監管嚴格控製互聯網保險無證混亂 創新也需要合法性

導讀： 隨著互聯網金融整治風暴的開啟，還將遏製互聯網保險無證駕駛的混亂(luan) 。

近日，國務院組織14個(ge) 部委召開電視會(hui) 議，對全國互聯網金融領域進行為(wei) 期一年的專(zhuan) 項整改。據報道，根據誰帶走孩子的原則互聯網保險互聯網領域專(zhuan) 項整治細則，其中保險和類互聯網保險業(ye) 務的機構經營資質和經營模式被列入重點規範目錄。

根據曲速資本發布的《2016年中國互聯網保險行業(ye) 研究報告》(以下簡稱《報告》)，截至2015年，已有100多家企業(ye) 經營互聯網保險業(ye) 務，包括互聯網企業(ye) 。保險代理人平台、保險直銷超市、保險特賣車險O2O這些數據在平台等方麵仍在上升，2016年將成為(wei) 互聯網保險爆發的一年，保費規模至少比去年翻了一番。

事實上，在這麽(me) 多創新型企業(ye) 中，很多機構現在都是無證駕駛，走在監管的邊緣。

監管機構多次提示資格風險

互聯網保險業(ye) 正在吸引大量的企業(ye) 家和投資者。根據公共融資信息統計，2015年互聯網保險公司共發生23起融資事件，其中100萬(wan) 、800萬(wan) 、50及以上，融資並購總額超過50億(yi) 美元。

雖然互聯網保險還沒有發生P2P跑路等惡性事件，但目前進入互聯網保險領域的機構很多，很多創業(ye) 企業(ye) 都在真正創新傳(chuan) 統保險領域。同時，也不排除有些進入者想通過這種方式進入保險業(ye) ，搭建平台快速賺錢。第三方互聯網保險平台相關(guan) 負責人表示，中國保監會(hui) 主要針對不合格的互聯網平台開發產(chan) 品，不合格的平台靈活經營保險業(ye) 務，實際承擔保險風險等行為(wei) 。”

報告中提到，由於(yu) 初創公司的資金和資源有限，很難像互聯網巨頭那樣高舉(ju) 建立保險公司，因此更多的是從(cong) 產(chan) 品開發和營銷渠道兩(liang) 個(ge) 環節進行探索和創新。險種創新已成為(wei) 保險公司擁抱互聯網的普遍方式，因此防小三險、賞月險、鞭炮險、搖號險等奇葩險中國保監會(hui) 對兩(liang) 種創新保險提出了風險。

2015年3月，中國保監會(hui) 明確提到貼條保險是打著保險旗號的李鬼，不屬於(yu) 保險概念範疇。它隻使用保險外套進行商業(ye) 宣傳(chuan) 。同時，保險經營者是一家網絡科技公司，不具備保險經營資質，不符合保險風險管理的精神，是一種不良的服務和營銷方式。中國保監會(hui) 提醒消費者購買(mai) 貼條險，個(ge) 人信息泄露風險大，容易誤導消費者，消費糾紛隱患多，維權難度大。

4月，國內(nei) 投資社交平台雪球宣布進入保險業(ye) ，推出首個(ge) 互聯網赛马会APP下载官网限額保險也被中國保監會(hui) 命名。中國保監會(hui) 認為(wei) ，股票限額受人為(wei) 因素影響，不反映客觀事件的風險管理功能，隻有保險公司是赛马会APP下载官网開發的合法機構，雖然平台聲稱與(yu) 保險公司合作，但通過網站預約保險行為(wei) 涉嫌違法。

中國保監會(hui) 強調鼓勵互聯網+與(yu) 保險相結合的創新，但堅決(jue) 反對以產(chan) 品創新為(wei) 幌子，誤導消費者了解保險，開發或銷售賭博或賭博產(chan) 品。

創業(ye) 公司無保險資格

根據中國保監會(hui) 2015年發布的《互聯網保險業(ye) 務監管暫行辦法》，保險機構應管理和負責互聯網保險業(ye) 務的銷售、承保、理賠、投訴處理和客戶服務，第三方網絡平台應具備保險業(ye) 務經營資格。

對於(yu) 尚未取得保險資格的第三方平台，它強調其服務屬性和創新，但未能明確表示是否符合中國保監會(hui) 的規定。

上述貼條險開發機構OK車險在回應中國保監會(hui) 的示時，強調貼條保險自推出之日起被定位為(wei) 服務，而不是赛马会APP下载官网。與(yu) 客戶的關(guan) 係是服務關(guan) 係，而不是保險合同關(guan) 係。命名中有險字，方便用戶了解這樣有或有性的服務。查閱企業(ye) 信用信息公示係統，其運營商上海寶橙網絡科技有限公司至今仍未取得保險相關(guan) 資質，但在官網上有創新保險、發現互聯網汽車保險新體(ti) 驗等宣傳(chuan) 字樣。

最近，中國保監會(hui) 內(nei) 部的一份文件被稱為(wei) 誇克聯盟，涉嫌擾亂(luan) 汽車保險市場，侵犯消費者權益。其負責人還表示，它實際上是一個(ge) 服務平台，屬於(yu) 網絡互助，與(yu) 會(hui) 員的關(guan) 係不是保險和被保險之間的關(guan) 係。

此外，成立於(yu) 2015年12月的脈衝(chong) 保險獲得了100萬(wan) 元的天使輪投資。自我定位是一家技術公司。目前，它有兩(liang) 種產(chan) 品。其中，點金寶為(wei) 中小企業(ye) 提供了快速的保險銷售訪問渠道，並協助保險公司根據合同行業(ye) 相關(guan) 公司的需求定製赛马会APP下载官网。另一種管家保險是在線保險選擇平台，為(wei) C端用戶提供保險購買(mai) 和保險管理。但根據其注冊(ce) 的工商信息，未取得保險資格，同時強調不得從(cong) 事金融業(ye) 務。監管要求邊界模糊的第三方平台不多。

現在除了三家正式獲得互聯網保險許可證的公司外，一般具有保險資格的互聯網保險平台大多是保險中介機構。接下來，監管機構將對第三方平台的保險資格進行整改。關(guan) 鍵是看邊界在哪裏，如何在合法合規的同時為(wei) 創新提供良好的環境。對於(yu) 沒有保險資格的初創公司或與(yu) 傳(chuan) 統保險公司合作推出赛马会APP下载官网或申請保險資格，但監管機構是否能加快保險資格的自由化仍不得而知。一家涉及互聯網業(ye) 務的保險經紀人說。

上述第三方互聯網保險平台相關(guan) 負責人也表示，除了保險資質外，現有初創企業(ye) 的經營模式也值得討論。一些相互平台每人支付幾元，癌症可以賠償(chang) 數十萬(wan) 元。這種方法是否能持續很長一段時間還不清楚。中國保監會(hui) 必須控製產(chan) 品創新和保險運營。保險必須嚴(yan) 格按照精算原則定價(jia) ，資金由監管保險公司經營，以確保賠償(chang) 。至於(yu) 渠道技術的創新，隻要不突破紅線，就可以放開。”

想了解更多新聞資訊或有保險規劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心講解，協助規範投保並提供周全的後續理賠服務。