堵塞和疏浚保險市場監管

導讀： 沒有約束的市場就像洪水，對人無益，不能長久。保險市場也是如此，及時給予適當的約束是保險市場長期繁榮的方式。保險市場也是如此，及時給予適當的約束是保險市場長期繁榮的方式。

保險融合經濟補償(chang) 、風險分散、風險管理和投資融資功能，保險公司將收取的保費匯集成保險基金，然後投資於(yu) 資本市場、基礎設施和其他公司的股權，這是可以理解的。但是，如果超出限度，利用保險資金在資本市場掀起巨浪，則違背了保險的初衷，需要保險公司的自我糾正和監管部門的適當約束。

當消費者被欺騙和誤導時，保險公司往往可以根據保險合同條款輕鬆免除責任，讓消費者滿懷期地進入，憤怒地離開，對保險業(ye) 的聲譽產(chan) 生長期的不利影響，需要保險公司內(nei) 部的自我約束和監管機構的外部懲罰。

當保險公司設計的產(chan) 品存在陷阱時，或定價(jia) 因素過於(yu) 保守，導致價(jia) 格高，欺負投保人不了解精算，尋求超額利潤；或以高回報的股息演示吸引客戶赛马会APP下载官网嚴(yan) 重偏離安全功能，需要保險公司管理層的自我反思和保險監管部門的製度化。

保險公司人身保險產(chan) 品簡單異化為(wei) 短期金融產(chan) 品，遠離赛马会APP下载官网的本質特征壽險中將終身壽險、年金保險、護理保險設計成中短期產(chan) 品，利用產(chan) 品激進定價(jia) 和高結算利率，故意尋求增加保費收入擴大市場份額，最終造成公司難以承受的風險，需要保險公司及時調整戰略和人員，保險監管部門給予必要的警告。

當保險監管部門精心安排時車險一些保險公司將條款和費率市場化改革異化為(wei) 惡性競爭(zheng) 的工具車險產(chan) 品、渠道和服務努力提高公司的核心競爭(zheng) 力，不努力在汽車保險信息、網絡、技術的基礎上為(wei) 公司發展奠定技術基礎，挖掘其他公司角落，在價(jia) 格戰中，需要公司內(nei) 部控製、行業(ye) 自律和政府監管的共同約束。

當一些保險公司忽視監管部門中介製度改革的總體(ti) 戰略時，不積極探索適合自己公司的營銷方法，隻取消代理人考試便利的門檻，仍然堅持人海戰術，以招募更多保險代理人為(wei) 了增加保費收入，保險公司需要審查公司的長期發展戰略，監管部門需要積極指導政策。

保險業(ye) 還有很多事情需要改進和改進。如果不及時限製和進行必要的堵塞和疏浚，不僅(jin) 可能破壞當前來之不易的有利發展環境，而且可能給保險業(ye) 未來的健康發展留下隱患。自然，攔截不是保險監管的重點。保險監管更重要的是因勢利導的引導，這正是中國保監會(hui) 多次強調放開前端，控製後端的市場監管導向的目標。

例如，將產(chan) 品開發設計權和定價(jia) 權交給公司和市場，充分發揮保險公司的經營自主權，縮短產(chan) 品從(cong) 開發到上市的周期；加強保險業(ye) 信息披露，提高新赛马会APP下载官网信息披露要求；加強資產(chan) 負債(zhai) 匹配和現金流風險管理，屬於(yu) 稀疏範疇。加強資本約束和規模控製，嚴(yan) 格控製中短期產(chan) 品總規模，進行現場檢查，打擊新赛马会APP下载官网銷售誤導，加強重點公司監管，及時采取必要的監管措施，屬於(yu) 堵塞手段。

近年來，保監會(hui) 的疏堵工作取得了一定的成效，車險、壽險隨著費率改革的穩步推進，費率改革產(chan) 品數量不斷湧現，產(chan) 品價(jia) 格下降，風險保障程度和創新能力不斷提高，保險業(ye) 的成就得到了社會(hui) 的廣泛認可。

為(wei) 鞏固改革成果，實現進一步規範，中國保監會(hui) 近日發布了《中國保監會(hui) 關(guan) 於(yu) 加強人身赛马会APP下载官网監管的通知》和《中國保監會(hui) 關(guan) 於(yu) 進一步完善人身保險精算製度的通知》兩(liang) 份文件，以進一步完善人身赛马会APP下载官网的監管框架，在明確人身赛马会APP下载官网提前備案和抽查管理的基礎上，通過建立和完善產(chan) 品退出機製、問責機製、回溯機製和信息披露機製，形成各機製協調聯動、各方各負其責的監管結構。

根據文件要求，保險公司的非法產(chan) 品不僅(jin) 要停止銷售，做好信息披露等後續工作，還要及時采取適當措施清理僵屍赛马会APP下载官网，提高產(chan) 品供應的有效性。

文件明確，對產(chan) 品開發、設計、銷售環節的責任，實行誰帶走孩子的原則，對責任保險公司總經理、總精算師、法律責任人等可能出現的違法問題進行追究責任和處罰。為(wei) 明確責任，公司還公司成立產(chan) 品開發管理工作組，對產(chan) 品精算、財務、銷售、投資等產(chan) 品運營環節進行全過程管理和風險評估，對問題不整改、產(chan) 品不退出、業(ye) 務指標不調整的，采取監督措施。同時，要規範新產(chan) 品的宣傳(chuan) 和銷售，防止新產(chan) 品誤導銷售風險。萬(wan) 能險結算利率水平與(yu) 公司實際投資收益率掛鉤，防止公司通過不實際結算利率進行惡性競爭(zheng) 。

這些要求非常明確，可操作性強。我們(men) 希望通過中國保監會(hui) 越來越完善的疏浚和堵塞工作，保險業(ye) 能夠在前進的道路上獲得足夠的動力，為(wei) 國家進步、社會(hui) 發展和人民生活做出更大的貢獻。

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