2020熱銷多次賠付重疾險測評，這幾款保障全麵又劃算！ ​

想買(mai) 保險的朋友，最頭疼的事可能就是挑選重疾險了：

作為(wei) 四大險種之一，重疾險的價(jia) 格相對來說並不便宜，但是其作用卻無可替代，必買(mai) ；

而且它還是保障責任、產(chan) 品形態最豐(feng) 富的險種，各種類型的重疾險，挑得眼花繚亂(luan) 。

今天，譜藍君就幫大家從(cong) 市麵上眾(zhong) 多重疾險中，篩選了幾款性價(jia) 比高的重疾險~

不用再苦苦對比了，趕緊直接抄譜藍君這份作業(ye) 吧~

主要內(nei) 容：

• 重疾險有什麽用？誰應該買？
• 重疾險有哪幾種，今天說的這種適合哪種人買？
• 2020熱銷產品對比分析
• 譜藍君總結

在說產(chan) 品前，還是得跟大家簡單說說重疾險是啥、有什麽(me) 用？誰應該買(mai) ？不然很多朋友稀裏糊塗地買(mai) 了也不知道咋用。

重疾險，全稱是重大疾病保險，顧名思義(yi) 是用來保重大疾病的。

可千萬(wan) 別覺得自己離重疾很遙遠！

人的一輩子，患重大疾病的概率高達72.18%！

比如癌症（惡性腫瘤）、腦梗（腦中風）、心梗、老人癡呆、冠狀動脈搭橋術等……都是身邊很常見的重疾了。

這些疾病，危害大，治療費用高，一般家庭都難以承受，可能一個(ge) 家人患病就會(hui) 掏空整個(ge) 家庭了；

而有了重疾險的話，這些都可以賠。

國家銀保監會(hui) 有規定：國內(nei) 大陸的重疾險，都必須要包含這25種最高發的重疾，這25種重疾，已經占到了理賠率的95%以上；

而且實際上，現在的重疾險不僅(jin) 保這25種高發重疾，基本都保到100種以上的重疾了，保障絕對是非常充足的。

和報銷製的醫保、住院醫療險不同，重疾險是給付製的，也就是確診了、或者達到合同中約定的狀態了，就可以一次性地賠付一筆理賠金給你；

這筆錢咱們(men) 拿去治病、補貼家用和收入損失、作後續康複的費用儲(chu) 備等都可以，隨便你支配。

考慮到每個(ge) 人都有可能會(hui) 患病，任何一個(ge) 家庭成員患重病，對整個(ge) 家庭財務而言都是災難，所以建議每個(ge) 家庭成員都要配置重疾險（年紀較大、無法投保的老年人除外，可考慮用防癌險代替）。

1、保額一定要足夠

買(mai) 重疾就是買(mai) 保額！

因此，重疾險的保額一定要足夠。

到底應該買(mai) 多少才夠？這裏有個(ge) 簡單的計算公式：

2、保障期限越長越好

按保障期限劃分，重疾險可以分為(wei) 終身重疾險、定期/長期重疾險、1年期重疾險。

1年期重疾險因為(wei) 麵臨(lin) 費率上漲、健康和停售等續保問題等，因此不建議大家配置，除非手頭真的非常緊張，可以暫時過渡用；

如果預算充足，當然配置保終身的最好，畢竟年紀越大，患病概率越高；

預算有限的話就先配置定期重疾險吧，後期再加保。

3、賠付次數

按照重疾可以賠付的次數來分的話，有：單次賠付重疾險、多次賠付重疾險。

單次的賠完那一次以後，保單就結束了，所以預算充足的話，最好是選重疾可以多次賠付的，誰說得準人生會(hui) 有多少道坎呢？

咱們(men) 待會(hui) 兒(er) 要對比分析的產(chan) 品，也是可以多次賠付的重疾險哦~保障是非常充足的。

而多次重疾險，又會(hui) 細分為(wei) “分組”、“不分組”兩(liang) 種：

分組多次賠付重疾險，會(hui) 將保的100多種重疾分為(wei) 幾組，每組賠過一次以後，同組裏的疾病就不能再賠了，隻能再賠其他組別的；

而不分組多次重疾險，不僅(jin) 重疾可以賠多次，而且那100多種重疾還不分組，不管這次賠了哪種重疾，都不影響其他重疾的賠付。當然，這種價(jia) 格更貴啦。

簡單來說，保障充足度的排序是：

多次不分組＞多次分組＞單次賠付。

保費也是從(cong) 貴到便宜，大家根據預算選擇吧。

4、要包含高發輕中症

其實除了重大疾病，程度較輕的中症、輕症，很多重疾險也是會(hui) 按等級比例去賠的。

但具體(ti) 保哪些、多少種中症、輕症，各個(ge) 產(chan) 品就不盡相同了，不像重疾那樣都被銀保監老大哥強製規定好了；

挑選重疾險的時候就要注意了，最好有包含高發、常見的輕中症疾病：

5、配置原則

正因為(wei) 重疾險的產(chan) 品形態太豐(feng) 富，價(jia) 格又較貴，所以大家在預算有限的時候難免會(hui) 麵臨(lin) 一些取舍問題。

在保證包含高發疾病的前提下，

預算十分有限的，配置定期的消費型重疾險；

預算稍寬裕的，延長保障期，配置保障終身的重疾險；

預算充足的，再增加賠付次數，配置終身多次賠付重疾險。

謹記：不要因為(wei) 預算有限而降低保額！保額不能少！

預算有限，隻能減少賠付次數或縮短保障期限，先保障當下，等以後預算充足了再加保。

市麵上的多次賠付重疾險實在太多太多了，譜藍君為(wei) 大家搜羅、篩選了幾遍，最終選出了幾款保障優(you) 、性價(jia) 比好的產(chan) 品，分別是：

1、信泰人壽·完美人生守護（典藏版）

2、昆侖(lun) 健康·守衛者3號

3、複星聯合·六六六重疾險

4、百年人壽·百惠保

5、海保人壽·倍加爾保

先給個(ge) 投保建議：

綜合性價(jia) 比：完美人生守護（典藏版），守衛者3號。前者分組，後者不分組，各項保障都好，價(jia) 格在同類產(chan) 品中也非常有競爭(zheng) 力，綜合性價(jia) 比高。

預算有限：倍加爾保，本身價(jia) 格就非常具備優(you) 勢，如果僅(jin) 保重疾，不附加輕、中症，每年保費會(hui) 更低；

保障全麵：百惠保，本身自帶癌症二次賠、保前症、重疾60歲前額外賠付高，比其他產(chan) 品附加這些保障更劃算；

非健康體(ti) ：六六六，核保非常寬鬆，肺結節、抑鬱症等常被拒保的疾病都能承保。

下麵給大家大概說說各款產(chan) 品的特點：

• 信泰人壽·完美人生守護（典藏版）

亮點很多：

• 輕、中、重疾的賠付額度都很高，不僅創新輕、中症額外賠，而且重疾也可以附加額外賠付。買重疾險，最重要的就是保額；

• 對癌症的保障很全麵，本身“極早期惡性腫瘤及病變”可賠3次，還可以附加癌症3次賠（每次賠120%保額），從癌症的早期到複發都可以覆蓋到，非常適合有癌症家族病史的朋友；

• 心腦血管疾病保障全麵，輕、中、重疾都分別針對心腦血管疾病可多次賠付，同理適合有心腦血管疾病或家族史的朋友；

• 重疾分組也不錯，癌症單獨分組，6大核心重疾分布在4組中，多次獲賠的概率高。

在保障全麵、賠付額度高的同時，保費還非常有競爭(zheng) 力，譜藍君覺得是非常好的多次賠付重疾險；

雖然附加的腦中風多次賠付隻保新發，但瑕不掩瑜，它還是目前來說綜合性價(jia) 比非常好的產(chan) 品。

• 昆侖健康·守衛者3號

如果預算稍微再往上走那麽(me) 幾百一千元的話，那麽(me) 譜藍君強烈建議大家看看這款守衛者3號——不分組的多次賠付重疾險。

• 重疾可賠兩次，不分組，大大提高了多次獲賠的概率，算是安全餘量最充足的一種重疾險；

• 重疾賠付額度也很高，前15年可額外賠付50%基本保額！這在多次賠付產品中比較罕見；

• 本身自帶20種少兒特定疾病額外賠付150%保額，保障病種全麵，賠付額度高，重點是還免費，不用加錢就有，好評~也適合給孩子配置；

• 可選癌症醫療津貼，想在癌症方麵保障全麵的朋友也可以得到滿足；

• 保終身可以不含身故責任！很少見了。大大提高了性價比。

優(you) 點多到說不完，缺點幾乎沒有；

用分組的價(jia) 格，就可以配置到不分組的產(chan) 品，尤其是女性，保終身的價(jia) 格和分組的僅(jin) 差一兩(liang) 百元啊！預算稍微充裕一點的朋友，可以認真考慮這款。

• 複星聯合·六六六重疾險

光看上麵的表格，這款產(chan) 品平平無奇，但其實它最大的特點是健康要求非常寬鬆：

健康告知比較寬鬆，而且有智能核保、人工核保，核保非常友好，433種疾病中，211種告知之後可標體(ti) 承保；

像肺結節、抑鬱症這些絕大部分重疾險都拒保的疾病，它都有機會(hui) 可以承保！666~

身體(ti) 有疾病的朋友，可以試試這款。

如果你非常健康，完全符合健告，那麽(me) 還可以作為(wei) “超優(you) 體(ti) ”最高投到80萬(wan) 基本保額，算上前3-10年額外賠付的30%保額以後，最高可以一次性獲賠130%保額（104萬(wan) 元）！

不過要提醒一句，這款產(chan) 品前兩(liang) 年出險重疾僅(jin) 報銷重疾治療費，相當於(yu) 一款醫療險，所以配置了它的朋友，前兩(liang) 年最好另外搭配一年期的重疾險，也很便宜，每年幾百塊。

• 百年人壽·百惠保

幾款產(chan) 品中，它的價(jia) 格最貴，但有貴的道理：

• 本身自帶癌症二次賠付120%基本保額；
• 60歲前首次重疾額外賠付60%基本保額；
• 創新“前症”保障，即比輕症更輕度的高發疾病也可以獲賠15%基本保額；

如果其他產(chan) 品單單附加上“癌症二次賠付”，價(jia) 格就已經比它貴多了。

所以本身就有打算附加癌症二次賠付的朋友，百惠保的性價(jia) 比反而可能比別的更好，保障也非常全麵。

• 海保人壽·倍加爾保

一款很純粹的重疾險，沒有癌症多次賠付、特定疾病額外賠付等等花裏胡哨的附加責任，就是最簡單的輕、中、重疾保障；

甚至輕症、中症是可以自主選擇附不附加的。不附加的話，就單純的保6次重疾。

含輕、中、重疾時，保費已經是幾款裏最具競爭(zheng) 力的了；不選的話更低。

實在預算有限，又想有多次重疾保障的朋友可以考慮它。不過譜藍君建議還是附加一個(ge) 輕症保障吧，中症可加可不加。

其實買(mai) 保險，最重要的還是先科學地規劃，看看自己適合哪種；

上麵的產(chan) 品雖好，但它畢竟是保障最充足的一類重疾險，適合的是預算充足的朋友；

如果你預算有限，建議還是先配置單次賠付的產(chan) 品。

產(chan) 品一直都在更新換代，沒有最好的產(chan) 品，隻有最適合自己的。

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