南方洪災對財險公司的影響可控，巨災保險製度有待完善

導讀： 自2016年入汛以來，南方地區暴雨多次，洪水來勢凶猛。目前，全國300多條河流洪水超過警戒水位，是近五年同期最多的。目前，全國300多條河流洪水超過預警水位，是近五年同期最多的。從(cong) 多家保險公司了解到，洪水對財產(chan) 保險公司的影響是可控的，救災、索賠等工作有序進行。

對財險企影響可控

為(wei) 應對中國南方最近的洪水，中國保監會(hui) 最近發布了《中國保監會(hui) 辦公廳關(guan) 於(yu) 應對暴雨、洪水等極端天氣和氣候事件的緊急通知》，要求保險公司做好救災索賠，有效保護保險人利益。

目前，安徽、湖北、湖南、江西、江蘇受災嚴(yan) 重。統計數據顯示，2015年上述五產(chan) 保險原件保費收入1589.02億(yi) 元，占19.88%；目前受災最嚴(yan) 重的安徽和湖北2015年業(ye) 務占3.42%和2.98%，占比不大。

華安保險副總裁徐軍(jun) 透露，早在4月，華安保險就部署了極端天氣響應，並組織了多次應急演練。截至目前，華安保險已收到南方洪災期間的報告車險報案426件，估損金額550萬(wan) 元，結案率80%以上；財產(chan) 險由於(yu) 收到76份報告，估損金額為(wei) 261萬(wan) 元。財產(chan) 險險種分散，理賠工作比較複雜，結案39件。目前，各項理賠服務工作正在有序進行。

鼎和保險財產(chan) 保險部總經理田學軍(jun) 表示，財產(chan) 保險業(ye) 務中的洪水車險、企業(ye) 財產(chan) 保險、家庭財產(chan) 保險等都會(hui) 產(chan) 生一定的影響。鼎和保險長期堅持嚴(yan) 格的風險控製，對各省市洪水線等數據進行了早期調查分析，對工廠和倉(cang) 儲(chu) 進行了現場風險評估。公司在洪水的風險控製方麵取得了良好的效果。

數據顯示，2014年，五省8家主要財產(chan) 保險公司業(ye) 務占14.8%~22.5%，陽光財產(chan) 保險占比最小，國壽財產(chan) 保險占比最大。

國泰君安證券研究所認為(wei) ，財產(chan) 保險業(ye) 務一般是再保險安排，主要是汽車保險業(ye) 務的成分保險；在非汽車保險業(ye) 務中，由於(yu) 風險更加複雜，再保險安排將包括成分保險、溢額保險、保險位超額保險等，非汽車保險領域財產(chan) 保險業(ye) 務的比例一般超過30%。到目前為(wei) 止，洪水保險公司性能影響可控。

中金公司也表達了同樣的觀點。中金公司表示，洪水和暴雨不是自然災害造成的賠償(chang) 支出的主要來源，而台風往往占50%以上。到目前為(wei) 止，洪水賠償(chang) 是可控的。同時，今年的洪水災害使行業(ye) 綜合成本率惡化不到1個(ge) 百分點。因此，洪水災害對財產(chan) 保險公司的影響是可控的。

巨災保險製度有待完善

麵對災難，除了救災進展，公眾(zhong) 對巨災保險的關(guan) 注也在顯著增加。在許多發達國家，商業(ye) 保險特別是巨災保險在救災中發揮著關(guan) 鍵作用。目前，我國巨災保險與(yu) 國際發達保險市場仍存在許多差距，但這種情況正在逐步改善。

田學軍(jun) 表示，國內(nei) 災難性保險製度仍處於(yu) 探索階段。此前，包括鼎和保險在內(nei) 的45家公司財產(chan) 保險公司發起建立中國城鄉(xiang) 居民地震災害保險社區，整合行業(ye) 承保能力，建立業(ye) 務平台，建立承保索賠標準，共同應對地震災害。由於(yu) 災害保險保費的確定相對複雜，地震災害保險製度試點成熟後，將逐步向台風、洪水、暴雨等自然災害推廣。

徐軍(jun) 表示，暴雨、洪水等自然災害造成的人員和財產(chan) 損失主要集中在鄉(xiang) 鎮等經濟欠發達地區。這些地區的保險設施和保險意識相對落後。僅(jin) 僅(jin) 依靠現有的商業(ye) 保險，保障仍然有限。我希望政府能夠整體(ti) 安排各種資源。目前，地震災害保險製度為(wei) 其他災害保險提供了良好的參考。

事實上，雲(yun) 南、深圳、寧波等地已經開始試點巨災保險製度。

7月9日，深圳宣布已開展災難性保險試點。深圳市政府和中國人民財產(chan) 保險深圳分公司股份有限公司簽署了災難性保險試點協議。災害保險的安全災害主要包括暴風（擴展到風、風、風）、暴雨、懸崖崩塌、雷擊、洪水、龍卷風、風線、台風、海嘯、泥石流、滑坡、滑坡、地陷、冰雹、澇、4.5級以上地震和地震次生災害，以及上述15起災害造成的核事故風險。救助對象包括戶籍人口、常住人口、臨(lin) 時出差、旅遊、農(nong) 民工等。在深圳行政區域內(nei) 覆蓋上述15種災害。

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