互聯網保險：冰火生產壽險

導讀： 正如中國保監會(hui) 主席項俊波此前公開發言所說，互聯網等新技術將對保險業(ye) 產(chan) 生深遠影響。“互聯網+保險業(ye) 依托跨時間、跨空間的特點，從(cong) 產(chan) 品設計、運營管理到服務模式。“互聯網+保險業(ye) 依托跨時間、跨空間的特點，從(cong) 產(chan) 品設計、運營管理到服務模式。

互聯網和互聯網保險碰撞必然會(hui) 爆發出耀眼的火花。經過探索、快速增長和比例增加，目前，互聯網保險業(ye) 務同比增長逐漸放緩，結構開始改善。

財險保費轉為(wei) 下降 非車險占比超12%

根據中國保險業(ye) 協會(hui) (以下簡稱中國保險協會(hui) )3月30日發布的今年2月網上電銷財產(chan) 保險業(ye) 務數據，截至2月，中國共有52家財產(chan) 保險公司開展互聯網業(ye) 務，今年前兩(liang) 個(ge) 月累計互聯網財產(chan) 保險保費收入113.67億(yi) 元，業(ye) 務占7.58%，同比下降3.00%，累計電話銷售財產(chan) 保險保費收入175.28億(yi) 元，業(ye) 務占11.69%，同比增長8.71%，網絡電銷整體(ti) 業(ye) 務保持穩定，業(ye) 務占19%至20%。

從(cong) 險種從(cong) 結構上看，互聯網不是車險繼續保持增長趨勢。2月份，互聯網車險保費收入36.01億(yi) 元，占87.57%；非車險保費收入5.11億(yi) 元，占12.43%，首次超過12%。今年前兩(liang) 個(ge) 月，互聯網車險保費收入102.11億(yi) 元，占89.83%；非車險保費收入11.56億(yi) 元，占10.16%，包括意外健康險51249.42萬(wan) 元，責任險9810.74萬(wan) 元，信用保險9807.22萬(wan) 元。財產(chan) 險16897.37萬(wan) 元，其他非車險2782.69萬(wan) 元。

從(cong) 渠道結構的角度來看，保險公司移動終端和第三方平台繼續努力，保持增長趨勢，比例增加。今年前兩(liang) 個(ge) 月通過保險公司PC互聯網財險保費收入82.84億(yi) 元，占72.88%；通過保險公司移動終端(APP、WAP實現互聯網財險保費收入15.16億(yi) 元，占13.34%，比去年年底增長3.6個(ge) 百分點；通過第三方平台(保持可比性，互聯網財險保費收入15.17億(yi) 元，占13.35%，比去年年底增長5.1個(ge) 百分點。

從(cong) 市場競爭(zheng) 的角度來看，今年前兩(liang) 個(ge) 月，前三家互聯網財產(chan) 保險公司的市場份額為(wei) 75.11%，比去年年底下降了近5個(ge) 百分點。其中，前三家公司的市場份額為(wei) 81.02%，前三家公司的市場份額為(wei) 63.74%。

壽險發展依然迅速 商業(ye) 模式日益多樣化

互聯網人身保險市場作為(wei) 互聯網保險的重要組成部分，發展迅速，成為(wei) 互聯網保險的重要增長點。中國保險協會(hui) 3月25日發布的2015年互聯網人身保險市場運營分析報告（以下簡稱報告）指出，去年，互聯網個(ge) 人保險保費規模實現跨越式發展，保費收入1465.6億(yi) 元，同比增長4.2倍，雖然同比增長5.5倍，但市場規模仍在快速發展，渠道地位繼續上升。

目前，對互聯網保險業(ye) 務的支持和推廣已成為(wei) 行業(ye) 共識。去年，互聯網個(ge) 人保險市場不斷擴大，共有61家個(ge) 人保險公司開展互聯網保險業(ye) 務，較去年年底增加9家，占個(ge) 人保險會(hui) 員公司總數的80%。其中，有39家中國公司和22家外國公司。

與(yu) 此同時，互聯網個(ge) 人保險業(ye) 務模式越來越多樣化，去年61家公司經營互聯網個(ge) 人保險業(ye) 務，共有44家公司通過建立在線購物中心（網站），54家公司與(yu) 第三方電子商務平台深入合作，其中37家公司采用網站和第三方合作雙管齊下商業(ye) 模式。中國人壽(市場601628，買(mai) 入)，泰康人壽，太保壽險大型保險公司，包括和平人壽，也成立了獨立的電子商務公司，以加強互聯網的專(zhuan) 業(ye) 業(ye) 務布局。

此外，去年互聯網人身保險件平均保費達到690.8元，同比大幅增長105.4%。其中，保障產(chan) 品平均保費大幅增加，保險保障功能逐步強化；金融產(chan) 品平均保費大幅下降，互聯網金融普惠優(you) 勢日益突出。

急需破解結構失衡 移動互聯網是一個(ge) 新的機遇

盡管互聯網人身保險市場仍保持著相對較快的發展趨勢，但其中一些問題已逐漸浮出水麵。

報告指出，互聯網個(ge) 人保險業(ye) 務過於(yu) 依賴金融業(ye) 務，產(chan) 品結構發展不平衡，迫切需要加強反向選擇和道德風險防範，信息安全保護機製尚不成熟。

展望未來，該報告預測，移動互聯網將為(wei) 保險業(ye) 帶來新的發展機遇。可以預見，移動終端是平台推廣和交易赛马会APP下载官网必將成為(wei) 互聯網人身保險業(ye) 務的新增長點。同時，場景化和碎片化程度將繼續加深。保險公司可以了解客戶險公司可以了解客戶需求，設計創新產(chan) 品，滿足客戶需求，增加客戶粘性，提高後續業(ye) 務的可持續性。資源整合有助於(yu) 促進業(ye) 務轉型升級(愛基、淨值、信息)。目前，如何實現線上排水、線下連接或線下排水、線上承接的有益嚐試已經在行業(ye) 中層出不窮，有利於(yu) 充分調動線上線下資源的整合。此外，多元主體(ti) 可能會(hui) 提高市場化效率。跨境競爭(zheng) 和多元化主體(ti) 有利於(yu) 進一步促進互聯網保險的發展，激發市場活力，實現互利共贏。

對於(yu) 互聯網財產(chan) 保險業(ye) 務的發展，中國保險協會(hui) 相關(guan) 部門負責人表示，今年互聯網財產(chan) 保險市場的生動能將進一步突出，保險結構和渠道結構將繼續優(you) 化，數據真實性將提高，市場集中度將逐。

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