超過65%的保險公司觸網

導讀： 日前，清華大學中國保險與(yu) 風險管理研究中心聯合發布了互聯網+人壽保險商業(ye) 模式及產(chan) 品創新研究報告。報告顯示，截至去年下半年，中國已有96家保險公司開展互聯網保險業(ye) 務，表明65%以上的傳(chuan) 統保險公司已觸網。報告顯示，截至去年下半年，中國已有96家保險公司開展互聯網保險業(ye) 務，表明65%以上的傳(chuan) 統保險公司已觸網。

報告稱，互聯網對中國有利人身保險業(ye) 務營銷渠道、產(chan) 品設計定價(jia) 、擔保理賠等服務環節、經營理念、經營模式、市場競爭(zheng) 格局等產(chan) 生了深遠影響保險行業(ye) 全麵變革。

互聯網保險根據各種商業(ye) 報告，我國互聯網金融格局主要由傳(chuan) 統金融機構和其他非金融機構組成。傳(chuan) 統金融機構主要將傳(chuan) 統金融業(ye) 務轉移到互聯網領域，創新有限的業(ye) 務流程；非金融機構主要包括利用互聯網技術進行金融運營和金融創新的電子商務企業(ye) P2P網絡借貸平台、眾(zhong) 籌模式下的網絡投融資平台、第三方支付平台等。

報告指出，我國互聯網保險主要有四種業(ye) 態，包括保險公司自建的互聯網銷售平台、專(zhuan) 業(ye) 保險中介機構建立的第三方保險銷售和服務平台、互聯網企業(ye) 建立的第三方保險信息服務平台和專(zhuan) 業(ye) 的互聯網保險公司。報告還顯示，中國的互聯網保險實踐主要從(cong) 兩(liang) 個(ge) 方麵進行：一是通過保險公司官方網站和第三方在線銷售保險平台建立新的保險銷售渠道。二是開展互聯網保險創新，包括赛马会APP下载官网、創新保險服務和運營管理模式。

報告稱，目前我國互聯網保險業(ye) 務可分為(wei) ：保險公司、保險專(zhuan) 業(ye) 中介機構（如中民）保險網)、電子商務企業(ye) (如淘寶)、互聯網門戶網站(如和訊)、其他互聯網保險服務網站(如優(you) 寶網)等。根據業(ye) 務發展形式，主要包括：保險公司官方網站、官方網上購物中心、第三方保險銷售和服務平台，可分為(wei) 專(zhuan) 業(ye) 中介機構第三方保險銷售平台、傳(chuan) 統電子商務企業(ye) 第三方保險銷售平台、其他互聯網企業(ye) 第三方保險服務平台等。65%以上的保險公司觸網

報告顯示，截至2015年下半年，中國已有96家保險公司開展互聯網保險業(ye) 務，表明65%以上的傳(chuan) 統保險公司已觸網。

報告顯示，2014年是中國互聯網保險業(ye) 務快速增長的一年。今年互聯網保險累計實現保費收入858.9億(yi) 元，同比增長195%。其中，個(ge) 人保險公司互聯網業(ye) 務實現保費收入353.2億(yi) 元，同比增長5.5倍。個(ge) 人保險公司通過互聯網銷售的產(chan) 品主要是萬(wan) 能險，2014年保費204億(yi) 元，占互聯網人身保險總保費的58%；其次是投連險和分紅險，保費收入分別為(wei) 57億(yi) 元和47億(yi) 元，占16.1%和13.4%。意外險18億(yi) 元的保費收入僅(jin) 占互聯網人壽保險總保費的5%，但承保人數占80%以上，共計8450萬(wan) 。健康保險占互聯網人壽保險總保費的1%，主要是一年期和一年期內(nei) 的產(chan) 品，2014年下半年比上半年增長20%。從(cong) 產(chan) 品結構來看，金融萬(wan) 能保險因其需求旺盛、投保方便而在互聯網保險業(ye) 務中占據第一位。短期意外險價(jia) 格便宜，責任明確，消費者需求剛性，在線完成保險流程方便，被定位為(wei) 低價(jia) 產(chan) 品，銷量突出。

報告稱，2011年至2014年，中國互聯網渠道保費規模增長26倍，成為(wei) 推動保費增長的重要因素。同時，保險公司更注重雙十一的推廣。一方麵，結合雙十一和網購的特點，開發有針對性的新產(chan) 品；另一方麵，借助網絡保險平台，推廣原本屬於(yu) 傳(chuan) 統銷售渠道的產(chan) 品。自“互聯網+自概念問世以來，移動化、雲(yun) 計算、大數據等互聯網技術給金融業(ye) 帶來了許多新的變化。

互聯網給人身保險帶來了變化

互聯網是一種快速、方便、經濟的信息傳(chuan) 遞方式，可以平等地向任何用戶傳(chuan) 遞信息。互聯網給個(ge) 人保險業(ye) 帶來的第一件事就是營銷渠道的變化。

報告稱，互聯網創造了前所未有的直銷路徑，減少了壽險依賴銀郵渠道和個(ge) 人代理提高了保險公司的運營效率，降低了渠道成本和管理成本。同時，在互聯網和大數據的幫助下，保險人可以直接為(wei) 客戶提供產(chan) 品和服務，實現準確的營銷。

該報告以淘寶退貨運費險比如淘寶退貨運費保險索賠率在50%以上，產(chan) 品給保險公司帶來的利潤隻有5%左右。雖然利潤不高，但很多保險公司還是願意提供這樣的保險。真正的原因是，在客戶購買(mai) 運費保險後，保險公司可以獲得客戶的準確信息，了解客戶購買(mai) 的產(chan) 品類型，從(cong) 而實現準確的營銷。如果客戶購買(mai) 並退回嬰兒(er) 奶粉，保險公司可以推測客戶家裏有孩子，因此可以推薦兒(er) 童疾病保險、教育保險等相關(guan) 產(chan) 品，這是數據的價(jia) 值。現在，已經有一些了壽險公司開始嚐試類似的嚐試。

此外，移動互聯網還允許保險人利用新媒體(ti) 和社交網絡進行營銷。2015年4月29日，泰康在網上發布了一則飛常保，放心飛的廣告，成為(wei) 金融業(ye) 第一家登錄朋友圈廣告的保險公司。

在互聯網環境下，赛马会APP下载官网也可以通過遊戲化和浮動保險金額設計來吸引消費者。2015年8月，中安保險與(yu) 小米運動、樂(le) 電APP合作推出了結合可穿戴設備和運動大數據的健康赛马会APP下载官网——步步保險，其核心是用戶的運動步數可以扣除保費。

報告稱，互聯網不僅(jin) 僅(jin) 是對的人壽保險銷售渠道影響很大，借助大數據技術的應用，也會(hui) 對銷售渠道產(chan) 生很大影響壽險產(chan) 品設計和定價(jia) 產(chan) 生革命性影響。

互聯網保險存在四大問題

報告稱，雖然近年來中國的互聯網保險取得了巨大的發展，但在這一過程中也暴露了許多需要市場關(guan) 注的問題。

一是商業(ye) 模式不完善。報告認為(wei) ，雖然互聯網保險的商業(ye) 模式多種多樣，但每種模式都不完善，存在一些亟待解決(jue) 的問題。獨立經營的官方網站存在宣傳(chuan) 推廣困難、產(chan) 品體(ti) 係不完善、運營維護困難等問題；專(zhuan) 業(ye) 中介機構模式缺乏創新，銷售規模有限；第三方電子商務平台模式麵臨(lin) 缺乏監管、資本流通漏洞、銷售資質、市場秩序混亂(luan) 、運營效率低；國外專(zhuan) 業(ye) 互聯網保險公司模式成熟，它已成為(wei) 主導模式，在中國剛剛興(xing) 起。

二是信息安全堪憂。報告稱，隨著大數據時代的到來，數據披露和共享已成為(wei) 大數據時代的趨勢。但隨著法律、倫(lun) 理、道德等方麵的爭(zheng) 議，數據披露限製了互聯網保險的發展。此外，數據披露還可能導致用戶隱私泄露、人權侵權等問題。因此，在信息安全技術不成熟、保險企業(ye) 信息安全投資差異較大的情況下，互聯網保險客戶的信息安全受到嚴(yan) 重威脅，由於(yu) 技術不成熟，互聯網保險客戶的隱私被泄露、盜竊甚至出售的案例並不少。

第三，產(chan) 品是單一的。報告稱，我國互聯網赛马会APP下载官网種類不多，主要是車險、簡單的人壽保險、金融保險等標準化產(chan) 品險種它的比例很小，特別是缺乏符合互聯網用戶消費需求和習(xi) 慣的個(ge) 性化產(chan) 品。目前，互聯網保險市場過於(yu) 依賴金融赛马会APP下载官网，這種宣傳(chuan) 高回報的金融產(chan) 品確實吸引了大量的客戶。保險理財產(chan) 品在靈活性、回報和安全性方麵取得了良好的平衡，但回報伴隨著風險，高回報保險金融產(chan) 品具有較高的風險。在這方麵，高回報保險金融產(chan) 品脫離了風險保障的核心價(jia) 值和本質，從(cong) 長遠來看，不利於(yu) 互聯網保險的未來發展。

最後，服務體(ti) 係薄弱。報告認為(wei) ，在運營服務體(ti) 係方麵，大多數互聯網保險隻是通過網絡宣傳(chuan) 、保險和支付，後續服務的保全和理賠工作應在線下完成，導致理賠材料多、理賠時間跨度長、賠償(chang) 不能及時到位等現象，即所謂的保險容易、理賠煩人、賠償(chang) 難。

想了解更多新聞資訊或有保險規劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心講解，協助規範投保並提供周全的後續理賠服務。