銀行再次下調存款利率！錢還放在銀行嗎？

近日，浙商銀行、渤海銀行、恒豐(feng) 銀行依次發布公告稱將調節人民幣存款掛牌利率，各儲(chu) 蓄工程項目的年化利率均有一定的下降，道別3%時期。

浙商銀行公示表明，自2023年5月5日起，這家銀行將會(hui) 對rmb掛牌利率作出調整，儲(chu) 蓄存款層麵，活期利率調整至0.25%；三個(ge) 月、大半年、一年期定期存款年利率各自調整至1.30%、1.55%、1.85%；二年期、三年期、五年期定期存款年利率各自調整至2.40%、2.90%、2.95%。

恒豐(feng) 銀行稱，5月5日起，這家銀行3月、大半年、1年限定期存款年銀行利率調整為(wei) 1.3%、1.55%、1.85%；2年限、5年限定期存款年銀行利率調整為(wei) 2.40%、2.95%；3年限定期存款調整至2.95%。

除此之外，僅(jin) 間距一日，渤海銀行也略遜一籌，發布對人民幣存款掛牌利率調節的通知。

渤海銀行表明，自2023年5月5日起，這家銀行將活期利率由0.35%調整至0.25%；3月、大半年、一年期定期存款年利率均下降10個(ge) 百分點至1.33%、1.59%、1.85%；二年期、五年期定期存款年利率均下降25個(ge) 百分點至2.40%、2.95%；三年期定期存款由3.25%調整至2.95%，下調30個(ge) 百分點。

總體(ti) 來看，銀行的3、5年銀行定期利率早已廣泛降到3%下列。

實際上，此已並不是年之內(nei) 初次產(chan) 生利率下調狀況。據了解，在今年的1月份，烏(wu) 魯木齊銀行、新疆銀行等眾(zhong) 多民營銀行“優(you) 先”對一部分期限利率下調，廣泛調下降3至15個(ge) 百分點。4月份，廣東(dong) 、河南、湖北等地區好幾家民營銀行都紛紛公布下降個(ge) 人存款利率。

1、保險預定利率3.5%下降到3.0%

此外，最近，我想大家都關(guan) 注到了“保險自行開發商品定價(jia) 利率或者從(cong) 3.5%降到3.0%”消息。

我們(men) 目前以100萬(wan) 資金為(wei) 例子，看一下3.5%和3.0%不一樣利滾利下區別有多少個(ge) 。

如果你覺得100萬(wan) 本錢過多，咱們(men) 就來看一下30萬(wan) 本錢下，3.5%利滾利和3.0%利滾利的差異：

第10年差值2萬(wan) ，第20年差值5.5萬(wan) ，第30年差值11.4萬(wan) ，第40年差值20.9萬(wan) ，第50年差值36萬(wan) ，第60年差值59.6萬(wan) ……

全是一樣本金，不同類型的利滾利權益率下，取得錢區別極大，上一次利滾利4.025%的商品和我們(men) 說“再見”還是2019年，隻是不夠4年，如今看著3.5%的利滾利還在進入尾聲。

2、擔憂保險沒存款安全性？

好多人擔憂保險沒存款安全性。

實際上，“項目投資型”保險本質上還是人壽險，安全係數是比較高的，從(cong) 長遠來看權益也挺豐(feng) 厚。

但是大家對此類保險的認識，要麽(me) 是有偏見、要麽(me) 是根本不太了解，感覺權益比不上股票基金、安全性比不上儲(chu) 蓄。

實際上我倒覺得應當換個(ge) 角度來看：“權益高”的沒有他平穩，一樣安全權益並沒有它能夠打。

股票基金也罷、個(ge) 股也罷，並沒有進袋，談權益這都是空。對於(yu) 大多數人來說，即使讓你市場行情，那你也踩禁止買(mai) 賣時機，終究或是一場空。

但是像年金保險、增額終身壽，穩定的長跑比賽參賽選手，使人極其放心。

也有許多好朋友擔憂將錢放到保險裏十幾年乃至幾十年，究竟安全不？萬(wan) 一保險公司倒閉了該怎麽(me) 辦？我覺得“項目投資型”保險本質上還是人壽險。

《保險法》有明確規定，但凡是人壽險，即使保險公司倒閉了，人壽保險保險合同書(shu) 務必移交給別的保險企業(ye) ，由接任的保險企業(ye) 再次負責任。

選購“項目投資型”保險，但凡是確立寫(xie) 上合同中權益，便是保證能夠獲得兌(dui) 現的，遭受法律認可，安全係數上一絲(si) 一毫不遜於(yu) 存款，根本不用擔心。

從(cong) 1989年到今天，定期存款利率總體(ti) 一直在走低。而保險商品，假定目前是3%，無論過去了幾年，將來或是3%，這便是提前鎖定年利率，由於(yu) 寫(xie) 上保險條文中的，是永遠不會(hui) 變的。

這樣的案例並不是沒有，早幾十年的“項目投資型”保險利益率就會(hui) 有6%-8%，早些年購買(mai) 了這種產(chan) 品的用戶，至今仍然能夠享受到6%-8%利率。在如今看來很香吧？保險商品利率還在下降。

年金保險和增額終身壽，這幾種保險險種最大的一個(ge) 相同點就是能夠鎖住將來幾十年的年利率，平安穩定的升值。

年金保險：簡易來講就是，便是被保險人每一年準時繳保險費用，到合同約定的時長逐漸領取獎勵，何時領？能領取要多少錢？都是會(hui) 寫(xie) 上合同裏。長期投資能確保一輩子的現金流量。

增額終身壽：有效保額便以合同約定的年利率每一年利滾利增長，過得越長提高越大，賬戶價(jia) 值越大。增額終身壽比年金保險的協調能力更高一些，能自己如何規劃自己的現金流量，這錢作主。

這幾種保險都具有鎖住與(yu) 生命同長的現金流量、孩子的教育金提前準備，自身赛马会老品牌网站整體(ti) 規劃，財產(chan) 文化的傳(chuan) 承等服務。

例如增額終身壽，現階段最大會(hui) 有近3.5%的利滾利，而之後再去買(mai) 很有可能最大不上3.0%了，時長變長看，差別還是挺大的。

現階段的3.5%雖然不如從(cong) 前的4.025%，但有可能是時下無風險投資天花板。預定利率3.5%的增額終身壽，基本上不可以長期性賣出去，之後增額壽長期性很有可能權益變低。好商品很有可能說沒就沒了。

仍在猶豫的朋友們(men) ，千萬(wan) 不要錯過還可以買(mai) 到3.5%的潛伏期，給予我們(men) 的時長其實並不多了。

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