2022熱銷消費型重疾險產品測評，總有一款適合你！

“譜藍君，消費型重疾險便宜，但返還型重疾險到期了可以拿回所有保費，我應該選哪個(ge) 好？”

選保險呢，不像買(mai) 車，都買(mai) 頂配就好。而保險除了產(chan) 品本身的配置，還得結合自己的錢包來選擇，既要選擇保障全麵的，也要選擇成本合理的！

返還型重疾險會(hui) 麵臨(lin) 重疾與(yu) 返還“擇二賠一”、保費貴、返還後無保障等問題，所以從(cong) 性價(jia) 比的角度上，譜藍君更建議消費型重疾險。

不過，即便是消費型重疾險，也由於(yu) 保障不同，可選擇性高，產(chan) 品也就多了，很多時候連譜藍君都會(hui) 糾結買(mai) 哪個(ge) 好……

那普通消費者該如何選擇性價(jia) 比高、且適合自己的重疾產(chan) 品呢？譜藍君將目前市麵上性價(jia) 比較高的幾款成人重疾險放在一起測評，快來看下吧~

主要內(nei) 容如下：

• 普通消費者該如何選擇消費型重疾險產品？
• 2022消費型重疾險產品測評大全
• 譜藍君總結

1、購買(mai) 時間

重疾險是家庭最重要的一個(ge) 險種，發生重疾，對家庭財務影響最大，且現在重疾發病逐漸年輕化，建議越早買(mai) 越好。

年齡直接影響保費，越早買(mai) 保費越便宜，且趁著身體(ti) 健康的時候購買(mai) ，投保流程相對簡單些，如之後出現健康異常需要核保、加費、除外等非標準化處理就鬧心了。

2、購買(mai) 順序

先給家庭經濟支柱配置，因為(wei) 整個(ge) 家都是靠他撐起來的，一旦他倒下了，對家庭財務的影響最重大。連交保費的人都沒了，談何保障。

因此，大家記住一定要先給自己配好了保險，再給孩子買(mai) 。

3、期限選擇

保障期限：終身、定期/長期或1年期。

1年期重疾險存在費率上漲、健康審核和停售續保等問題，因此不建議大家將其作為(wei) 長期的保障來配置。

剛出社會(hui) 的年輕人，實在手頭緊張的時候可以用來作為(wei) 短期的過渡；如果預算充足，當然配置終身的比較好。

初生時期發生重疾概率較高，建議盡早投保；成年後重疾發生風險隨年齡增長，建議保障期越長越好。

4、購買(mai) 額度

醫療費用是首要考慮的，據權威數據顯示，醫治一場重疾的醫療費用平均至少為(wei) 50萬(wan) 以上，而我們(men) 已有的社保最高可報銷15萬(wan) ，剩餘(yu) 的35萬(wan) 是需要自費的。

此外，後續的康複費、營養(yang) 費，以及疾病期間導致的收入中斷，而家庭的開銷還是會(hui) 繼續支出，這些都是在選擇重疾額度時需要考慮進來的，一般會(hui) 考慮1-3年的工作收入損失，具體(ti) 根據工作性質決(jue) 定。

注意：配置時保額一定要充足，但也並不是越高越好，保額夠用就可以了，過高的保費支出會(hui) 造成家庭財務負擔。

5、病種數量

很多家庭在買(mai) 保險時會(hui) 比較關(guan) 注產(chan) 品包含哪些病種，具體(ti) 理賠條款如何，害怕自己不懂如何看條款而被保險公司鑽空子。

其實不用過於(yu) 擔心，國家早已規定所有保險公司對於(yu) 常見、高發的28種重疾，所有重疾產(chan) 品的疾病種類中都必須包含，且賠付條件也不許按統一規定定義(yi) 。

據數據顯示，上述25種重疾已經占重疾理賠案例的95%了！

數據來源：中國保監會(hui)

所以無論一款產(chan) 品是保100種重疾還是108種重疾，其實差別都不大，大家不必去糾結了。

6、身故選擇

如果附加身故責任，重疾險裏的身故和疾病是擇二賠一的，而且附加後保費也會(hui) 高出一半，一般不建議附加，這樣性價(jia) 比會(hui) 更高。

如果被保人家庭責任負擔較重，建議可以選擇性價(jia) 比高的定期壽險轉移家庭責任最重期間的身故風險。

兩(liang) 張保單分開保，報銷不衝(chong) 突，總保費更便宜。

7、賠付次數

賠付次數當然是多次的比一次的要好。

出險保險公司賠付後，如果我們(men) 再想購買(mai) 商業(ye) 保險其實是購買(mai) 不了了的，因為(wei) 即便痊愈，我們(men) 的身體(ti) 機能也受到極大創傷(shang) ，比一般人患重疾的概率會(hui) 高出很多，保險公司出於(yu) 風險考慮會(hui) 不讓這部分人再購買(mai) 。這才有了多次賠付重疾險的誕生。

所以，能選擇建議盡量選擇多次賠付產(chan) 品，留足保障餘(yu) 量。

8、公司選擇

無論大人還是小孩，買(mai) 保險都不用糾結選哪個(ge) 保險公司，而是應該考慮自身的需求和產(chan) 品性價(jia) 比。

近年來國內(nei) 保險行業(ye) 發展迅速，對於(yu) 保險的監管機製也在不斷完善，中國大陸的保險在世界來說，算是安全性最高的了，無論任何一家保險公司倒閉，國家保監都會(hui) 幫Ta兜底。

所以大家根本不用擔心理賠的問題。

作為(wei) 四大險種之一，重疾險的價(jia) 格相對來說並不便宜，但是其作用卻無可替代的。

但同時，它也是保障責任、產(chan) 品形態最豐(feng) 富的險種，各種類型的重疾險，挑得眼花繚亂(luan) 。

其中，消費型終身重疾險可分為(wei) 單次賠付和多次賠付。

• 單次賠付的重疾險，因基本保障充足、保費便宜，而廣受消費者追捧；
• 而保障最充足、頂配的一種，就是多次賠付了，它適合預算相對寬裕、想給自己或家人長久且充足保障的朋友。

譜藍君今天分別各挑選了3款目前市麵上性價(jia) 比較高的消費型重疾險，大家不用再苦苦對比了，趕緊抄譜藍君這份作業(ye) 吧~

下麵給大家大概說說各款產(chan) 品的特點：

單次賠付——

和泰人壽·超級瑪麗(li) 6號(青春版）

超級瑪麗(li) 係列以性價(jia) 比著稱，進化到6號也仍保持這強勁的市場競爭(zheng) 力——

• 含重疾複原責任，60歲前確診重疾後間隔3年可再賠80%；
• 60歲前首次確診重疾一次性賠2倍；
• 中輕症保障全，60歲前確診中症額外賠20%；
• 各項保障責任獨立附加，整體性價比很高

國富人壽·達爾文6號

達爾文係列同樣也是“卷王”一列，每次出新，都給市場帶來新風氣、新變化，實為(wei) 推動市場進步的好手。6號的上線，更是創新了線上重疾險的保障責任。

• 線上首創重疾保額複原責任，60周歲保單周年日前，首次重疾確診後，每過1年，保額恢複20%，最高恢複至基本保額。
• 自帶少兒特定疾病額外賠；
• 可選60歲前確診重疾額外賠，最高額外賠100%；
• 可自由選擇附加心腦血管疾病、癌症多次賠，其中癌症多次賠不限次數；

適合誰買(mai) ：想保至70歲、看重心腦血管與(yu) 癌症保障、為(wei) 孩子配置，優(you) 先考慮達爾文6號；

同方全球人壽·凡爾賽PLUS

雖然名為(wei) “凡爾賽PLUS”，但是它的保障相比起前麵兩(liang) 款產(chan) 品，就顯得比較平凡了。

不過它也有自己獨有的競爭(zheng) 優(you) 勢，該產(chan) 品的健康核保非常寬鬆，除了智能核保，還提供人工核保，簡直是非標體(ti) 的救命稻草。

下麵是一些常見疾病核保結果，有需要的朋友可以參考一下，建議谘詢理財師獲取核保協助比較穩妥。

適合誰買(mai) ：健康異常，買(mai) 不了其他產(chan) 品的朋友。

多次賠付——

昆侖(lun) 健康·健康保普惠多倍版

是一款性價(jia) 比非常高的多次賠付重疾產(chan) 品：

• 重疾不分組多次賠付，多次獲賠率更高，保障充足度屬於頂配；
• 比單次賠付還便宜的價格，不捆綁身故責任，性價比非常高；
• 自帶少兒特疾額外賠，給孩子投也很合適。

還有些小細節上的優(you) 點就不再贅述了。

當然，肯定是沒有完美的產(chan) 品的，它的小缺點在於(yu) ：肝病方麵的保障比較弱，有肝病的朋友建議可以考慮其他產(chan) 品。

如果健康狀況可以通過健康告知的，該產(chan) 品絕對是值得大家著重考慮的優(you) 選項，大人小孩都很合適。

富德生命人壽·橙衛士1號

橙衛士1號前陣子升級後，基本上無短板，保障力度非常強。

• 重疾/輕症額外賠付不限次數，投保前15年，重疾和輕症能賠多少次，它的額外賠付就能賠多少次；
• 自帶良性腫瘤手術金，首次確診並接受特定部位良性腫瘤手術，按比例賠付，每一器官限1次，最高累計給付20%基本保額；
• 可選特定重疾二次賠、高齡特疾額外賠

但隻可惜它捆綁身故責任，不過在同樣含身故責任的產(chan) 品中，橙衛士1號的費率是非常有優(you) 勢的。

所以預算充足、且本身就要身故責任的朋友，值得考慮橙衛士1號。

昆侖(lun) 健康·阿波羅1號

屬於(yu) 全能型選手，預算稍微鬆動的，都可以考慮配置阿波羅1號：

• 60歲前，首次輕中重疾分別可以賠到45%、90%、160%！賠付額度很高；
• 本身就是重疾多次賠，保障很充足了，在此基礎上還可以選擇額外的高發重疾多次賠，保障很充足；
• 最後就是價格，阿波羅1號的費率在重疾多次賠付的產品中非常有優勢，尤其是保終身的費率，甚至媲美重疾單次賠付的產品。

其實買(mai) 保險，最重要的還是先科學地規劃，看看自己適合哪種；

如果預算充足，可優(you) 先選擇可多次賠付的產(chan) 品，因為(wei) 它畢竟是保障最充足的一類重疾險；

如果預算有限，建議還是先配置單次賠付的產(chan) 品。

產(chan) 品一直都在更新換代，沒有最好的產(chan) 品，隻有最適合自己的。看到合適的就趕緊下手，“裸奔”是最不可取的。