可調的長期醫療保險來了！說說背後的邏輯

導讀：
上周，監管部門發布了兩(liang) 份重大文件，一份是《重大疾病保險疾病定義(yi) 使用規範征求意見稿》，另一份是《關(guan) 於(yu) 調整長期醫療保險產(chan) 品費率的通知》。

這份文件是去年的政策落地 11 本月發布的《健康保險管理辦法》細則補充。

主要說什麽(me) ？

保監會(hui) 官網有具體(ti) 條款，不再贅述。主要內(nei) 容如下

資料來源：銀保監會(hui)

要長期，還要調整費率，說說背後的邏輯？

首先，與(yu) 發達國家相比，中國醫療險比例很低，健康保險占絕對主力。一方麵，保險公司動力不大。因為(wei) 這件事，吃力不討好。

先說一個(ge) 概念，醫療通貨膨脹率，類似通貨膨脹。可以理解，你花同樣的錢享受不到和以前一樣的醫療服務。

從(cong) 下圖可以看出，全球醫療通脹率遠高於(yu) 通脹率，預計2019年中國將超過10%。

對於(yu) 保險公司來說，開發長期保證續保的醫療保險是不能拒保或者調價(jia) 的。價(jia) 格設定略高。與(yu) 那些一年期醫療保險相比，差距太大，沒有市場，設定太低。這10%的醫療膨脹率真的太容易賠償(chang) 。

此外，中國的醫療保險相對較新，沒有太多的數據可以依賴，醫療技術也在迅速更新，這些都是為(wei) 保險公司開發的長期醫療險它帶來了許多不確定性。

在這種情況下，保險公司的主要產(chan) 品總是大病保險，醫療保險的戰略定位是什麽(me) ？

短期客戶獲取產(chan) 品

打開公司名稱，或留住客戶銷售其他產(chan) 品。長期以來，產(chan) 品創新少，同質化。

而且由於(yu) 這些產(chan) 品相對便宜，期限短，小虧(kui) 損對長期運營影響不大，行業(ye) 競爭(zheng) 激烈，導致價(jia) 格戰。

因此，醫療保險在中國的市場份額一直很低。長期醫療保險市場不多，有的隻保證續保期6年。

畢竟一萬(wan) 年太長了，隻爭(zheng) 朝夕。

此外，人們(men) 的需求：

百萬(wan) 醫療豐(feng) 富了市場保險，以低價(jia) 給很多人帶來最基本的風險保障意義(yi) 重大。對於(yu) 百萬(wan) 醫療來說，如果要做一個(ge) 評價(jia) 體(ti) 係，最重要的是:

續保

許多朋友擔心他們(men) 會(hui) 突然做手術。他們(men) 第二年買(mai) 不到醫療保險，或者年齡稍大。如果他們(men) 有更多的體(ti) 檢異常，他們(men) 會(hui) 告別醫療保險。買(mai) 保險就是買(mai) 安心。年複一年，心理不穩定。

市場有潛力，人們(men) 有需求，保險公司有痛點，這是《健康保險管理辦法》的核心背景，甚至是《關(guan) 於(yu) 調整長期醫療赛马会APP下载官网費率的通知》。

另外，說一個(ge) 大家都沒注意到的地方。

我不知道你是否仔細閱讀了這份文件。文件通知是關(guan) 於(yu) 人身保險公司的。

在目前的百萬(wan) 醫療市場上，許多大玩家都是財產(chan) 保險公司，如中安財產(chan) 保險、安心財產(chan) 保險等。在《健康保險管理辦法》下，隻有個(ge) 人保險公司才能開發長期醫療赛马会APP下载官网，必然會(hui) 影響財產(chan) 保險公司的健康保險業(ye) 務。

換句話說，現在市場升級，新技能開放監管，但隻有個(ge) 人保險公司使用，你的財產(chan) 保險隻能先玩現在。全職和兼職是不同的。

譜藍君總結

監管的目的是解決(jue) 保險公司的擔憂，調整費率，鼓勵他們(men) 開發長期醫療保險。同時，規範保險企業(ye) 的經營和銷售行為(wei) ，加強消費者權益保護，使產(chan) 品真正受益於(yu) 人民。

與(yu) 發達國家相比，中國的保險類型仍然相對單一，產(chan) 品同質化嚴(yan) 重。不僅(jin) 長期缺乏醫療保險，而且一些慢性病可以投保。未來還有很長的路要走。

相信這一新的健康保險政策會(hui) 遇到很多挑戰和困難，但從(cong) 這些政策的背後，我們(men) 確實看到了整個(ge) 保險市場不斷改革和進步的動力。

十九大報告的核心要點是：

中國特色社會(hui) 主義(yi) 進入新時代，中國社會(hui) 的主要矛盾已經轉化為(wei) 人們(men) 對美好生活日益增長的需求與(yu) 發展不平衡不足之間的矛盾。

保險不是這樣的，期待明天會(hui) 更好。

想了解更多新聞資訊或有保險規劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心講解，協助規範投保並提供周全的後續理賠服務。