銀行，瘋了？

最近，美聯儲(chu) 瘋狂加息導致了兩(liang) 種情況。一是美國國債(zhai) 收益率一路上升，達到4.167%。

這是什麽(me) 水平？

簡單在APP從(cong) 上到下，已經達到五年未出現的高位。

美國國債(zhai) 一直被資本市場視為(wei) 無風險債(zhai) 券，10年期國債(zhai) 是美國國債(zhai) 所有期限中最活躍的，因此也被視為(wei) 無風險收益率。

它作為(wei) 全球資產(chan) 定價(jia) 的錨，起著非常重要的作用。

這有點安裝X，用白話來說，風險比它高，收入比它高是合理的。

因此，它的上漲導致許多資本瘋狂地去美國購買(mai) 美國債(zhai) 券。

畢竟，購買(mai) 其他資產(chan) 必須承擔風險。購買(mai) 美國債(zhai) 券大約是無風險的。現在收入太高了。小學生知道如何選擇

例如，國內(nei) 定存利率為(wei) 3%，美元定存利率為(wei) 4%+，若有選擇，你選哪一個(ge) ？

像一些沒有外匯管製的國家一樣，資本把自己的貨幣賣給美元投資。

美元在市場上變得緊張，匯率一路上升。

而且各國的經濟也被美聯儲(chu) 的舉(ju) 動讓雞飛狗跳，一地雞毛。

此外，由於(yu) 美國債(zhai) 券收益率上升，股市、房地產(chan) 市場等各種風險投資受到錘擊。

因此，為(wei) 什麽(me) 市場關(guan) 注美聯儲(chu) 是否加息？

因為(wei) 介個(ge) 。

我說的可能比較簡單，但一般邏輯基本都是這樣。

……

對於(yu) 沒有外匯管製的地方，資本自由流入流出，影響自然大，畢竟資本沒有感情。

貨幣政策獨立，匯率穩定，資本自由流動，三者隻能棄一保二。

顯然，我們(men) 選擇放棄自由流動，但這也幫助我們(men) 阻擋了外麵洶湧的巨浪。

最近關(guan) 注了一些海外存款，震驚了我

一周定期存款年利率高達15%。

當然，這是有推廣屬性的，可能是銀行為(wei) 了吸引客戶貼息而做的短期活動。

但是，長期呢？

一年期存款給階梯利率，最高可達4.8%

就像之前的京東(dong) 金融一樣APP那些靠檔計息存款，比如富X利，收入甚至比它還高…

這類產(chan) 品，一般要持有香港賬戶才能購買(mai) ，與(yu) 普通人(603883)有關(guan) 嗎？

一般沒有，因為(wei) 現在很難開香港賬戶。

但是我受不了銀行的操作。

幾位讀者表示，最近收到一家銀行的營銷短信，稱美元存款產(chan) 品的年利率可達4.2%。

換句話說，你不需要香港賬戶。

人民幣可以直接換成美元，然後存入銀行，年利率可達4.2%。

與(yu) 內(nei) 地人民幣一年期定存相比，1.75%，高了不知道多少。

有些人受不了誘惑，去找客戶經理辦理。

有些人更聰明，覺得事情不對，沒有這樣的好事打自己，必須先問寶寶

我的意見是，別想了，沒譜！

並不是說不安全，都是大銀行發行的產(chan) 品，安全問題。

主要問題是，一年4.2%的利息真的有利可圖嗎？

如果你持有美元，短期內(nei) 不會(hui) 考慮匯款。

是的，利率不錯，有利可圖。

但如果你不持有美元，這筆存款將在到期後退回RMB，有風險。

因為(wei) 當人民幣兌(dui) 美元兌(dui) 換時，匯率可能早已改變。

如今美元強勢，美元值錢，萬(wan) 一年後美元走弱，人民幣走強，美元相對人民幣貶值。

綜合收益可能不到4.2%。

比如一年後利息賺了4.2%，但同時一年後美元貶值了4%，再加上銀行匯率差和各種手續費，可能會(hui) 虧(kui) 損一點。

這種情況在曆史上並非沒有發生過。例如，2017年和2020年，人民幣相對強勁，比美元升值約10%。

以防下一年出現這種情況，不是摘芝麻丟(diu) 西瓜嗎？

因此，在這個(ge) 階段，雖然我手裏還有一些港元，可以隨時換成美元定期存款，但思考還是不完整。

因為(wei) 我的錢總是要回到大陸，購買(mai) 大陸的資產(chan) 。

國際形勢正在發生變化，更不用說一年後明天會(hui) 發生什麽(me) 大事了。我不覺得奇怪

……

理財不能隻盯著某個(ge) 地方看，要綜合考慮。

就像我們(men) 買(mai) 車一樣，有0首付+免息分期付款，但車價(jia) 不優(you) 惠。

如果是全款購買(mai) ，會(hui) 有幾個(ge) 折扣W。

掰斷手指就知道這些W是分期付款的額外成本。

結合自身現金流和綜合成本，哪種方式更劃算~

不過，我還是建議高淨值家庭多考慮全球資產(chan) 配置。

未來，當美元相對於(yu) 人民幣貶值時，可以考慮配置一些美元資產(chan) 來對衝(chong) 自己的匯率風險。

沒有你想象的那麽(me) 複雜。說白了，美元強的時候，用美元換人民幣。

人民幣強勢時，用人民幣消費，美元不動。

無論如何，你都可以很開心~

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