某的兒(er) 子，是唯一的合法繼承人。

繼承了現金遺產(chan) 和房產(chan) 後對這張保單打起來主意，趙貝貝認為(wei) 自己是趙某唯一的繼承人，當初在訂立保險合同的時候，李女士沒有和趙某建立合法夫妻關(guan) 係，故受益人關(guan) 係寫(xie) 配偶是不對的，受益人填寫(xie) 無效，應為(wei) 法定。

法律專(zhuan) 家認為(wei) ，40萬(wan) 元的保險金不屬於(yu) 遺產(chan) ，趙貝貝沒有繼承權。應賠償(chang) 給李女士。

受益人寫(xie) 配偶雖然是不對的，但是受益人寫(xie) 的是李女士，並由被保險人確認，那麽(me) 受益人就是李女士。

還記得咱們(men) 上麵說過，保險法也明確表示了：受益權＞繼承權＞債(zhai) 權。

作為(wei) 中國很多保險公司在受益人上固定要求是直係親(qin) 屬，也是最大程度保護被保險人，但被保險人指定的受益人應具有合法的權益。

再給大家總結一下：

投保的時候，建議指定受益人，不僅(jin) 可以簡化理賠時繁瑣的手續，提高理賠效率，同時也避免了發生理賠糾紛。

指定受益人時，信息核對清楚；

後期一旦需要修改受益人，可以及時通過保單保全服務進行修改。

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