保險增信助推企業融資

導讀： 近日，保險插手企業(ye) 融資，蘇寧金融與(yu) 一家財產(chan) 保險公司達成戰略合作協議。雙方將利用赛马会APP下载官网的增強作用，解決(jue) 小微企業(ye) 信用不足的問題，有效降低貸款業(ye) 務風險，提高融資能力。

保險也開始插手企業(ye) 融資沒錯。說到阻礙企業(ye) 發展的主要因素，恐怕是缺錢，尤其是資產(chan) 規模小、經營和財務信息不完善的中小企業(ye) 。由於(yu) 綜合實力弱、信用等級差，難以滿足一定的抵押和擔保條件，傳(chuan) 統金融機構往往敬而遠之，專(zhuan) 注於(yu) 規避信用風險。在這樣的困境下，保險機構挺身而出，向許多有融資需求的企業(ye) 伸出援手。這次蘇寧金融聯姻保險公司此前，許多保險企業(ye) 通過保險增信與(yu) 商業(ye) 銀行合作，幫助企業(ye) 更有效地獲得信貸支持。

譬如，某財險公司推出了純信用無反擔保大額信用擔保保險險種，企業(ye) 不需要提供抵押貸款，也可以從(cong) 銀行獲得貸款。主要由貸款利息和保險費組成的融資成本低於(yu) 抵押貸款和質押貸款。如有逾期貸款風險，保險公司將向銀行賠償(chang) 。事實並非如此。一家企業(ye) 集團於(yu) 7月與(yu) 該財產(chan) 保險公司簽訂了合同，投保了該保險類型。現已從(cong) 相關(guan) 銀行獲得首筆3000萬(wan) 元的信用貸款。

另一個(ge) 例子是，湖南省於(yu) 8月啟動了有針對性的新農(nong) 業(ye) 經營者貸款擔保保險試點工作，保險公司也扮演了擔保人的角色，幫助當地中小企業(ye) 和貧困農(nong) 民獲得信貸支持。例如，蔬菜合作社在向相關(guan) 保險企業(ye) 購買(mai) 保險後，向銀行申請50萬(wan) 元貸款，無需抵押。據報道，湖南省預計將在一年內(nei) 發放超過15億(yi) 元的貸款。

實際行動亮點很多

以上兩(liang) 個(ge) 是保險增信助力企業(ye) 融資的新例子。在這方麵盤點保險企業(ye) 的實際行動，還有很多亮點可以挖掘。

例如，麵對資本需求但難以達到銀行信用標準的中小企業(ye) 的小額貸款擔保保險，貸款人投保保險後，可以從(cong) 銀行獲得較低利率（最高不超過同期基準利率的30%）的貸款。例如，一家從(cong) 事網絡開發的小微企業(ye) ，由於(yu) 缺乏啟動資金和困難，通過保險企業(ye) 的創業(ye) 創新小額貸款擔保保險，成功從(cong) 銀行獲得10萬(wan) 元貸款，及時購買(mai) 辦公設備。

還有專(zhuan) 門針對中小科技企業(ye) 的政府+保險+履約擔保保險的銀行風險共擔模式。這意味著保險公司向債(zhai) 權人（銀行）承諾，被保險人（中小企業(ye) ）不按照合同或法律規定履行義(yi) 務的，保險公司應當承擔賠償(chang) 責任。在此期間，地方政府還提供了貸款風險補償(chang) 準備金。一旦發生貸款損失，政府將承擔25%，保險公司將承擔45%，銀行將承擔30%，這有效地解決(jue) 了傳(chuan) 統信貸模式下中小科技企業(ye) 因缺乏足夠的抵押品而難以獲得貸款的問題。

此外，為(wei) 了滿足從(cong) 事商品零售的個(ge) 體(ti) 工商戶對營業(ye) 資金周轉和營業(ye) 場所裝修的資金需求，一家保險公司推出了商戶小額貸款擔保保險。商戶投保產(chan) 品，保險金額覆蓋貸款本金，無需提供額外的抵押擔保，可獲得一年最高30萬(wan) 元的銀行信貸支持。同時，一家財產(chan) 保險公司開發了個(ge) 人商戶小額貸款綜合保險及附加保險，以個(ge) 體(ti) 工商戶、中小企業(ye) 主等經營商戶為(wei) 被保險人，商戶貸款的銀行和其他金融機構為(wei) 被保險人。商戶貸款的抵押品損壞的，保險企業(ye) 應當提供還款服務。保險期間抵押品發生全部損失或者推定全部損失的，保險企業(ye) 應當按照事故發生時貸款合同項下未償(chang) 還的貸款本息餘(yu) 額之和向被保險人承擔賠償(chang) 責任，使商戶免除後顧之憂。

可以看出，在企業(ye) 尋求突破融資瓶頸的道路上，保險的參與(yu) 為(wei) 解決(jue) 問題提供了更多的機會(hui) 。當然，需要強調的是，隻有那些有真實生產(chan) 資本需求、良好信用記錄和發展前景、可靠還款來源的企業(ye) 才能真正從(cong) 保險的手臂中受益。這一基本標準保持不變。

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