團隊意外險和雇主責任險的區別

導讀：
雖然團隊意外險和雇主責任險都是企業(ye) 投保的保險，從(cong) 責任的角度來看，它也有點相似。事實上，這兩(liang) 種保險不是同一種保險。今天，小編將詳細介紹團隊意外險和雇主責任險的區別。

如今，企業(ye) 的發展離不開優(you) 秀的人才。為(wei) 了防止人才流失，許多企業(ye) 增加了員工福利措施。其中，集團意外險雇主責任保險是平衡公司和員工的手段，也是員工福利的體(ti) 現，受到企業(ye) 主的青睞。他們(men) 有什麽(me) 區別？

團隊意外險和雇主責任險

對比團隊意外險和雇主責任險的優(you) 缺點:

團體(ti) 意外險的優(you) 缺點：

A.保障對象是員工本身，而不是雇主責任。不能代替公司對員工的經濟賠償(chang) 責任。

B.承擔因事故造成的員工死亡和殘疾。

C.無論是否為(wei) 工作時間，提供24小時保障。

D.實名保險，後期員工變更應及時通知保險人出具批準表，人員變更繁瑣。

雇主責任險的優(you) 缺點：

A.對象是雇主，而不是員工本身，能有效保障雇主的經濟賠償(chang) 責任。

B.除死亡和殘疾外，還可以支付誤工費、訴訟費、緊急運輸費和職業(ye) 病責任。

C.確保員工因突發疾病死亡的賠償(chang) 責任。

D.達到一定規模的人員可以不記名投保，員工更換不需要通知保險人，方便後期人員變更操作。

E.由於(yu) 保障全麵，保險費率略高於(yu) 意外險。

團隊意外險和雇主責任險的區別

1、保險標的

雇主責任保險的保險標的是雇主承擔的賠償(chang) 責任。隻有在雇主履行賠償(chang) 義(yi) 務後，保險人才能賠償(chang) 雇主。

團體(ti) 意外險的保險標的是被保險人的人身。被保險人因事故受傷(shang) 的，保險人應當按照合同約定賠償(chang) 。這兩(liang) 種保險的保險標的不同。

2.保證期

雇主責任保險期是雇員在任務期間，雖然在保險期間，但雇員受傷(shang) 或侵犯第三方權益，不發生在執行雇主任務，或與(yu) 任務相關(guan) 的活動，雇主不承擔責任，保險人當然不承擔雇主的賠償(chang) 義(yi) 務。

人身意外傷(shang) 害保險不同，隻要在保單有效期內(nei) ，排除合同規定的除外責任，無論被保險人險人是在雇傭(yong) 期間執行任務，還是在雇傭(yong) 期間不執行任務，因事故受傷(shang) ，被保險人都可以得到保險人的賠償(chang) 。

從(cong) 這個(ge) 層麵來看，團體(ti) 人身意外傷(shang) 害保險的保險責任更廣。

3.保證範圍

雇主責任保險，一對職業(ye) 病，兩(liang) 對第三人侵權的保護。雇員在完成雇主交付的工作或任務時，侵犯第三人的合法權益，造成第三人損害的，雇主和雇員應當承擔連帶責任，雇主可以向保險人索賠第三人的損失。

對於(yu) 職業(ye) 病，人身意外傷(shang) 害保險不承保或賠償(chang) 。對於(yu) 第三人侵權的保護，人身意外傷(shang) 害隻賠償(chang) 被保險人的損失。被保險人對第三人侵權造成損害需要賠償(chang) 的，適用《侵權法》的規定，被保險人自行承擔民事責任，雇主和保險人不承擔賠償(chang) 責任，這是保障範圍的差異。

4、投保人

雇主責任保險的投保人是雇主。他與(yu) 雇員的關(guan) 係是一種雇傭(yong) 關(guan) 係。他更多的是雇主為(wei) 自己的利益購買(mai) 的雇主責任保險。雇員不能為(wei) 自己購買(mai) 雇主責任保險，也不能成為(wei) 雇主責任保險的投保人，但雇員是雇主責任保險的被保險人。

此外，為(wei) 了落實安全生產(chan) 責任，政府或政府職能部門也願意為(wei) 該地區高風險行業(ye) 的員工投保雇主責任保險，政府及其職能部門也是雇主責任保險的投保人。

團體(ti) 意外險的投保人多種多樣：雇主可以為(wei) 自己、員工或與(yu) 他有關(guan) 的第三人購買(mai) 。雇主是投保人；員工也可以為(wei) 自己購買(mai) ，員工是投保人；與(yu) 被保險人有關(guan) 的第三人也可以為(wei) 被保險人購買(mai) 人身意外傷(shang) 害保險。此時，與(yu) 被保險人有關(guan) 的第三人是投保人。

由於(yu) 人身意外傷(shang) 害保險的保單具有商品屬性，政府或政府部門一般被排除為(wei) 投保人。

5、被保險人

雇主責任保險的被保險人是雇主。雖然雇主在投保時按規定向保險人提交了與(yu) 雇員簽訂的勞動合同，但確定的雇員名單不是保險項下的被保險人。

團體(ti) 意外險人身意外險被保險人是保險合同中規定的具體(ti) 人。雖然他們(men) 是同一單位、同一企業(ye) 甚至同一艘船的人，但如果員工的名稱不在保險名單中，則該人不是被保險人。

6、受益人

雇主責任保險的受益人隻能是雇主。如果雇主先於(yu) 雇員死亡，雇主的法定繼承人在處理與(yu) 雇員的賠償(chang) 後是雇主責任保險賠償(chang) 的法定繼承人。雇主在投保時指定受益人的，指定人是雇主責任保險賠償(chang) 的受益人。

由於(yu) 雇員不是雇主責任保險的被保險人，雇員不能指定第三人為(wei) 保險賠償(chang) 的受益人。

被保險人可以指定與(yu) 他有利害關(guan) 係的第三人為(wei) 受益人。被保險人未指定受益人，被保險人在事故中殘疾的，保險金一般由被保險人自行享受。

被保險人在事故中死亡的，被保險人指定受益人的，指定人為(wei) 受益人。未指定受益人的，保險金由法定繼承人繼承，法定繼承人為(wei) 保險金的受益人。

7.事故賠償(chang) 和保險賠償(chang) 是兩(liang) 種不同的賠償(chang)

人身意外傷(shang) 害保險的保險賠償(chang) 金由保險人支付給受益人的，被保險人或者被保險人的法定繼承人有權繼續向雇主或者其他肇事者提出人身傷(shang) 害賠償(chang) 請求，並按照法律規定要求事故賠償(chang) 。用人單位或者其他肇事者履行賠償(chang) 義(yi) 務的，不扣除事故賠償(chang) 。

雇主責任保險的保險賠償(chang) 不支付給雇員或其他法定繼承人，而是支付給雇主或雇主指定的受益人或其法定繼承人。雇員隻能獲得雇主的事故賠償(chang) ，不能獲得雇主責任保險的保險賠償(chang) 。

雇主責任責任險的賠償(chang) 金一般是賠償(chang) 給用人單位的，除非有特直接賠償(chang) 給雇員。

如果雇主賠償(chang) 雇員時的事故賠償(chang) 低於(yu) 雇主購買(mai) 保險時的保險金額或賠償(chang) 協議，保險人隻在雇主和雇員之間的賠償(chang) 協議範圍內(nei) 賠償(chang) ，不得超額賠償(chang) ，否則雇主屬於(yu) 不當得利，容易造成道德風險。

如果雇主在賠償(chang) 雇員時的事故賠償(chang) 超過雇主購買(mai) 保險時的保險金額或賠償(chang) 協議，保險人不賠償(chang) 超過部分或超過賠償(chang) 協議，保險人的保險金額是雇主責任保險的賠償(chang) 限製。

也就是說，如果雇主賠償(chang) 雇員，他賠償(chang) 的錢比保險公司賠償(chang) 的雇主責任保險少，比如保險公司賠償(chang) 他50萬(wan) ，他隻賠償(chang) 員工40萬(wan) ，剩下的10萬(wan) ，很容易造成道德風險。

8.殘疾責任評估標準

中國沒有立法強製實施雇主責任保險，但規定部分行業(ye) 必須為(wei) 員工購買(mai) 集團人身意外傷(shang) 害保險，如建築業(ye) 、高風險行業(ye) 等。

與(yu) 其他保險類型相比，雇主責任保險具有更強的社會(hui) 屬性。它不僅(jin) 能有效降低員工傷(shang) 事故中企業(ye) 的責任風險，還能有效維護政府、企業(ye) 和個(ge) 人之間正常有序的社會(hui) 關(guan) 係，提高政府公共管理效率。企業(ye) 應當購買(mai) 雇主責任保險。

雇主責任保險的殘疾責任是根據國家發布的《職工工傷(shang) 和職業(ye) 病殘疾程度鑒定標準》確定殘疾程度並支付賠償(chang) 金。

團體(ti) 人身意外傷(shang) 害保險按照中國保監會(hui) 批準的傷(shang) 殘賠償(chang) 表（以下簡稱行標）支付。

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