老公買了保險去世了怎麽辦？保險受益人可以是哪些人？

最近譜藍君看到一個(ge) 理賠案件：

客戶劉女士給老公買(mai) 了份保險，指定受益人是她本人，但丈夫身故後，保險公司卻將理賠金給了老公的父母。

這件事告訴咱們(men) ，如果沒有合理安排好受益人，最終保險公司賠付的結果可能和我們(men) 最初設想的情況不一樣。

所以，今天譜藍君必須重點跟大家扒一扒保險受益人，主要內(nei) 容如下：

• 保單受益人有哪些？
• 不同險種的受益人有何區別？
• 受益人指定好還是默認法定好？
• 譜藍君總結

保單受益人顧名思義(yi) 就是指接受保險合同利益的人。根據保險法規定，人身保險的受益人被保險人或投保人指定並寫(xie) 入保險合同，在保險事故發生或者保險約定期滿的時候，可以依照合同領取保險金。

保單受益人一般分為(wei) 生存受益人和身故受益人。

如圖所示，生存受益人，即領取不以身故為(wei) 賠付標準的保險金的人，如醫療險保險的醫療費、住院津貼，重疾險的重疾保險金，意外險的意外殘疾保險金及年金險的生存金等，一般是被保人本人，不需要指定。

身故受益人，即被保人身故後領取保險金的人，如定期壽險，保障意外身故的意外險以及含有身故責任的重疾險等，需要投保時指定受益人或默認為(wei) 法定受益人。

保險金的理賠是優(you) 先給指定受益人，如果指定受益人不幸身故，才會(hui) 分配給法定受益人。如果沒有填寫(xie) ，則受益人默認為(wei) 法定受益人，將按照繼承法來執行。

根據繼承法第十條，配偶、子女、父母為(wei) 第一順位繼承人，兄弟姐妹、祖父母、外祖父母為(wei) 第二順位繼承人。

如果保單受益人為(wei) 法定或默認法定，則優(you) 先由第一順位繼承人即被保人的配偶、子女和父母均分，如果沒有第一順位繼承人，則保險金由第二順位繼承人均分。如果法定繼承人各方商量同意，可按約定比例分配。

在受益人幾種關(guan) 係中，父母、子女一般來說不會(hui) 發生改變，但配偶關(guan) 係確實存在一定的風險。

畢竟婚姻變化這事實在不好保證，一旦婚變就要重新梳理保險關(guan) 係。

遇到這樣的情況，我們(men) 可以先投保，再申請保單變更指定受益人，如果投保人和被保人不是同一個(ge) 人，投保人申請變更時，需要經過被保人簽字同意。

譜藍君以常見的6類赛马会APP下载官网為(wei) 例，看看不同險種的受益人有何區別：

重疾險：大多數重疾險自帶身故或附加身故責任，身故保險金賠付給指定或法定受益人。

定期壽險：以被保人身故或全殘為(wei) 給付條件，主要用來規避家庭支柱過早去世帶來的經濟風險，受益人可以指定或法定。

醫療險：一般保障住院和門診等，報銷醫療費用，屬於(yu) 報銷型保險，所以受益人隻能是被保人。

意外險：保障意外身故/傷(shang) 殘，或因意外導致的住院/門診費用。身故金一次性賠付，受益人可以指定或法定；傷(shang) 殘按照約定的比例賠付，意外住院和門診的費用與(yu) 醫療險一樣，實報實銷，兩(liang) 項責任的受益人都隻能是被保人。

年金險：受益人為(wei) 被保人，隻有被保人有權領取年金。如果被保人是未成年人，可以由監護人代領。此外，年金保險還有身故保障，身故金的受益人可以法定或指定。

增額終身壽險：身故保險金需要指定或法定。儲(chu) 蓄型年金險和增額終身壽在保險金領取上有很大區別，年金險領錢的是被保人，增額終身壽領錢的是投保人。

因此，在用年金險和增額終身壽做理財規劃時，需要考慮誰來領錢。

通常情況下，指定受益人更好一些，主要體(ti) 現在以下兩(liang) 方麵：

1、保險金定向傳(chuan) 承，避免家庭糾紛

如果是指定一位或多位受益人，比如說第一順位受益人是父母，其次是子女，再次是配偶，這樣如果發生了某些意外，導致其中一位受益人離世了，也有其他順位受益人來接受賠償(chang) ，並且保險公司支持自由劃分每位受益人獲得保險金的比例，保險公司會(hui) 按約定把保險金打到對應受益人賬戶。

如果沒有指定，即使夫妻感情破裂，但沒有離婚，身故保險金也會(hui) 按法定繼承關(guan) 係均分給負心漢。

2、可以更快的領取保險金

如果是指定受益人，帶著材料去保險公司申請，審核後保險金就到賬了。但如果是法定受益人，保險公司需要了解有多少繼承人，則需要全部法定繼承人提供關(guan) 係證明，以及證明被保人有幾個(ge) 子女和保險金分割文件等，無疑增加了理賠的時間。

因此，為(wei) 了理賠更加方便快捷，譜藍君建議大家買(mai) 保險時選擇指定受益人，以免日後出現財產(chan) 糾紛。

最後，譜藍君給大家總結以下三點：

1、保單受益人分為(wei) 生存受益人和身故受益人，隻有涉及到身故保障的保單時，才需要考慮保單受益人填寫(xie) 問題；

2、默認法定受益人比較佛係，保險金按法定繼承人均分或他們(men) 協商分配，申請手續比較麻煩；

3、指定受益人可以按個(ge) 人意願選擇，理賠簡單快速，可以避免一些家庭糾紛。

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