互聯網保險保費快速增長 一些創新產品引熱討論

導讀： 互聯網保險正成為(wei) 保險業(ye) 利潤貢獻的新領域，一些機構投資者也看好投資機會(hui) 。證券公司的研究報告認為(wei) ，真正實用的創新保險可能會(hui) 出現，互聯網保險保費的規模仍將保持翻倍的同比增長。證券公司的研究報告認為(wei) ，真正實用的創新保險可能會(hui) 出現，互聯網保險費的規模仍將保持翻倍的同比增長率。與(yu) 此同時，作為(wei) 互聯網金融的一部分，其展覽行業(ye) 的風險已經暴露出來。中國保監會(hui) 相關(guan) 負責人表示，保險風險是指未發生的危險或事故，可能損害保險對象，具有客觀性、可能性和意外，保險風險不受人為(wei) 因素的影響，不可控，保險創新應在法律框架內(nei) 進行。推出創新產(chan) 品的保險公司表示，他們(men) 相信被保險人有善意，不認為(wei) 保險隻能保證壞事，一些產(chan) 品創新不會(hui) 得到所有人的認可。

多方布局互聯網保險

互聯網保險許多市場主體(ti) 已經介入。一方麵，傳(chuan) 統保險公司互聯網業(ye) 務相繼擴大，未來在線展覽行業(ye) 戰略開始顯現；另一方麵，互聯網公司和其他行業(ye) 資本，特別是一些上市公司，也在尋找機會(hui) 分享互聯網保險的蛋糕。此外，創業(ye) 團隊、風險投資等機構投資者也在努力建立平台或選擇項目，以利用互聯網保險的快速增長。

根據曲速資本和互聯網保險觀察網近日發布的《2016年中國互聯網保險行業(ye) 研究報告》，預計2016年互聯網保險行業(ye) 將見證整體(ti) 融資並購金額超過50億(yi) 美元，至少有3家公司融資超過1億(yi) 美元。同時，真正實用的創新險種或將出現，互聯網保險保費規模仍將保持翻倍的同比增長

中泰證券分析師謝剛認為(wei) ，互聯網保險引起資本關(guan) 注的主要原因有三：一是保險業(ye) 可以獲得低價(jia) 、穩定、長期現金流，即保費，投資方可以充分享受複利帶來的長期價(jia) 值；二是市場進入低利率環境，有利於(yu) 保險吸收低成本保費。投資方的利差得益於(yu) 投資範圍的擴大，而互聯網資產(chan) 較輕，成本較低低保保險運營成本增加；第三，傳(chuan) 統的展覽渠道將被互聯網取代，展覽空間可能會(hui) 被顛覆。

謝剛說，除了保險公司本身和互聯網巨頭的保險布局，互聯網保險初創公司在2015年顯著增加，由於(yu) 初創公司資金和資源有限，互聯網保險許可證稀缺，初創公司不像互聯網巨頭直接成立保險公司，更切入傳(chuan) 統保險產(chan) 業(ye) 鏈的某一環節。麵對互聯網保險巨大的市場空間，積極布局互聯網思維的傳(chuan) 統保險公司、純在線互聯網保險公司和深入從(cong) 事保險銷售渠道的公司將受益。

創新引發熱議

然而，在互聯網保險展覽的過程中，一些風險逐漸暴露出來，引起了監管機構的關(guan) 注。自2015年以來，中國保監會(hui) 已升級防範政策P2P產(chan) 品、貼條險P2P平台、跌停跌停險、使用手機應用軟件預約旅遊服務事故理賠、互助計劃等保險活動的風險。此外，一些赛马会APP下载官网在通過互聯網平台銷售時，更強調預期收益率而不是保險保障功能，一度被下架。

中國保監會(hui) 相關(guan) 負責人表示，保險風險是指客觀、可能險或事故，能夠損害保險對象，具有客觀性、可能性和意外性。保險風險不受人為(wei) 因素的影響和控製，而個(ge) 人保險可能受人為(wei) 因素的影響。雖然有保險一詞，但它並沒有反映保險對客觀事件的風險管理功能。在法律框架內(nei) 進行保險創新。保險的核心功能是保障功能。中國保監會(hui) 鼓勵互聯網+創新與(yu) 保險相結合，但堅決(jue) 反對以產(chan) 品創新為(wei) 幌子誤導消費者對保險的理解。

近年來，一些市場實體(ti) 以創新的名義(yi) 推出了預防小三保險、彩票保險、貼紙保險、極限保險、霧霾保險等產(chan) 品，受到監管機構、業(ye) 內(nei) 人士和專(zhuan) 家的質疑。以與(yu) 婚姻愛情相關(guan) 的保險為(wei) 例，許多保險公司推出了相應的保險類型，引起了質疑。根據公共信息，除了安全保險外，上述公司的計劃都反映在意外險或壽險+以附加險的形式。

關(guan) 於(yu) 愛情保險是否會(hui) 受到人為(wei) 因素的影響，是否符合保險原則，安心保險相關(guan) 負責人表示，推出這種保險的前提是相信被保險人有善意，不會(hui) 因為(wei) 得到賠償(chang) 而在婚姻問題上作弊，希望通過賠償(chang) 鑽石來滿足被保險人的需求。此外，人們(men) 不認為(wei) 保險隻能保護壞事，一些產(chan) 品創新也不會(hui) 得到所有人的認可。

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