商業車險費改革將在全國範圍內展開

導讀： 據報道，本周，一些涉及汽車保險費率市場化改革的文件已發布給保險公司，其中商業(ye) 汽車保險基準費率計劃、保險承保和理賠實踐點的國家推廣版首次浮出水麵。

這意味著在前兩(liang) 批試點之後，商業(ye) 車險費率改革即將在全國範圍內(nei) 推行，保險加快行業(ye) 費率市場化進程。

預計上半年將全麵啟動

我國車險利率市場化改革始於(yu) 2015年。為(wei) 避免減少激進改革帶來的市場衝(chong) 擊，率先選擇監管基礎良好、市場代表性強的地區開展試點改革。2015年6月1日，黑龍江等6個(ge) 省市啟動試點；2016年1月1日，試點推廣到天津等12個(ge) 省市。

根據監管部門最近在內(nei) 部會(hui) 議上的聲明：努力在2016年上半年全國全麵實施新的商業(ye) 汽車保險條款費率管理製度。根據收到上述文件財險公司人士透露，《商業(ye) 車險基準費率方案(國家推廣版)》主要在兩(liang) 批試點項目的基礎上，製定了剩餘(yu) 18個(ge) 地區的商業(ye) 車險基準費率方案。

根據改革方案，商業(ye) 車險保費=基準保費×費率調整係數。也就是說，利率調整係數是影響商業(ye) 汽車保險保費水平的最關(guan) 鍵因素，主要包括去年無賠償(chang) 優(you) 惠待遇和賠償(chang) 記錄(NCD)四個(ge) 細分係數，包括係數、交通違規係數、自主核保係數和自主渠道係數。

從(cong) 消費者的角度來看，NCD該係數是決(jue) 定其汽車保險續期保費上漲或下降幅度的關(guan) 鍵因素。比較改革前後NCD係數發現，改革後，駕駛行為(wei) 良好、過去賠償(chang) 少或零賠償(chang) 的車主可以享受更大的保費折扣；賠償(chang) 超過一次，保費將大於(yu) 以往。

這一改革旨在遏製風險率，降低索賠成本，鼓勵車輛主動控製風險，提高社會(hui) 安全駕駛水平，通過將以往的賠償(chang) 記錄與(yu) 續期保費折扣掛鉤，細化獎優(you) 罰劣等級劃分。

北京深圳廈門三地微調

值得注意的是，經過比較，發現北京、深圳、廈門的計劃與(yu) 全國推廣版的總體(ti) 計劃略有不同。這主要是因為(wei) 上述三個(ge) 地區在早期就開始探索商業(ye) 汽車保險改革。因此，基準費率計劃在整體(ti) 框架與(yu) 全國一致的基礎上NCD微調係數和自主係數。

微調體(ti) 現在北京、廈門NCD在國家基礎上，係數向兩(liang) 端延伸和細化。也就是說，對於(yu) 低風險客戶，國家推廣版計劃中最優(you) 惠的是連續三年無賠償(chang) ，相應的優(you) 惠係數為(wei) 0.6.但在北京和廈門的計劃中，連續四五年沒有賠償(chang) ，相應的優(you) 惠係數是0.5、0.4；相反，對於(yu) 高風險客戶來說，在全國版賠償(chang) 五次以上的下限基礎上，去年又增加了6次、7次、8次、9次、10次、10次以上的賠償(chang) 等級，相應的處罰係數分別為(wei) 2.15、2.3、2.45、2.6、2.75和3倍。

深圳汽車保險費率改革方案調整的主要內(nei) 容是放寬獨立承保係數和獨立渠道係數的浮動範圍，兩(liang) 個(ge) 浮動範圍為(wei) 0.85-1.15放寬到0.75-1.二是繼續保留深圳原有的交通違法係數。

業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，汽車保險費率改革向全國推進，預計將實現消費者和保險公司從(cong) 試點地區改革成果可以看出雙贏局麵。

數據顯示，一方麵，改革使消費者普遍受益，積極投保。大多數消費者支付的商業(ye) 汽車保險保費同比大幅下降，改革後試點地區汽車保險保費增速逐月上升。截至2015年底，首批6個(ge) 試點地區商業(ye) 車險單平均保費為(wei) 3439元，平均為(wei) 每個(ge) 車險消費者節省7.70%的保費；在車險續保業(ye) 務中，約77%的消費者保費同比下降，隻有約23%的消費者保費同比上升。

另一方麵，改革促進了保險公司經營水平的提高，試點地區汽車保險綜合成本率較改革前大幅下降。根據上述數據，2015年底，首批6個(ge) 試點地區汽車保險綜合成本率為(wei) 93.55%，同比下降1.83個(ge) 百分點，比改革啟動前下降2.71個(ge) 百分點。

想了解更多新聞資訊或有保險規劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心講解，協助規範投保並提供周全的後續理賠服務。