互聯網保險企業總體現狀不佳，均稱以特色為基礎

導讀： 近日，中國太平洋保險公司宣布將與(yu) 百度合作進入互聯網保險，使互聯網保險再次成為(wei) 行業(ye) 的焦點。保險公司不願意失去互聯網保險戰場，以各種方式介入，但互聯網公司的發展很好嗎？保險公司不願意失去互聯網保險戰場，以各種方式介入，但互聯網公司的發展很好嗎？

公開資料顯示，目前隻有中安保險、泰康在線、安心保險、易安保險四家保險公司互聯網保險許可證。其中，中安保險於(yu) 2013年2月獲得中國保監會(hui) 批準，並於(yu) 當年11月正式開業(ye) 。去年6月下旬，其他三家保險公司獲得了互聯網保險許可證，目前已開業(ye) 。

由於(yu) 成立時間短，除眾(zhong) 安保險外，其他三家保險公司的業(ye) 績都不是很好。例如，泰康在線總共在今年前4個(ge) 月保費收入隻有3529萬(wan) 元，泰康在線表示，隨著公司業(ye) 務渠道的擴大，第二季度保費開始增長良好，目前公司意外險、退運險銷量高。

易安保險自開業(ye) 至4月底，總保費僅(jin) 75.63萬(wan) 元，行業(ye) 水平較低。但根據易安保險提供的數據，截至5月底，公司總保費將增加至384萬(wan) 元。低保費收入的安心保險還表示，公司推出的幾款產(chan) 品仍處於(yu) 市場測試階段，尚未大力推廣。下一階段，公司長期儲(chu) 備的幾款創新產(chan) 品將陸續上市，屆時保費收入將增加。

但是，互聯網保險公司未來發展前景如何，能否顛覆現有的保險市場格局，還是隻是整個(ge) 保險業(ye) 的有益補充？我們(men) 還需要做和觀察。但對於(yu) 公司來說，首先要切入這個(ge) 市場，防止競爭(zheng) 落後。

互聯網保險以其特點為(wei) 基礎

近年來，四家互聯網保險公司相繼成立，中安起步較早，一直被視為(wei) 行業(ye) 領導者。相關(guan) 年度報告顯示，中安保險僅(jin) 一年就盈利了。

眾(zhong) 安保險作為(wei) 第一家互聯網保險公司，無疑具有股東(dong) 的先天優(you) 勢，其後續業(ye) 務在產(chan) 品更新和場景嵌入方麵也表現良好。

其他三家互聯網保險公司也有自己的特點，泰康在線是第一家由傳(chuan) 統保險公司投資的互聯網保險公司，據公司稱，泰康在線成立較早，從(cong) 2000年到2015年成為(wei) 獨立公司，泰康在線探索互聯網領域十多年。

正是由於(yu) 早期探索的積累，泰康在線在成立之初擁有一支高水平、完整的團隊。此外，泰康在線還表示，泰康人壽的品牌、客戶和線下網點也將有助於(yu) 改善泰康在線的整體(ti) 服務。

易安保險由創業(ye) 板公司銀之傑等7家公司共同發起，依托股東(dong) 優(you) 勢在互聯網上IT、大數據和信用調查資源豐(feng) 富。在組織結構上，易安是業(ye) 內(nei) 第一個(ge) 使用它的人 在這種模式下，產(chan) 品經理將管理蜂巢結構的互聯網保險公司赛马会APP下载官网全權負責從(cong) 線上研發到理賠服務再到線下產(chan) 品。

對於(yu) 安心保險，公司的主要競爭(zheng) 力是基於(yu) 簡單保險的概念來解決(jue) 當前批評的索賠環節。當客戶投保時，公司將告知客戶核心的索賠說明，沒有補償(chang) 的產(chan) 品沒有活力。

那麽(me) ，三家依靠股東(dong) 優(you) 勢或原有經驗的互聯網保險公司能盈利多久呢？泰康在線沒有回答這個(ge) 問題，這隻表明該公司更關(guan) 注長期積累。易安保險和安心保險表示，財險公司有其固有的盈利周期和規律。新成立的保險公司一般三年盈利，公司也會(hui) 努力縮短這個(ge) 周期。

深耕場景化產(chan) 品是趨勢

與(yu) 傳(chuan) 統保險公司相比，業(ye) 內(nei) 人士普遍認為(wei) ，互聯網保險業(ye) 的場景化是其發展的主要優(you) 勢。

例如，安心保險圍繞食品、服裝、住房和交通的相關(guan) 風險定製產(chan) 品是一個(ge) 典型的場景嵌入。安心保險表示，公司非常重視互聯網場景市場，並正在與(yu) 一些場景平台合作設計獨家場景產(chan) 品。易安表示，下一階段將通過指紋識別等技術將索賠融入場景產(chan) 品。

對於(yu) 場景，泰康在線同時擴大相關(guan) 業(ye) 務，也提出了一些問題，泰康在線解釋說，場景產(chan) 品太依賴渠道，公司依賴單一場景產(chan) 品難以長期發展，整個(ge) 行業(ye) 場景產(chan) 品利潤模式仍處於(yu) 討論階段。

除了場景，互聯網保險還具有購買(mai) 簡單方便的特點。對於(yu) 場景，互聯網保險。車險在業(ye) 務方麵，互聯網渠道無疑是財產(chan) 保險公司建立獨立渠道、降低渠道成本的有效途徑。然而，首都經濟貿易大學保險係教授托國柱表示，簡單的互聯網保險公司無法完成從(cong) 銷售到索賠的整個(ge) 閉環車險最好與(yu) 傳(chuan) 統保險公司合作，委托辦理一些落地業(ye) 務。

目前，四家互聯網保險公司都聲稱未來將進入汽車保險領域，但隻有早期發展的中安保險公司獲得了汽車保險許可證。

互聯網壽險該公司仍然空白

由於(yu) 互聯網工具的局限性，互聯網保險也暴露出許多難以在短時間內(nei) 解決(jue) 的局限性。可以注意到，目前的互聯網保險公司都是純互聯網的財產(chan) 保險公司壽險該公司仍處於(yu) 空白狀態。為(wei) 什麽(me) 會(hui) 發生這種情況？拓國柱解釋說，許多財產(chan) 保險業(ye) 務更適合在線銷售和索賠，如航空延伸保險和其他保險。投保人在早期購買(mai) 時，很容易理解保險條款。在後期索賠中，保險公司也可以直接從(cong) 航空網站獲取相關(guan) 信息，無需核實，整個(ge) 過程可以在線進行。

人身赛马会APP下载官网比較複雜，很多產(chan) 品無法標準化，網上理賠容易出現道德風險。拓國柱進一步解釋說。

此外，根據中國保監會(hui) 公布的數據，泰康在線和中安保險在2016年第一季度的1億(yi) 元保費投訴中排名第一和第二。拓國柱解釋說，投訴量大與(yu) 保單基數大有關(guan) 。此外，與(yu) 麵對麵交流相比，互聯網上的交流確實不夠充分，這很容易導致被保險人因不了解產(chan) 品而發生糾紛。但未來可能會(hui) 有所改善。拓國柱說。

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